چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟

چه سپرده‌گذاری برای کودکان جهت تأمین مسکن باز کنیم؟

کودکان، با ارزش‌ترین سرمایه‌های زندگی ما هستند؛ که تمام تلاش‌هایمان برای تأمین رفاه حال و آینده آن‌هاست . هیچ‌کس نمی‌تواند آینده را پیش‌بینی کند و یا قطع به‌یقین بگوید که همه‌چیز همان‌گونه که برنامه‌ریزی کرده ‌است پیش خواهد رفت. ضمن اینکه وضعیت اقتصادی همیشه در حال تغییر و تحول است. با این اوصاف نیاز به سپرده‌گذاری برای کودکان و آینده آن‌ها امری ضروری به نظر می‌رسد.

از طرفی مسکن از دیرباز دغدغه بشری بوده و با توجه به افزایش روزافزون قیمت آن، برای سرمایه ‌گذاری بسیار مناسب است. بنابراین سپرده‌گذاری برای کودکان و مسکن آن‌ها می‌تواند سرمایه‌گذاری مطمئنی برای آن‌ها باشد و شاید بتوان گفت یکی از بهترین شیوه‌های سرمایه گذاری است.

سپرده‌گذاری برای کودکان – بانک مسکن

نام این بانک و تسهیلاتی که در اختیار مشتریانش می‌گذارد برای همه متقاضیان مسکن نامی آشناست.

• حساب پس‌انداز مسکن جوانان می‌تواند گزینه‌ای بسیار مناسب برای سرمایه‌گذاری آینده کودکان باشد.
• حساب پس‌انداز مسکن جوانان یکی از انواع حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است که دارنده حساب می‌تواند با رعایت برنامه سپرده‌گذاری ارائه‌شده توسط بانک در بلندمدت با شرایط خاص از مزایا و تسهیلات ویژه حساب بانکی کودک برخوردار گردد .
• در مدت بین ۵ تا ۱۵ سال با سپرده‌گذاری برای کودکان به صورت ماهیانه می‌توان از تسهیلات بانکی حساب پس‌انداز مسکن جوانان برای تهیه مسکن با نرخ سود تسهیلات 9 درصد و بازپرداخت حداکثر ۲۰ سال با روش بازپرداخت اقساط ساده و پلکانی استفاده کرد.
• برای افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان می‌توان سپرده‌گذاری برای کودکان خود را با واریز حداقل مبلغ ماهیانه (به‌دفعات یا به‌صورت یکجا در ابتدای دوره) شروع کنید.
• در سال جاری حداقل مبلغ ماهیانه 38 هزار تومان است که تا سال پانزدهم این مبلغ به 80 هزار تومان افزایش پیدا می‌کند.
• درازای پرداخت این مبالغ، حداکثر تسهیلات که شامل آن می‌شود، در شهرهای بزرگ پس از پانزده سال 213 میلیون تومان ، پس از پایان سال ششم 100 میلیون تومان و در پایان سال پنجم 91 میلیون تومان تعیین‌شده است.

در همین رابطه بخوانید:چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟

• از حساب پس‌انداز مسکن جوانان در هرزمانی می‌توان برداشت کرد، به شرطی که متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین‌شده توسط بانک مرکزی در هرسال کمتر نشود.
• سالانه حداقل مبلغ واریزی ماهانه برای افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان توسط بانک مرکزی تعیین می‌گردد.
• این حساب بانکی برای پرداخت تسهیلات حساب پس‌انداز مسکن جوانان برای ساخت، تکمیل و خرید واحدهای مسکونی ایجادشده است.
• تسهیلات حساب پس‌انداز مسکن جوانان حداکثر به میزان ۸۰% ارزش واحد مسکونی است که توسط کارشناس بانک معین و قابل پرداخت خواهد بود.
• درصورتی‌که در پایان این دوره تمایلی به استفاده از تسهیلات بانک نباشد، سود بانکی معادل سپرده کوتاه‌مدت پرداخت خواهد شد.
• بانک مسکن انواع حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن، حساب پس‌انداز مسکن جوانان، سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و بلندمدت را به نام مادر و به نفع کودک افتتاح می‌کند. بنابراین مادران محترم می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی کودک خود اقدام نموده و پس‌انداز برای کودکان را از همین حالا شروع کنند.

سپرده‌گذاری برای کودکان – بانک تجارت

• طرح قلک طلایی پس‌انداز برای کودکان و نوجوانان یکی از طرح‌های سپرده‌گذاری یاقوت ماندگار است.
• یاقوت ماندگار مجموعه طرح‌های سپرده‌گذاری برای کودکان به صورت تدریجی است که برای تأمین آینده کودکان و نوجوانان در راستای پوشش هزینه‌های تحصیلی ، ازدواج، مسکن و سرمایه اشتغال مناسب است.
• این حساب بانکی کودک با امکان دریافت کل اندوخته و سرمایه نهایی در پایان دوره سپرده‌گذاری طراحی شده است است.

در همین رابطه بخوانید:

• لازم به ذکر است حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری اولیه 200 هزار تومان و مبلغ سپرده‌گذاری ماهانه 50 هزار تومان است.
• بانک تجارت توصیه می­‌کند به منظوری سرمایه‌گذاری بهتر و برخورداری از مزایای طرح سپرده‌گذاری برای کودکان به‌ویژه در طرح قلک طلایی، سپرده‌گذاری ماهیانه را به مدت 5 سال ادامه دهید.

سپرده‌گذاری برای کودکان – بانک صادرات

• سپرده سرمایه‌گذاری تأمین آتیه کودکان و نوجوانان از طرح‌های سپرده‌گذاری برای کودکان و تأمين آینده آن‌ها و ايجاد سرمایه‌ای مطمئن برای تهيه نيازهای زندگی آينده از قبيل تهيه جهيزيه ، تأمين هزينه تحصيلات عالی، ازدواج و… است.
• اين طرح می‌تواند از يک تا بيست سال يا بيشتر ادامه داشته باشد و هر یک سال تمدید می‌شود.
• همچنین نرخ سود بانکی اين سرمایه‌گذاری مطابق با نرخ سود سپرده‌های بلندمدت مصوب بانک مرکزی تعيين می‌شود.
• حداقل سرمایه‌گذاری و افتتاح حساب با مبلغ 100 هزار تومان است.
• این سپرده‌گذاری برای کودکان را می‌توان به‌صورت یکجا و یا اقساطی انجام داد و در صورت تأخیر یا حتی پرداخت نکردن، اقساط ماهانه شامل جریمه نمی‌شود. ضمن اینکه برداشت پول از حساب یا مسدود کردن حساب تا زمان رسیدن کودک به سن قانونی از سوی والدین امکان‌پذیر است.

بانک کشاورزی:

در این بانک فراخور تصمیم شما دو نوع حساب را می‌توان برای آینده کودک در نظر گرفت:

• حساب پس‌انداز کودک و نوجوان
• این حساب که برای تشویق کودکان و نوجوانان به پس‌انداز کردن طراحی‌شده است و یک حساب پس‌انداز عادی با سود بانکی مشخص است که افتتاح حساب برای کودکان زیر ۱۲ سال توسط والدین انجام می‌شود و برداشت از حساب برای نوجوانان بالای ۱۵ سال بدون نیاز به حضور والدین امکان پذیر است.
• حساب سپرده سرمایه‌گذاری آتیه بانک کشاورزی
• سرمایه‌گذاری به‌صورت اقساطی، یا یکجا امکان‌پذیر و حداقل مبلغ برای افتتاح حساب پنج هزار تومان است.
• مبلغ و تعداد اقساط سرمایه‌گذاری در طی یک دوره پنج ‌ساله و به ‌دلخواه شما تنظیم می‌شود.

در همین رابطه بخوانید:

• از مزایای آن معاف بودن از کارمزد نقل‌ و انتقال وجوه، امکان برداشت اصل یا قسمتی از اصل و سود در پایان دوره سرمایه‌گذاری، امکان سرمایه‌گذاری برای چندین دوره متوالی، قابل‌انتقال به غیر بودن و در صورت برداشت هرگونه وجهی تغییر میزان پرداختی، را می‌توان برشمرد.
• نرخ سود این حساب، علی‌الحساب بوده و در صورت تغییر نرخ بر اساس نرخ روز محاسبه می‌شود.

سپرده‌گذاری برای کودکان – بانک آینده:

در بانک آینده نیز به دو روش می‌توان به سپرده‌گذاری برای کودکان فکر کرد.

• حساب پس‌انداز امید آینده
• حساب پس‌انداز امید آینده برای دانش‌آموزانی که در سنین ۷ تا ۱۸ سال می‌باشند، تعریف‌شده است.
• ویژگی‌های منحصربه‌فرد حساب بانکی کودکان و نوجوانان، باعث شده تا حساب پس‌انداز امید آینده ، یکی از گزینه‌های پیش روی بسیاری از والدین گرامی برای کاهش دغدغه‌های بزرگ‌سالی فرزندانشان باشد.
• از دیگر مزایای حساب پس‌انداز امید آینده این است که دانش آموزان این رده سنی با اخذ هدیه ده‌ هزار تومانی از سوی بانک آینده، دارای حساب رایگان بانکی خواهند شد، که گروه بالای ۱۵ سال نیز علاوه بر آن، کارت ‌بانکی متصل به‌حساب را به‌طور رایگان دریافت خواهند کرد.
• حساب‌های امید آینده، هرساله در جشنواره سراسری قرعه‌کشی حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز، که معمولاً در مهرماه هرسال برگزار می‌شود و دارای جوایز نفیس و ارزنده‌ای است، شرکت داده خواهند شد.
• امتیاز دیگر این حساب اختصاص جوایز ارزنده به‌حساب های کودکان و نوجوانان و تشویق آن­ها به امر پس‌انداز کردن است.
• مزایای این طرح اولویت در برخورداری از تسهیلات قرض‌الحسنه، کمک‌هزینه تحصیلی به همراه حمایت‌های همه‌جانبه بانک از برنامه‌های فوق‌برنامه آموزشی در جهت هوشمند سازی مدارس، مسابقات المپیادی یا اختراعات، آماده‌سازی برای کنکورهای علمی و دانشگاهی، کارآفرینی و مسابقات علمی و فنی، بنیادها یا گروه‌های دانش‌آموزی و درنهایت کسب تجربه برای ورود به دانشگاه یا بازار کار و نظایر آن است.

سپرده‌ی سرمایه‌گذاری آینده‌ساز

• قابلیت سپرده‌گذاری تدریجی یا اقساطی به این معنی است که مثلاً می‌توانید به‌طور ماهیانه مبلغی را برای خود یا فرزندانتان در این سپرده، سرمایه‌گذاری کرده و در پایان دوره‌ی قرارداد از اصل سپرده به همراه سود بانکی آن بهره‌مند شوید.
• باگذشت حداقل یک ماه از افتتاح حساب پس‌انداز امید آینده ، با تعلق نرخ سود متناظر با مدت ماندگاری سپرده، از سپرده‌ برداشت کنید یا حسابتان را کامل ببندید.
• در این خدمت تازه بانک آینده، هم امکان واریز هم‌زمان چند قسط وجود دارد و هم به دلیل دیرکرد یا عدم پرداخت، جریمه نخواهید شد. برداشت ماهیانه‌ی سود و برداشت از اصل سپرده امکان‌‌پذیر و بدون هرگونه محدودیتی است.

سپرده‌گذاری برای کودکان – بانک ملی:

• حساب آرزو بانک ملی یا آرزو کارت ملی یک حساب کوتاه‌مدت برای کودکان زیر ۱۸ سال است که والدین می‌توانند آن را افتتاح کنند.
• دارندگان این حساب می‌توانند به عضویت کانون جوانه‌های بانک‌ ملی ایران شوند و علاوه بر بهره‌مندی از سود بانکی این حساب از امکانات سایت جوانه‌ها نظیر آموزش مفاهیم بانک و پول و اقتصاد، بازی‌های مرتبط با این حوزه، مسابقات و … استفاده کنند و امتیاز بگیرند. بدین‌صورت کودک از سنین پایین با مفاهیم پس‌انداز و سرمایه‌گذاری آشنا شده ضمن بازی و سرگرمی مهارت مدیریت سرمایه خود را نیز می‌آموزد.

نتیجه گیری:

در کل شما می‌توانید با برنامه‌ریزی ساده و کم‌هزینه به‌صورت ماهیانه و یا حتی سرمایه‌گذاری به‌صورت یکجا و پس‌انداز برای کودکان خود، آن‌ها را در سپری کردن پله‌های ترقی وزندگی یاری کنید. ضمن اینکه با مشارکت کودک در این طرح‌ها به کودکتان اهمیت سرمایه‌گذاری و حفظ و افزایش سرمایه اولیه را آموزش می‌دهید.
تأمین مسکن در حال حاضر نیز از دغدغه‌های اولیه بسیاری از جوانان و خانواده‌هاست که معمولاً روند پردردسر و بسیار گرانی دارد. با سرمایه‌گذاری یا حتی افتتاح حساب پس‌انداز کودکان از سنین کم می‌توان تا حدودی این روند را برای جوانان آینده ساده‌تر و قابل‌ دسترس کرد.

🟢 بروکر ارانته | بررسی تخصصی و افتتاح حساب Errante

شاید مهمترین مشخصه بروکر ارانته ، سابقه کم فعالیت این بروکر نسبت به سایر بروکر‌های مطرح در بازار ایران باشد. این بروکر فعالیت خود را از سال 2018 میلادی آغاز کرده و با وجود سابقه‌ی کم، بواسطه شرایط بسیار خوب معاملاتی از جمله اسپرد‌های کم، نماد‌های معاملاتی زیاد، پشتیبانی عالی فارسی، ارائه حساب بدون سواپ و روش‌های واریز و برداشت ریالی مستقیم، توانسته نام خود را بخوبی مطرح کند.

آیا ارانته معتبر است؟

ارانته تحت نظارت رگولاتوری سایسک با شماره ثبت 383/20 قرار دارد. همانطور که قبلا در مورد سایر بروکر‌ها هم اشاره کردیم، سایسک و سایر رگولاتوری‌های معتبر جهانی مشتریان ایرانی را تحت حمایت خود قرار نمی‌دهند. بنابراین رگولیشن سایسک عملا مربوط به مشتریان اروپایی می‌باشد.ازطرفی علاوه بر CySec ارانته تحت نظارت FSA نیز می‌باشد که مشتریان ایرانی به نوعی تحت حمایت این رگولاتوری قرار می‌گیرند. ارانته در Financial Services Authority (FSA) هم با کد SD038 به ثبت رسیده است.باتوجه به رگولیشن‌های بالا و سرمایه گذاری گسترده‌ای که این بروکر برای برندینگ انجام داده، بنظر می‌رسد که می‌توان این بروکر را بروکری معتبر و آینده دارد بدانیم.

چرخه حسابداری چیست و مراحل آن

سیستم حسابداری باید تمامی اطلاعات مالی موسسه را شناسایی، اندازه گیری، ثبت، طبقه بندی و در قالب صورتهای مالی تخلیص نموده تا اطلاعات مفیدی را برای استفاده کنندگان اطلاعات حسابداری فراهم نماید. فرآیند عملیات حسابداری شامل یک سری عملیاتی است که به طور پیاپی در هر دوره مالی تکرار می شود. این عملیات پیاپی را " چرخه حسابداری " گویند.

مراحل چرخه حسابداری به ترتیب زیر می باشد:
1- جمع آوری کلیه اطلاعات مالی موسسه
2- تجزیه و تحلیل کلیه معاملات و عملیات مالی موسسه
3- ثبت کلیه معاملات و عملیات مالی موسسه در دفتر چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟ مالی
4- انتقال کلیه عملیات ها از دفتر روزنامه به دفتر کل
5- تهیه تراز آزمایشی (اصلاح نشده)
6- اصلاح و تعدیل حسابهای دفتر کل
7- تهیه تراز آزمایشی (اصلاح شده)
8- تهیه صورت سود و زیان و صورت تغییرات سرمایه
9- بستن حسابهای موقت
10- تهیه تراز آزمایشی (اختتامی)
11- تهیه ترازنامه و بستن حسابهای دائمی

به طور کلی عملیات حسابداری در دو دوره زمانی به شرح زیر انجام می شود:
الف) در طول دوره مالی
ب) در پایان دوره مالی

موارد زیر در طول دوره مالی انجام می شوند:
▪ جمع آوری کلیه اطلاعات مالی موسسه،
▪ تجزیه و تحلیل کلیه معاملات و عملیات مالی موسسه،
▪ ثبت کلیه معاملات و عملیات مالی موسسه در دفتر مالی،
▪ انتقال کلیه عملیاتها از دفتر روزنامه به دفتر کل است.

✔ بقیه عملیات در پایان دوره مالی انجام می شود.

بستن حسابها به چه معنا است؟
با توجه به انتقال یا عدم انتقال مانده به سال بعد، حسابها را می توان به سه دسته تقسیم کرد:
- حساب های دائمی
- حساب های موقت
- حساب های مختلط (نهایتا حساب های مختلط هم با انجام اصلاحات و ثبت های اصلاحی وارد حساب های دائمی یا موقت می شوند)

بنابراین در پایان سال حساب ها یا دائمی هستند یا موقت. بعد از تهیه صورت سود و زیان، حساب های موقت نیز بسته می شوند و فقط حساب های دائمی باقی می ماند که این حساب ها از طریق صدور سند اختتامیه به سال بعد منتقل می شوند (در قالب سند افتتاحیه).

چگونگی بستن حساب های موقت در انتهای دوره مالی در شرکت های خدماتی

همانطور که گفته شد حساب های موقت باید در پایان دوره مالی بسته شوند. مانده مالی این گونه حساب ها به سال مالی بعد منتقل نمی شود.
حساب های موقت شامل حساب های درآمد، هزینه ها و حساب برداشت است. جهت بستن این حساب ها باید از یک حساب رابط و واسطه به نام " حساب خلاصه سود و زیان " استفاده کنیم.

مراحل بستن حساب های موقت در شرکت های خدماتی به صورت زیر است:
مرحله اول: بستن حساب درآمد؛
ابتدا حساب درآمدها را بدهکار و حساب خلاصه سود و زیان را بستانکار می کنیم.

مرحله دوم: بستن حساب هزینه ها؛
حساب سود و زیان را معادل با جمع هزینه ها، بدهکار می کنیم و سپس تک تک حساب های مرتبط با هزینه ها را بستانکار می کنیم.

مرحله سوم: بستن حساب خلاصه سود و زیان

مانده خلاصه حساب سود و زیان را مشخص می کنیم:
- اگر مانده حساب سود و زیان بستانکار باشد، معادل آن را بدهکار و حساب سرمایه را بستانکار می کنیم؛ در صورت بستانکار بودن مانده حساب خلاصه سود و زیان، آن مانده را " سود " می گویند.
- اگر مانده حساب سود و زیان بدهکار باشد، این حساب را بستانکار و حساب سرمایه را بدهکار می کنیم؛ که در این صورت به این مانده حساب " زیان " می گویند.

مرحله چهارم: بستن حساب برداشت؛
در انتها نیز برای بستن حساب برداشت، حساب سرمایه را معادل مانده حساب برداشت بدهکار، و حساب برداشت را بستانکار می کنیم.

بستن حساب های موقت در انتهای دوره مالی در شرکت های بازرگانی

به طور کلی بستن حساب های موقت در موسسات بازرگانی بسیار شبیه به شرکت های خدماتی است. تنها تفاوت در این است که حساب هایی در شرکت های بازرگانی وجود دارند، که در شرکت های خدماتی وجود ندارند.
این حساب ها شامل حساب های خرید، فروش، برگشت از فروش و تخفیفات، برگشت از خرید و تخفیفات، تخفیفات نقدی خرید، تخفیفات نقدی فروش و موجودی کالای اول دوره و موجودی کالای انتهای دوره هستند.

مراحل بستن حساب های موقت در شرکت های بازرگانی به صورت زیر است:
مرحله اول: حساب خلاصه سود و زیان بدهکار، و موجودی کالای اول دوره بستانکار می شود. سپس حساب موجودی کالای پایان دوره بدهکار، و حساب خلاصه سود و زیان بستانکار می شود.

مرحله دوم: حساب های فروش، تخفیفات نقدی خرید، و برگشت از خرید و تخفیفات بدهکار، و حساب خلاصه سود و زیان بستانکار می شود.

مرحله سوم: حساب های خرید، هزینه ها، برگشت از فروش و تخفیفات و تخفیفات نقدی فروش بستانکار، و حساب خلاصه سود وزیان بدهکار می شود.

مرحله چهارم: این مرحله کاملا شبیه مرحله سوم شرکت های خدماتی است. اگر مانده حساب خلاصه سود و زیان بستانکار باشد، آن را " سود " و اگر بدهکار باشد آن را " زیان " می گویند.

مرحله پنجم: این مرحله کاملا شبیه مرحله چهارم شرکت های خدماتی است. به این معنی که برای بستن حساب برداشت، حساب سرمایه را به اندازه مانده حساب برداشت بدهکار، و حساب برداشت را بستانکار می کنیم.

نحوه تهیه کردن تراز آزمایشی اختتامی

پس از انجام اصلاحات بر روی حساب های موقت و انتقال آنها به دفتر کل، مانده حساب ها در دفتر کل صفر می شود. در این مرحله، از مانده حساب ها در دفتر کل یک تراز آزمایشی تهیه می کنیم که به آن " تراز آزمایشی اختتامی " می گویند. این تراز فقط شامل حساب های دائمی می شود.

نحوه انتقال حساب های دائمی به سال بعد
حساب های دائمی شامل دارایی ها، بدهی ها و سرمایه است. مانده این حساب ها به سال بعد منتقل می شوند؛ برای این کار از " تراز اختتامیه " استفاده می کنیم بدین صورت که، تمام حساب هایی که در تراز اختتامیه بدهکار هستند را بستانکار، و حساب تراز اختتامیه را بدهکار می کنیم. سپس تمام حساب هایی که دارای مانده بستانکار هستند را بدهکار، و حساب تراز اختتامیه را بستانکار می کنیم.

نحوه افتتاح حساب های دائمی در ابتدای سال مالی جدید
ثبت مربوط به افتتاح حساب های دائمی دقیقا برعکس ثبت مربوط به انتقال آنها در پایان سال است. بدین صورت که حساب هایی که در تراز اختتامیه مانده بدهکار دارند بدهکار، و حساب تراز افتتاحیه بستانکار می شود. سپس حساب هایی که در تراز اختتامیه مانده حساب بستانکار دارند را بستانکار، و حساب تراز اختتامیه را بدهکار می کنیم.

نحوۀ افتتاح حساب معاملاتی در NetTradeX

فایل نصب پلتفرم معاملاتی NetTradeX را دانلود کنید و طبق پنجره های گام به گامی که در ادامه ظاهر می شوند آن را اجرا و نصب نمایید.

به محض اتمام مراحل نصب می توانید یک مستقیماً از داخل ترمینال اقدام به افتتاح یک حساب مجازی یا یک حساب واقعی نمایید.

نحوۀ افتتاح حساب مجازی

شما می توانید افتتاح حساب مجازی جدید را هم از طریق کابینۀ شخصی تان و هم مستقیماً از طریق پلتفرم NetTradeX انجام دهید.

پس از نصب و در قسمت بالای ترمینال در فهرست اصلی روی "فایل" (File) کلیک کرده و سپس در فهرست زمینه که باز شده است، روی "افتتاح حساب جدید" (Open new account) کلیک کنید.

پنجرۀ "انتخاب نوع حساب" بطور جداگانه باز می شود که در آنجا می توانید "افتتاح حساب مجازی" (Open demo account) را انتخاب کرده و روی "بعدی" (Next) کلیک کنید.

روی "بعدی" (Next) کلیک کرده و سپس در پنجره ای که باز می شود کادر مربوط به جزئیات حساب را تکمیل نمایید (مرحلۀ 1).

روی "بعدی" (Next) کلیک کنید تا پنجرۀ "ایجاد یک محیط کاری جدید" (Creating a new workspace) باز شود. در این پنجره می توانید نام و قالب "محیط کاری" (workspace) تان را انتخاب نمایید.

برای ایجاد حساب مجازی تان، روی "بعدی" (Next) کلیک کنید. در پنجره ای که باز شده است، پارامترهای حساب تان نمایش داده می شوند.

این پارامترها را در محلی امن ذخیره کرده و کنار "بله، از ذخیرۀ این اطلاعات مطمئن هستم" (Yes, I am sure that this data is saved) و "ذخیرۀ خودکار رمزورود" (Auto save password) علامت بگذارید و سپس روی "پایان" (FInish) کلیک کنید. همینک، مراحل افتتاح حساب مجازی به پایان رسیده اند و شمارۀ حسابی که در فهرست "شناسه های ورود" (Logins) در پنجرۀ "هدایت گر" (Navigator) ظاهر خواهد شد همینک به سرور نیز متصل است.

نحوۀ افتتاح حساب واقعی

برای افتتاح یک حساب واقعی ابتدا باید یک "کابینۀ مشتری" ثبت کرده و آن را فعال کنید.

افتتاح حساب واقعی و شروع به معامله از سه مرحلۀ زیر تشکیل می شود:

• ایجاد یک حساب در کابینۀ شخصی.
• افزودن حساب به ترمینال NetTradeX.
• اتصال به حساب سرور برای شروع معامله.

شما می توانید افتتاح حساب مجازی جدید را هم از طریق کابینۀ شخصی تان و هم مستقیماً از طریق پلتفرم NetTradeX انجام دهید.

در مورد دوم، روی "فایل" (File) در فهرست اصلی کلیک کرده و سپس در فهرست زمینه، روی "افتتاح حساب جدید" (Open new account) کلیک کنید. در پنجرۀ باز شدۀ "انتخاب نوع حساب" (Select account type)، "افتتاح حساب واقعی" (Open real account) را انتخاب کرده و روی "بعدی" (Next) کلیک کنید.

پنجرۀ "افزودن شناسۀ موجود - مرحلۀ 1 " (Adding existent login – step 1) باز خواهد شد و همزمان شما به صفحۀ چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟ کابینۀ شخصی تان یا به صفحۀ ثبت نام برای کابینۀ شخصی تان (اگر تا بحال برای کابینۀ شخصی ثبت نام نکرده باشید) خواهید رفت.

اگر همینک یک "کابینۀ شخصی" دارید و از طریقش یک حساب جدید نیز افتتاح کرده اید (بخش "نحوۀ ایجاد یک حساب واقعی در کابینۀ شخصی" را ملاحظه نمایید)، فقط کافی است حساب تان را اضافه کنید.

به منظور اضافه کردن یک حساب، شمارۀ حساب واقعی ایجاد شده را در کادر "شناسه ها" درج کرد و سپس روی "بعدی" کلید کنید و مراحل اضافه کردن یک حساب که از مرحلۀ 2 آغاز می شود را بطور کامل انجام دهید ("نحوۀ اضافه کردن یک حساب به ترمینال NetTradeX" را ملاحظه نمایید).

IFC Markets حساب های معاملاتی مختلفی در 2 پلتفرم، NetTradeX و MetaTrader 4، که روی دستگاه های مختلفی اجرا می شوند را ارائه می دهد.
برای بررسی آنها و ثبت یک حساب لطفاً صفحۀ انواع حساب های CFD و فارکس را ملاحظه نمایید.

چگونه حساب ارزی افتتاح کنیم؟

حساب‌های ارزی می‌توانند ابزاری فوق العاده مفید یا سیاهچاله‌های از هزینه‌ها باشند. بنابراین آیا این چیزیست که تجارت شما به آن نیاز دارد؟ این مطلب مزایای حساب‌های ارزی را به نمایش می‌گذارد و بهترین (و بدترین) ویژگی‌های آن‌ها را نشان می‌دهد و شعب بانکی دارای حساب ارزی را به شما معرفی می‌کند. در اصطلاحات بانکی، اصطلاح حساب ارز خارجی به نوعی حساب مالی در یک بانک گفته می‌شود که وجوهی را به آن واریز کرده و این وجوه در حساب محلی یا غیر ارزی صاحب حساب آورده نمی‌شود. در واقع حسابی است که در یک بانک خارجی با واحد پول کشوری که بانک در آن واقع شده نگهداری می‌شود. لازم به ذکر است حساب ارزی صرفا برای نگه‌داری وجوه نقد به واحد پولی کشور دیگر محدود نشده بلکه برای نگه‌داری از دارایی‌هایی که مالک بخواهد آن را به واحدی غیر از واحد رسمی کشور خود نگه‌داری کند نیز استفاده می‌شود.

حساب ارزی خارجی که به آن چند ارز یا حساب بدون مرز نیز گفته می‌شود نوعی حساب است که به شما امکان ارسال و دریافت وجوه به چندین ارز خارجی را می‌دهد و به طور بالقوه روش فعلی شما در انجام تجارت بین المللی را تغییر می‌دهد. از طریق این حساب‌های بدون مرز، وجوه یا به دلار آمریکا مبادله می‌شوند یا تا زمانی که آماده مبادله‌ی آن‌ها نیستید با ارز معامله نگهداری می‌شوند. حساب‌های ارزی خارجی اشتراکات مشترکی با حساب بانکی معاملاتی روزمره شما دارند. می‌توانید چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟ از آن‌ها برای دریافت پول یا پرداخت پول استفاده کنید. اکثر این حساب‌ها نیز مانند اکثر حساب‌های بانکی روزمره سود ناخوشایند دارند. تفاوت عمده این است که حساب کاربری، دارای نوع ارز دیگری مانند دلار آمریکا است. حساب‌های ارزی تحت هزینه‌های بین المللی متعددی قرار دارند – واقعیتی که شما باید قبل از افتتاح حساب چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟ آن را در نظر بگیرید. حساب‌های ارزی مناسب می‌توانند در وقت و هزینه شما صرفه جویی کنند، اما بدون خطر نیستند. با در نظر گرفتن جوانب مثبت و منفی می‌توانید از خود محافظت کنید.

چگونه حساب ارزی باز کنیم؟

براساس بخشنامه بانک مرکزی از سوم خرداد ۹۹ سرویس برخط سامانه سیاح راه‌اندازی می‌شود و افتتاح هرگونه حساب در بانک‌ها و موسسات اعتباری منوط به دریافت شماره پیگیری از سامانه سیاح خواهد بود. ثبت نام برای حساب ارزی با افتتاح هر نوع حساب بانکی تفاوت چندانی ندارد. شما به اطلاعات اولیه شخصی و مالی خود، همراه مدارک شناسایی معتبر خود نیاز خواهید داشت.

انواع حساب‌های ارزی

• یک‌ماهه
• سه‌ماهه
• شش‌ماهه
• ۹ماهه
• یک‌ساله

بانک‌های عامل از طریق شعب ارزی خود اقدام به افتتاح انواع حساب‌های ارزی می‌کنند. حساب قرض‌الحسنه جاری و حساب پس‌انداز ارزی بدون پرداخت سود افتتاح می‌شوند و فرصت شرکت در قرعه‌کشی و دریافت دسته‌چک را برای صاحب حساب فراهم می‌کنند. حساب سپرده مدت‌دار ارزی که در قالب سپرده‌های کوتاه‌مدت (یک، سه، شش، ۹ ماه) و سپرده بلندمدت یک‌ساله افتتاح و با توجه به نحوه ارز سپرده‌شده برای هر صد دلار در سال ۳.۵ درصد سود پرداخت می‌کنند. پرداخت سود برای حساب‌های ارزی بر اساس بخشنامه‌ی داخلی خود بانک‌ها است.

چگونه حساب ارزی خود را کنترل کنیم؟

یک حساب ارز خارجی معمولاً با توجه به سیاست‌های موجود در کشور و نظام بانکی قابل تنظیم است. برخلاف سپرده‌های ریالی که شورای پول و اعتبار بر آن نظارت می‌کند، در سپرده‌های ارز‌ی دست بانک‌ها باز است. براساس مجموعه قوانین ارزی که توسط بانک مرکزی در سال ۹۱ منتشر شده است، بانک‌ها می‌توانند سه نوع حساب پس انداز، جاری و سرمایه‌گذاری مدت‌دار را افتتاح کنند. البته تنها به سپرده سرمایه‌گذاری سود تعلق می‌گیرد و میزان سود پرداختی توسط هر بانک تعیین می‌شود. بنابراین بانک‌ها نرخ‌های متفاوتی را اعمال می‌کنند. این در حالی است که در سپرده‌های ریالی یک نرخ توسط شورای پول و اعتبار تعیین می‌شود. میزان حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب نیز توسط هر بانک تعیین می‌گردد. کارمزد و شرایط فسخ قرارداد هم جزو دیگر مواردی است که بانک‌ها می‌توانند با صلاح‌دید خود تعیین کنند. پس قبل از این که بخواهید سپرده ارزی افتتاح کنید، لازم است شرایط بانک‌های مختلف را با دقت بررسی کنید و بعد تصمیم بگیرید.

بهتر است برای افتتاح هرگونه حساب سپرده‌گذاری ارزی به ۵ مورد توجه داشته‌باشید:

• حداقل موجودی افتتاح حساب
• نرخ سود
• پرداخت نرخ سود
• کارمزد سود
• جریمه برداشت در بین دوره

مزایای حساب ارزی

۱. تضمین پرداخت اصل و سود سپرده ارزی

۲. دسترسی به ارزهای مختلف

۳. حفاظت از سرمایه

۴. جلوگیری از افت سرمایه

۵. دسترسی سریع به سرمایه

۶. امکان انجام صادرات برای دارندگان کسب و کار

۷. سود کمتر و ریسک کمتر

از دیگر مزایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• چندین ارز را نگه دارید. می‌توانید ضمن جلوگیری از مبادله بین آن‌ها، وجوه خود را با ارزهای مختلف ارسال و دریافت کنید. اگر با ارزهای کوچک یا عجیب و غریب معامله می‌کنید، به متخصصان انتقال پول بین المللی مراجعه کنید که طیف گسترده‌تری از معاملات را قبول می‌کنند.
• اهرم نرخ ارز. اکثر حساب‌ها به شما این امکان را می‌دهند بین ارزها جابجا شوید و از نرخ ارز قوی بهره ببرید، که در صورت انجام معاملات بزرگ تجاری می‌تواند یک تن پول را در جیب شما نگه دارد.
• به ارزهای خود علاقه مند شوید. بسیاری از حساب‌های ارزی به شما ارزهای منتخب را پرداخت می‌کنند. بهره به طور معمول در طبقات ارائه می‌شود و با نرخ‌های بهتر به ترازهای بزرگتر می‌رود.
• هزینه های ماهانه قابل اجتناب. بسته به شغل شما برخی از موسسات ممکن است از هزینه‌های نگهداری و هزینه‌های دیگر در حساب‌های ارزی شما صرف نظر کنند.
• حفاظت از اضافه برداشت. اگر از زمان پرداخت ارزهای خارجی خود مطمئن نیستید، بسیاری از بانک‌ها به شما اجازه می‌دهند کسری موقت ارزهای خاص چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟ چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟ خود را داشته باشید.

بهترین ویژگی‌ها مربوط به کسب و کارهایی است که در حال صادرات و یا دریافت پول از خارج از کشور هستند. یک حساب ارزی به شما این امکان را می‌د‌هد که ارز خود را اسکناس کنید، این امر کار با مشتریان خارج از کشور را بسیار آسان میک‌ند. هم‌چنین به شما این امکان را می‌دهد ارز خارجی را در یک حساب محلی که کنترل می کنید، نگه دارید. یکی از بزرگترین مزایای این حساب‌ها جلوگیری از هزینه‌های تبدیل است. اگر تجارت شما دلار آمریکا را در یک حساب دریافت کند و سپس بتواند از همان حساب برای پرداخت دلار آمریکا استفاده کند، از تبدیل ارز به دلار استرالیا اجتناب می‌کنید.

این یک مزیت بزرگ است و بسته به هزینه تبدیل شما بین ۱-۱۰ ٪ را می‌تواند برای شما را پس انداز کند. همچنین باعث می‌شود در وقت صرفه جویی کنید. آخرین نکته‌ای که باید به آن توجه کنید خرید زودهنگام ارز و قرار دادن آن در حساب ارزی در صورت کاهش نرخ ارز است. گرچه این روشی است که می‌توانید پس انداز کنید، اما مهم است که درک کنید باید خود را به جریان نقدی مقید کنید.

شعب بانکی دارای حساب ارزی

بیشتر شعب بانکی دارای حساب ارزی هستند و این موضوع امکان دسترسی و افتتاح حساب ارزی را راحت‌تر می‌کند. در تهران اکثر بانک‌ها خدمات حساب ارزی را ارائه می‌دهند که از جمله‌ی آن‌ها می‌توان به بانک دی، بانک سرمایه، بانک پاسارگاد، بانک کشاورزی، بانک سپه، بانک شهر، بانک سامان، بانک ملی، بانک تجارت، بانک ملت، بانک پارسیان، اقتصاد نوین و… نام برد. در اکثر استان‌ها این شعب خدمات حساب ارزی را ارائه می‌دهند.

• بانک شهر در تهران در شعب ملاصدرا، ولیعصر توانیر، ولیعصر دستگردی، میدان فردوسی، قیطریه، شهرداری مرکزی، شهید باهنر، آزادی یادگار، برج میلاد و… دارای شعب ارزی است.
• بانک ملت در استان تهران در شعب ناصرخسرو، شهدا، سرای حاج حسن، انقلاب، نازی آباد، ملت، نادری، ایثار، آپادانا، تهرانپارس، تجریش، باغ فردوس، شهید فهمیده و…دارای حساب ارزی است.
• بانک پاسارگاد در تهران در شعب ولیعصر، شریعتی، دیباجی شمالی، سنائی، ایران، نیروی هوایی، سعادت آباد، ساعی، افسریه شمالی، پامنار، یافت آباد، باغ فردوس، نیاوران، فلسطین شمالی، جوادیه، افریقا و … دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک کشاورزی در شعب افریقا، ونک، ولیعصر، سعادت آباد، شهرآرا، گلستان، بهارستان، اقدسیه، بهشتی، توحید و…در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک سامان در شعب شریعتی، پاسداران، ونک، ولیعصر، سعادت آباد، صادقیه، میدان مادر، باغ فردوس، ناصرخسرو، آفریقا، بازار کفاش‌ها، تهران‌سر، بلوار دریا و… در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک دی در شعب شریعتی، پاسداران، مرکزی، فراهانی، سعادت آباد، صادقیه، یوسف آباد، باغ فردوس، ناصرخسرو، میدان مادر و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک تجارت در شعب طالقانی، قدس، سعدی، کریمخان، فردوسی، ولیعصر، آصف، میرداماد، اسکان، قرنی، امام خمینی، چیتگر، شهرری و هرمزان در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک سرمایه در استان تهران در شعب شیراز شمالی، شهید کلاهدوز، سعادت آباد، بلوار کشاورز، فرمانیه، شریعتی صدر، اسکان، گلبرگ، مرکزی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک اقتصاد نوین در استان تهران در شعب دیباجی، فرشته، شهید بهشتی، توحید، غدیر، نفت، سرو غربی، مقدس اردبیلی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک پارسیان در استان تهران در شعب کامرانیه، اکباتان، چیذر، فردوسی، الهیه، میرداماد شرقی، فاطمیه، ظفر، سعادت آباد، پل رومی، ملاصدرا، میدان آزادی، حافظ شمالی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک ملی در استان تهران در شعب مرکزی، منوچهری، بازار، میرداماد، سعدی، خیابان چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟ آزادی، وحدت، انقلاب، امیریه، خیابان ظفر، فردوسی، ملت، سهروردی، نارمک، آپادانا، پاسداران، باغ فردوس، میدان پونک، سعادت آباد، آفریقا و… دارای حساب ارزی می‌باشد.

حساب ارزی چگونه کار می‌کند؟

حساب بانکی معمولی شما معمولاً مبادلات ارزی را به دلار آمریکا برای مبادلات ارزی انجام می‌دهد با این وجود یک حساب ارزی به شما این امکان را می‌دهد چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟ وجوه خود را به چندین ارز ارسال و دریافت کنید. از هزینه‌های بالای تبدیل، در یک معامله ساده و همین طور در وقت صرفه جویی می‌کنید و دیگر نیازی به نگرانی در مورد نوسانات کوتاه مدت ارز نخواهید داشت.

توانایی جابجایی بین ارزها به شما کمک می‌کند تا از نرخ‌های بالای ارز استفاده کرده و پول خود را به خارج از کشور ارسال کنید بدون اینکه هزینه اضافی را که معمولاً برای انتقال‌های بانکی و بین بانکی پرداخت می‌کنید.

ارزهایی که معمولاً در یک حساب ارزی پذیرفته می‌شوند عبارتند از:

• دلار آمریکا (دلار آمریکا)
• دلار استرالیا (AUD)
• پوند استرلینگ انگلیس (GBP)
• یورو
• دلار هنگ کنگ (HKD)
• دلار کانادا (CAD)
• ین ژاپن (JPY)
• دلار نیوزیلند (NZD)
• دلار سنگاپور (SGD)
• Renminbi (RMB)

حساب‌های قرض الحسنه جاری و پس‌انداز ارزی به انواع ارزها و سپرده مدت‌دار ارزی به ارزهای دلار و یورو قابل افتتاح می‌باشد. البته بانک‌ها مجاز شده‌اند سپرده‌گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ‌های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه، با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند. برخی از بانک‌های دولتی و خصوصی آمادگی افتتاح حساب به درهم امارات را ندارند اما همه آنها نسبت به افتتاح حساب با دلار آمریکا و یورو اقدام می‌کنند.

متقاضیان می‌توانند با ارائه اسکناس ارزی به‌صورت نقدی یا ارائه حواله ارزی به بانک‌ها، نسبت به افتتاح حساب سپرده ارزی موردنظر اقدام کنند. البته امکان افتتاح حساب با منشا خارجی (حواله) در تمامی بانک‌های عامل دارای حساب ارزی فراهم نیست و افتتاح حساب با ارز حواله‌ای نیز تنها در برخی از بانک‌ها امکان‌پذیر است. شما با تمام ارزهای موجود می‌توانید اقدام به باز کردن حساب کنید.

شرایط حساب ارزی در ایران:

دارندگان ارز (اسکناس) می‌توانند با مراجعه به بانک‌های عامل نسبت به افتتاح حساب ارزی در قالب سپرده‌های قرض الحسنه (پس انداز و جاری) و سرمایه گذاری (مدت دار) اقدام کنند: به طوری که سود متعلقه به حساب‌های سرمایه گذاری مدت دار باید به ارز حساب مزبور محاسبه و پرداخت شود. اما چنان‌چه متقاضی درخواست دریافت سود متعلقه یا بخشی از سپرده مفتوحه یا انسداد حساب را داشته باشد، آن بانک مکلف است عین ارز وصول شده یا معادل آن به سایر ارزهای جهان روا (با موافقت متقاضی) را از محل منابع ارزی آن بانک به صورت نقدی (اسکناس) به صاحب حساب پرداخت کند. در ضمن اخذ هرگونه تعهد توسط بانک چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟ عامل از دارندگان حساب مبنی بر پرداخت ارز در حد مقدورات یا معادل آن به ریال برای افتتاح حساب مجاز نیست. در بخش دیگر بخشنامه آمده است که دارندگان حواله‌های وارده ارزی با منشا خارجی می توانند نسبت به افتتاح حساب ارزی اقدام کرده و علاوه بر خودداری از مزایای پیش گفته، از محل حساب مزبور چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟ برای حواله ارز به خارج از کشور برای واردات کالا و خدمات با رعایت ضوابط و مقررات مربوطه نیز اقدام کنند.

اما چرا بانک مرکزی تصمیم به ابلاغ چنین بخشنامه‌یی گرفت؟ از اواخر سال ۹۰ بود که با بالا گرفتن نوسان نرخ ارز در کشور، بانک‌ها از پرداخت ارز سپرده گذاری شده به متقاضی خودداری کرده و معادل ریالی آن را به نرخ مرجع محاسبه و پرداخت کردند. این اقدام سبب شد تا دلارهایی که در اختیار مردم بود به صورت سرگردان در بازار به گردش درآید و سپرده‌های بانکی به پس اندازهای خانگی تبدیل گردد. این رفتار بانک‌ها، علاوه بر دلسرد کردن مردم، تجار را نیز از وارد کردن ارز منصرف کرد و دلارهای صادراتی در بانک‌های سایر کشورها ذخیره سازی شد. در کنار تحریم‌های جهانی، خودتحریمی بانک‌های ایرانی نیز بر کسری ارز موجود در بازار دامن زد و بر این اساس شاهد بی ثباتی مطلق در بازار ارز بودیم. با ابلاغ این بخشنامه از سوی بانک مرکزی، امید به بازگشت دلارها به بانک ها تقویت شده و عرضه ارز در بازار سرعت یابد: البته تاوان بی اعتمادی مردم به بانکها را خود مردم پرداخت کردند و بانک‌ها با نوسانگیری‌هایی که انجام دادند، بر اساس گزارش بانک مرکزی در سال ۹۰ بیش از ۱۰ هزار میلیارد تومان سود کسب کردند.

با توجه به شرایط کشور و تحریم‌های اعمال شده از سوی FADE امکان استفاده از چه زمانی حساب معاملاتی افتتاح کنم؟ حساب‌های ارزی در بازارهای جهانی وجود دارد و ارتباط بانک‌ها با بانک‌های جهانی قطع می‌باشد. حتی امکان انتقال پول هم از حساب‌های ارزی به سایر کشورها ممکن نیست باید از طریق صرافی‌های معتبر یا حساب‌های خارجی اقدام کرد. تجارت با این حساب‌ها هم امکان‌پذیر نیست چرا که تحریم باعث قطع ارتباط بانک‌ها با بازار جهانی شده است.