پول خود را چگونه سرمایه گذاری کنیم؟

نمودار زیر نیز بازدهی بورس را در مقایسه با دیگر بازارها نشان می‌دهد:

روش های مدیریت سرمایه در ارز دیجیتال برای ترید و سرمایه گذاری

مدیریت سرمایه به طور کلی به فرآیندی گفته می‌شود که طی آن سرمایه و پول خود را به فعالیت‌ها و کالاهای مختلف اختصاص می‌دهیم به طوری که بتوانیم تمام نیازها را پاسخ دهیم. مدیریت سرمایه برای هر کاری لازم است؛ چه در زندگی شخصی و چه برای یک پول خود را چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ کسب و کار کوچک یا بزرگ.

روش های کسب درآمد از ارز دیجیتال مختلف است و ترید و سرمایه‌گذاری یکی از فعالیت‌هایی است که به صورت مستقیم با پول و سرمایه ما در ارتباط است و به همین دلیل مدیریت سرمایه اهمیت فوق‌العاده زیادی پیدا می‌کند. در این مقاله به شما آموزش می‌دهیم چگونه در معاملات و برای سرمایه‌گذاری در بازار کریپتوکارنسی مدیریت سرمایه در ارز دیجیتال را رعایت کنید.

مدیریت سرمایه در ارز دیجیتال

در بازارهای مالی به خصوص بازار ارز دیجیتال مدیریت سرمایه به این معناست که اگر شما وارد یک موقعیت معاملاتی شدید؛ چه برای سرمایه‌گذاری و چه معامله کوتاه مدت، در صورتی که قیمت بر خلاف جهت مورد نظرتان حرکت کرد، شما ضرر زیادی نکنید.

در واقع با استفاده از مدیریت سرمایه می‌توانید جلوی ضررهای بزرگ خود را گرفته و در معاملات موفق بعدی به راحتی آن را جبران کنید.

به عنوان مثال فرض کنید که با تمام سرمایه‌تان بیت کوین را در قیمت 30 هزار دلاری خریداری کردید؛ حال اگر قیمت این رمزارز به 15 هزار دلار برسد؛ شما نیمی از کل پول خود را از دست می‌دهید و باید آن پولی که در دست دارید را دو برابر کنید تا به پله اول بازگردید!

حال اگر همین کار را با مدیریت سرمایه انجام دهید چه اتفاقی میفتد؟

شما قصد خرید بیت کوین را دارید و قیمت آن روی 30 هزار دلار است. طبق تحلیل‌هایتان در صورتی که قیمت به 27 هزار دلار برسد؛ می‌تواند نزول بیشتری را تجربه کند؛ حال اگر فقط با 10 درصد سرمایه خود، بیت کوین را در 30 هزار دلار خریداری کنید و روی 27 هزار دلار با عوض شدن نظرتان آن را بفروشید چقدر ضرر کرده‌اید؟
با انجام این کار تنها 1 درصد از کل سرمایه خود را از دست می‌دهید که جبران آن بسیار آسان‌تر از دو برابر کردن پولتان است!

اهمیت مدیریت سرمایه در ارز دیجیتال

با مثال‌های بخش قبلی احتمالا متوجه اهمیت مدیریت سرمایه شده‌اید. بسیاری از افراد در بازارهای مالی وجود دارند که از نظر تحلیلی و بررسی بازار قدرتمند بوده و تجربه زیادی دارند؛ اما انسان همیشه نمی‌تواند حرکات را درست حدس بزند. در صورتی که همین فرد با دانش تحلیلی زیاد؛ یک بار بدون مدیریت سرمایه اشتباه کند، خسارت‌های جبران نا‌پذیری خواهد خورد.

اهمیت مدیریت سرمایه در اینجاست که این تنها ابزار شما در بازارهای مالی برای محافظت از پولتان است! شما هرچقدر هم در بحث‌های تحلیل تکنیکال و فاندامنتال و اصول سرمایه‌گذاری به تبحر و دانش برسید؛ باز هم بدون مدیریت سرمایه روزی تمام پول خود را از دست خواهید داد!

بسیاری از کارشناسان و افراد با تجربه در بازارهای مالی اعتقاد دارند تحلیل بازار تنها 20 درصد از کل فرآیند سود کردن پول خود را چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ در بازارها را تشکیل می‌دهد و 80 درصد دیگر آن مربوط به روانشناسی و مدیریت سرمایه است.

شما حتی اگر از نظر تحلیلی در سطح پایینی باشید و فقط اندکی آن را بدانید؛ می‌توانید با استفاده از این ابزار، جلوی ضرر خود را گرفته و حتی سود کنید!

حال سوال اینجاست که در بازار کریپتو چگونه مدیریت سرمایه کنیم. برای پاسخ به این سوال دو رویکرد را مد نظر قرار می‌دهیم‌:

• مدیریت سرمایه برای سرمایه‌گذاری و هولد کردن
• مدیریت سرمایه برای معامله‌گری و ترید کردن

مدیریت سرمایه برای سرمایه‌گذاری

بسیاری از افراد که با ترید و مدیریت سرمایه‌ آشنا می‌شوند؛ تصور می‌کنند این کار فقط برای معاملات کوتاه مدت است و برای سرمایه‌گذاری نیاز نیست کار خاصی انجام دهیم و نگه‌داری یک دارایی ارزشمند در نهایت سود خودش را به ما خواهد داد، اما بسیار هستند افرادی که یک دارایی را در سقف خریدند و بعد از چندین سال هنوز هم به قیمت سر به سرشان باز نگشته‌اند.

حال برای هولد کردن چگونه می‌توانیم از این ابزار استفاده کنیم؟

تقسیم سرمایه

اولین کاری که می‌توانیم انجام دهیم، تقسیم سرمایه است. بازار رمزارزها بسیار نوپاست و ریسک‌های سیستماتیک و غیرسیستماتیک فراوانی دارد. در ابتدای کار اگر سرمایه‌ای داریم بهتر است فقط درصدی از آن را وارد بازار ارز دیجیتال کنیم.

به عنوان مثال برای مدیریت سرمایه بهتر، از 100 درصد پولمان، 30 درصد آن را وارد بازار رمزارزها و 60 درصد باقی را در دیگر صنایع و بازارها تقسیم کنیم.

حال همان پولی را که وارد کردیم نباید تنها بر روی یک ارز یا پروژه سرمایه‌گذاری کنیم. فرض کنید یک نفر در سال جاری تمام سرمایه مخصوص رمزارز خود را بر روی ارز لونا سرمایه گذاری می‌کرد. این فرد در طی چند روز تمام دارایی خود را از دست می‌داد؛ اما اگر با مدیریت سرمایه مناسب تنها 2 درصد پولش را لونا می‌خرید؛ هم از سودهای احتمالی بهره‌مند می‌شد و هم در صورت رخ دادن چنین اتفاقی؛ تنها 2 درصد ضرر متوجه سرمایه او می‌شد.

پس اولین قدم برای مدیریت سرمایه در زمینه هولد کردن؛ تقسیم سرمایه و اوردن بخشی از پول به بازار رمزارزها و بعد هم سرمایه‌گذاری روی ارزهای متنوع است.

استفاده از حد ضرر

بسیاری از افراد تصور می‌کنند در هولد کردن و سرمایه‌گذاری بلند مدت نیازی به استفاده از حد ضرر وجود ندارد و باید همیشه تا زمانی که وارد سود شویم، دارایی یا رمزارز خریداری شده را نگه‌داری کنیم.

این تصوری بسیار غلط است. حتی در سرمای‌گذاری بلندمدت نیز گاهی اوقات شرایط طوری تغییر می‌کنند که بهتر است زمان زیادی سرمایه خود را در ضرر نگه‌داری نکنیم؛ پس برای مدیریت سرمایه در هولد کردن هم حتما از حد ضرر (Stop Loss) استفاده کنید.

بررسی بخش‌های مختلف بازار

این بخش تفاوت زیادی با تقسیم کردن سرمایه در ارزهای مختلف ندارد؛ اما باید دقت کنید که در بازار رمزارزها تنها راه سرمایه‌گذاری خرید و فروش کوین نیست. شما می‌توانید سرمایه خود را در بخش‌های مختلف تقسیم کنید.

به عنوان مثال بخشی از پول را به خرید و فروش NFT اختصاص دهید. بخشی از آن را نیز برای استیک کردن و کسب سود ماهانه کنار بگذارید.

در بازی‌های کریپتویی شرکت کنید و با هزینه کردن و بازی، سود دریافت کنید.

در ضمن علاوه بر تمام این موارد، خود بازار و رمزارزها نیز در صنایع مختلف کاربرد دارند. بعضی از آن‌ها کاربرد مالی دارند؛ بعضی‌ها کوین پلتفرم‌های NFT هستند، برخی اوراکل، بعضی از آن‌ها تامین کننده قرارداد هوشمند و… هستند که سرمایه‌گذاری بر روی هرکدام از این صنایع مختلف می‌تواند به کسب سود بیشتر شما کمک کند.

به عنوان مثال ممکن است گاهی دیفای مورد توجه سرمایه‌گذاران قرار بگیرد و با وجود نزولی بودن بقیه بازار، کوین‌های بخش دیفای رشد کنند و شما با این کار مدیریت سرمایه را به بهترین شکل انجام داده‌اید.

مدیریت سرمایه در معامله‌گری

داستان مدیریت سرمایه در معامله گری یا ترید کردن کمی متفاوت است؛ معمولا افراد در معامله‌گری به مدت زمان کمتری در یک موقعیت معاملاتی هستند و پول بیشتری نیز باید درگیر کنند تا با حرکت اندکی، سود خوبی دریافت کنند.

برای درک بهتر نحوه مدیریت سرمایه در ترید، باید با مفاهیم ریسک و ریوارد آشنا شوید.

ریسک (Risk) چیست؟

وقتی در ترید و مدیریت سرمایه از ریسک صحبت می‌کنیم؛ منظور میزان پولی است که در صورت استاپ خوردن، از سرمایه ما کم می‌شود.

ما در معاملات خود حتما باید از استاپلاس یا همان حد ضرر استفاده کنیم. بعد از تحلیل متوجه می‌شویم در صورتی که قیمت به یک جای خاص برسد؛ تحلیل ما درست نبوده و باید موقعیت معاملاتی خود را پول خود را چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ با ضرر ببندیم.

حال به عنوان مثال فرض کنید بیت کوین را بر روی قیمت 28 هزار دلار لانگ کرده یا در واقع خریده‌ایم. حال طبق تحلیل‌هایمان اگر بیت کوین به 27 هزار برسد می‌تواند قیمت‌های پایین‌تر را هم دیده و ضرر ما بزرگ‌ شود؛ پس حد ضرر خود را بر روی 27 هزار گذاشته و بعد از رسیدن قیمت به آن، موقعیت معاملاتی خرید بیت کوین را می‌بندیم.

حال ریسک ما باید یک درصد مشخصی باشد. مثلا اگر یک درصد ریسک میکنیم؛ در صورتی که این معامله بسته شود؛ تنها یک درصد سرمایه خود را از دست بدهیم. دیگر در اینجا تفاوتی نمی‌کند که حد ضرر ما بر روی 27 هزار است یا 20 هزار؛ در هر دو صورت تنها یک درصد سرمایه ما باید از بین برود.

با تغییر دادن حجم ورودی به پوزیشن! حجم ورودی معادل حاصل ضرب مارجین در اهرم است.

اگر طبق ریسکتان باید 200 دلار وارد معامله کنید؛ می‌توانید 20 دلار با اهرم 10، 10 دلار با اهرم 20 یا 200 دلار با اهرم 1 وارد کنید.

حال میزان این حجم ورودی را از کجا متوجه شویم؟

به سایت تریدینگ ویو بروید و ارز مورد نظر خودتان را تحلیل کنید. سپس بر روی این ابزار کلیک کنید که خرید و فروش آن به ترتیب اولی و دومی است.

سپس آن را بر روی چارت انداخته و تنظیمات را باز کنید.

در این پنجره، در بخش Account Size، میزان پول داخل حساب خود را وارد کنید. Lot size را بر روی 1 گذاشته و عدد Risk را نیز طبق نظر خودتان تعیین کنید. در بخش entry price، نقطه ورود و در بخش stop level قیمت حد ضررتان را وارد کنید.

بعد از کلیک بر روی OK این ابزار مدیریت پوزیشن بر روی چارت در جای درست خود قرار می‌گیرد. اکنون در بخش QTY می‌توانید ببینید که چه مقدار از آن ارز را باید وارد پوزیشن کنید.

در اینجا گفته شده 11.364 عدد سولانا وارد کنید. حال این عدد را در قیمت سولانا ضرب کنید و میزان دلاری و در واقع حجم ورودی شما مشخص می‌شود.

با تکان دادن عدد استاپ خواهید دید که این مقدار تغییر می‌کند؛ زیرا در هر صورت باید نیم درصد از حساب شما در معرض ریسک قرار بگیرد.

ریوارد (Reward) چیست؟

اگر معامله در جهت مورد نظر شما حرکت کند؛ شما ریوارد دریافت می‌کنید. ریوارد دقیقا مقداری برابر با استاپ شما دارد؛ یعنی اگر استاپ شما بر روی سولانا 3 دلار باشد، و سولانا از 32 به 35 دلار برود، در واقع یک ریوارد دریافت کرده‌اید. حال اگر این مقدار به 6 دلار برسد؛ شما دو ریوارد در سود هستید.

در تصویر زیر ریوارد یک و دو را مشاهده کنید.

خوب حال که با مفهوم ریسک و ریوارد آشنا شدید؛ به مدیریت سرمایه بپردازیم. بهترین روش مدیریت سرمایه که زیاد در معرض خطر قرار نگیرید این است که در هر معامله نهایتا تا 2 درصد ریسک کنید و بعد از رسیدن قیمت به ریوارد 2 نیز، استاپ خود را به منطقه ورود آورده تا در صورت ادامه حرکت سود شما گسترش پیدا کرده و در صورت بازگشت قیمت، شما ضرری نکنید.

در هر صورت با استفاده از این مفاهیم می‌توانید با توجه به وین ریت و سبک تحلیلی و روحیات شخصی خودتان بهترین روش مدیریت سرمایه را برای خود طراحی کنید.

جمع‌بندی

در این مقاله در مورد نحوه مدیریت سرمایه در ارز دیجیتال صحبت کردیم و صرفا یک سری ایده‌ها و آموزش‌های ابتدایی را با شما در میان گذاشتیم؛ اما قطعا این خود شما هستید که می‌توانید بهترین سیستم را طراحی کنید؛ اما حتما این کار را انجام دهید؛ زیرا سود کردن و دوام آوردن در بازارهای مالی بدون مدیریت سرمایه امکان‌پذیر نیست.

چگونه در فارکس سرمایه گذاری کنیم؟

احتمالا اصطلاح فارکس را شنیده باشید. فارکس یک بازار جهانی ارز است. در این بازار ارزهای مختلف با یکدیگر مبادله می شوند. هدف معاملات در این بخش از بازار ارز، صرفا کسب سود از نوسانات نرخ ارز می باشد. همه مبادلات بازار فارکس در بستر اینترنت و از طریق نرم افزاری که به آن پلتفرم معاملاتی می گویند صورت می پذیرد. امروزه افراد زیادی در بازار فارکس سرمایه گذاری کرده اند و سوهای قابل توجهی کسب می کنند.

در ادامه به نحوه فعالیت در بازار فارکس می پردازیم.

چگونه در فارکس فعالیت کنیم؟

معمولا افراد فکر می کنند که تنها راه سرمایه گذاری در فارکس، ترید یا همان معامله کردن است. البته که اگر بتوانید خودتان شخصا در بازار معامله کنید این می تواند بهترین گزینه برای شما باشد. اما برای اینکار ابتدا نیاز دارید تا آموزش فارکس را بصورت اصولی دنبال کنید. سپس روش های تحلیلی را فرا بگیرید و برای خود یک استراتژی معاملاتی تدوین کنید.

با این حال، این یک مسیر طولانی و نسبتا مشکل است.

ما برای اینکه به بازار فارکس دسترسی داشته باشیم و بتوانیم در آن سرمایه گذاری یا معامله کنیم بایستی نزد یک کارگزار یا بروکر فارکس، افتتاح حساب کنیم. از آنجاییکه این بازار بصورت کاملا آنلاین می باشد خدمات بروکرهای فارکس نیز صرفا بصورت آنلاین ارائه می شود.

برخی بروکرها امکاناتی بنام حساب پم به مشتریان خود ارائه می دهند. حساب پم به شما این امکان را فراهم می کند تا بدون اینکه یک معامله گر حرفه ای باشید بتوانید در بازار فارکس سرمایه گذاری کنید.

حساب پم چیست؟

سیستم کلی حساب پم به این صورت است که تعدادی معامله گر با تجربه فارکس، خود را بعنوان مدیر حساب پم معرفی می کنند. سپس سایر افراد می توانند پول خود را در این حساب ها سرمایه گذاری کنند.

مدیر حساب نیز با جمع وجوهی که در اختیار دارد معامله می کند و بدین ترتیب سود معامله بین سرمایه گذار و مدیر حساب تقسیم می شود. شما می توانید در وبسایت بورس تایم، پیج مربوط به جزئیات نحوه سرمایه گذاری در حساب پم فارکس را مطالعه کنید.

اگر شما یک حساب پم را با فاکتورهای مناسب انتخاب کنید می توانید بدون هیچ زحمتی سرمایه خود را افزایش دهید و چه چیزی می تواند بهتراز این باشد.

آیا سرمایه گذاری در حساب پم دارای ریسک است؟

همیشه ریسک و بازده رابطه مستقیمی با هم داشته اند. یعنی هر چقدر سرمایه خود را در معرض ریسک بیشتری قرار دهیم، سود و زیان بیشتری را تجربه خواهیم کرد.

بنابراین ما نباید ریسک را به صفر برسانیم زیرا بازدهی سرمایه گذاری ما بسیار ناچیز خواهد بود. همچنین ریسک بیش از اندازه می تواند همه سرمایه ما را از بین ببرد.

بدین ترتیب ما بایستی با یک ریسک معقول سرمایه گذاری کنیم. یعنی هر شخص با توجه به توان مالی و دیگر شرایط مربوط به خود، میزان مشخصی از ریسک را می پذیرد. به همین صورت، بازدهی متناسب با آن را نیز دریافت می کند.

چگونه سود خود را از معاملات فارکس افزایش دهیم؟

شما می توانید از حساب های پم به گونه دیگری نیز استفاده کنید. یعنی اگر یک معامله گر باتجربه فارکس هستید این امکان وجود دارد که خود را بعنوان مدیر حساب پم معرفی و از این طریق جذب سرمایه کنید.

بدین ترتیب شما طبق معمول معاملات خود را در بازار فارکس انجام می دهید. سرمایه گذاران نیز بازدهی معاملات شما را بررسی و وجوه خود را در اختیار شما قرار می دهند. شما نیز با مجموع سرمایه خود و سایر سرمایه گذاران، معامله می کنید و درصدی از سود سرمایه گذاران را بعنوان حق الزحمه دریافت می کنید.

چگونه از پول خود در برابر تورم محافظت کنیم؟

تورم یکی از بزرگ‌ترین دغدغه‌های این روزهای جامعه ایرانی است. قیمت‌ها روز به روز افزایش می‌یابد و ارزش پول کمتر می‌شود. در چنین شرایطی، پیدا کردن بهترین بستر برای سرمایه‌گذاری، اهمیتی حیاتی دارد؛ روشی که در مرحله اول ارزش پول را حفظ کند و سپس ما را به سود برساند. سوال مهمی که برای همه سرمایه‌گذاران ایجاد می‌شود این است که بهترین روش برای محافظت از پول در برابر تورم چیست؟ با ما همراه باشید تا به این پرسش پاسخ دهیم.

این ویدئو را حتما ببینید!

منظور از کاهش ارزش پول چیست؟

اگر ارزش واحد پول یک کشور نسبت به قیمت طلا یا سایر پول‌های خارجی کمتر شود، ارزش کلی پول آن کشور افت می‌کند و این مسئله دشواری‌های بسیاری را به همراه دارد. این پدیده نه تنها بر تجارت، بلکه روی صنعت و البته بازار اوراق بهادار کشور نیز تاثیر منفی زیادی می‌گذارد. کنترل انتشار اسکناس و ضرب سکه‌ در کشور، تنظیم مقررات معاملات ارزی و ریالی، نظارت صدور پول رایج کشور، کنترل ورود و خروج ارز به کشور، تنظیم نظام پولی و اعتباری و نظارت بر بانک‌ها و… از جمله مهم‌ترین وظایف بانک مرکزی برای بهبود پول خود را چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ شرایط و حفظ ارزش پول رایج کشور است.

دلایل کاهش ارزش پول در اقتصاد ایران

اقتصاد ایران دچار تورم است و این تورم به‌ دليل چاپ بدون پشتوانه پول توسط بانک‌ها و رشد نکردن تولید متناسب با نقدینگی، ایجاد شده است. تورم به شکل گرانی و رکود در بازار تولید خود را نشان می‌دهد. به زبان ساده می‌توان گفت زمانی که سرعت رشد نقدینگی از تولید پیشی می‌گیرد، پولی که در جامعه در حال گردش است سریع‌تر از مقدار کالا و خدمات رشد می‌کند. در نتیجه برای کالا و خدمات میزان پول بیشتری وجود دارد، قیمت کالاها افزایش پیدا می‌کند و تورم ایجاد می‌شود و نتیجه آن، کاهش ارزش پول ملی است.

چگونه با سرمایه‌گذاری از پول خود در برابر تورم محافظت کنیم؟

در تعریفی ساده و قابل‌ درک از سرمایه‌گذاری، می‌توان گفت که سرمایه‌گذاری تبدیل نقدینگی به یک یا چند نوع دارایی است و با حفظ ارزش مالی سرمایه، در شرایطی به کسب سود سرمایه‌گذار نیز منجر شود. با توجه به این تعریف، بازارهای مختلفی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد؛ بازار‌هایی که ممکن است در یک بازه زمانی خاص، سودآوری خوبی داشته باشند و در بازه دیگر، سرمایه‌گذاران را متضرر کنند. مولفه‌های مهمی مانند حجم سرمایه‌گذاری، میزان نقد شوندگی و سهولت تبدیل سرمایه به پول نقد و… از عوامل موثر در سرمایه‌گذاری هستند.
سرمایه‌گذاران باید در ابتدا بازارهای سرمایه‌گذاری را به خوبی بشناسند و قبل از هر اقدامی برای سرمایه‌گذاری، نسبت به عملکرد و ویژگی‌های آن‌ بازار آگاهی کامل را به دست بیاورند. به این ترتیب می‌توانند بهترین بازار را برای سرمایه خود را انتخاب کنند و در آن به موفقیت مالی برسند.

هم‌اکنون تورم شدید ارزش سرمایه‌مان را روز به روز کمتر می‌کند. اتفاقی که تنها با سرمایه‌گذاری می‌توانیم از آن جلوگيری کنیم اما سرمایه‌گذاری در کدام بازار برای ما مناسب‌تر است؟

امروزه بازارهای متعددی برای سرمایه‌گذاری افراد وجود دارد؛ بازارهایی که ممکن است علاوه بر حفظ ارزش پول، سود بسیار زیادی را نصیب سرمایه‌گذاران خود کنند. نکته قابل توجه این است که هر فرد باید بهترین بازار را متناسب با سطح سواد و دانش، ریسک‌پذیری، میزان سرمایه و… خود انتخاب کند. در ادامه به بررسی بسترهای مهم و اصلی سرمایه‌گذاری مانند بازار بورس، بازار مسکن، بازار طلا و بازار دلار و ارز می‌پردازیم.

بازار مسکن

معمولا همراه با افزایش قیمت دلار، بازار مسکن نیز رشد خواهد داشت. بنابراین در طول سال ۱۴۰۰ چنانچه افزایش دیگری در قیمت دلار را تجربه کنیم، شاهد رشد بیشتر بازار مسکن خواهیم بود، اما در نظر داشته باشید که بازار مسکن به دلیل این‌که مناسب بودجه‌های پایین نیست، تقاضای کمتری نیز دارد. مشکلات اقتصادی مردم به خصوص در زمان تورم، باعث می‌شود که کمتر کسی توان مالی خرید در این بازار را داشته باشد.

در نتیجه حتی با رشد قیمت مسکن، قدرت تقاضا و نقدشوندگی در این بازار پایین‌تر از دیگر بازارهای موازی است. بنابراین اگر دولت اقدامات خاصی در بازار مسکن انجام ندهد، نمی‌توان در ماه‌های باقی‌مانده از سال ۱۴۰۰ انتظار رشد بالای این بازار را داشت. بازار مسکن طی ۵ سال اخیر بیش از ۷۰۰ درصد بازدهی را تجربه کرده است.

بازار ارز

بازار ارز و به ویژه دلار، برای بسیاری از افراد جذابیت خاصی دارد و اتفاقا روند و بازدهی چشم‌گیری طی سالیان گذشته داشته است. یکی از مزیت‌های سرمایه‌گذاری در ارزها، نقدشوندگی بالای آن‌ها است اما در این حوزه، بحث سرمایه‌گذاری به سیاست و تصمیم‌گیری‌های دولت مرتبط است و همواره محدودیت‌هایی برای خرید دلار اعلام می‌شود.

خرید دلار یا سایر ارزهای خارجی، ریسک نگهداری دارد. سرمایه‌گذار باید در وهله اول مکانی مناسب را برای نگهداری اسکناس‌های خود به جهت حفظ آن‌ها در برابر اتفاقاتی مانند دزدیده شدن در نظر داشته باشد. سفته‌بازی و امکان خرید ارز تقلبی از منابع غیر معتبر نیز وجود دارد. علاوه بر همه این موارد، سرمایه‌گذاری در حوزه ارزها تورم‌زا است و خرید و نگهداری آن به اقتصاد کشور لطمه وارد می‌کند.

بازار دلار طی ۵ سال گذشته بازدهی بیش از ۸۰۰ درصد را تجربه کرده است. در این میان کسری بودجه در سال‌های اخیر، استقراض از بانک مرکزی، شدت گرفتن تحریم‌های آمریکا و البته کاهش درآمدهای نفتی کشورمان، از دلایل مهم افزایش نرخ دلار و بازدهی بالای آن برای سرمایه‌گذاران بوده است.

بازار طلا و سکه

بازار طلا و سکه، بازاری کم‌ریسک در بین بازارهای موازی است. نرخ طلا نیز به نوعی به نرخ دلار بستگی دارد و به آن واکنش نشان می‌دهد. به طور کلی سرمایه‌گذاری در بازار طلا و سکه مزیت‌هایی دارد که از جمله می‌توان به این موارد اشاره کرد: نداشتن استهلاک، نقدشوندگی نسبتا پول خود را چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ بالا و کم بودن هزینه خرید و فروش.

طلا را به صورت دست اول یا نو، دست دوم یا کارکرده و طلای آب شده، می‌توانید خریداری کنید که هر یک شرایط مختص به خود را دارند. در هر شکلی که طلا را خریداری کنید، باید به مرغوب بودن، عیار و فاکتور دقیق آن دقت داشته باشید. تقلب در خرید و فروش طلای آب شده به مراتب بیشتر از انواع دیگر طلا‌ها است.

خرید سکه در ایران بسیار مرسوم است و به نوعی به مقصدی جذاب برای سرمایه‌گذاری تبدیل شده است. هزینه ساخت سکه از طلا پایین‌تر و ریسک تقلب در عیار و وزن در آن به مراتب پایین‌تر است. بازار طلا طی ۵ سال گذشته بیش از ۱۳۰۰ درصد بازدهی داشته است. عواملی مانند افزایش نرخ دلار و کاهش ارزش پول ملی و تغییر در قيمت اونس جهانی طلا، طی سالیان اخیر سکه و طلا را با رشد قابل توجهی مواجه کرده است.

بازار بورس

خرید سهام شرکت‌ها در بورس یکی از بهترین روش‌های حفظ ارزش پول محسوب می‌شود. سرمایه‌گذاری در بازار بورس و اوراق بهادار روش دیگری برای کسب سود و حفظ ارزش پولی سرمایه‌گذار است. بازار سهام از نقدشوندگی بالایی برخوردار است و دردسرهای رایج نقل و انتقالات دیگر بازارها مثل بازار مسکن را ندارد.

علاوه بر این، طی ۵ سال گذشته بازار سرمایه با فاصله بیشترین بازدهی را نصیب سرمایه‌گذاران خود کرده است. بازدهی بازار سرمایه از آغاز سال ۹۵ تا شهریور سال ۱۴۰۰ بیش از ۱۵۰۰ درصد بوده است و این بازدهی باعث شده است تا بازار بورس پیشتاز بازارهای موازی شود.

البته طی دو سال گذشته واکنش بورس به اخبار و اتفاقاتی که باعث افزایش انتظارات تورمی می‌شود، سریعتر شده است.
درباره افت و خیزهای بازار بورس تهران در سال ۹۹ بسیار شنیده‌ایم. جالب است بدانید که با وجود فراز و نشیب زیادی که بورس تهران در سال گذشته تجربه کرد، توانست بازدهی حدودا ۱۵۰ درصدی در شاخص کل را به‌ ثبت برساند.

مزیت سرمایه‌ گذاری در بورس، تنها بازدهی آن نیست. در این بازار امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم، نقدشوندگی مناسب و توزیع ریسک از جمله مزیت‌های همیشگی به شمار می‌رود. علاوه بر این، رشد نرخ‌های جهانی و ثبات نسبی نرخ دلار با توجه به نزدیکی تاریخ مجامع، می‌تواند شرايط را برای تقسیم سود سالانه بالا در صنایع منتخب فراهم آورد. بنابراین فرصت‌‎های سرمایه‌گذاری مناسب در این بازار فراهم است.

در تصویر زیر، روند رشد ۵ ساله بازار بورس را مشاهده می‌کنید:

نمودار زیر نیز بازدهی بورس را در مقایسه با دیگر بازارها نشان می‌دهد:

صندوق سرمایه‌گذاری مشترک آگاه

سرمایه‌گذاری مستقیم در بازار بورس به افرادی توصیه می‌شود که دانش کافی برای فعالیت در این بازار را دارند. اما اگر زمان و اطلاعات مناسب برای ورود مستقیم به بازار سرمایه را ندارید، می‌توانید روش غیر مستقیم سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید. روشی که ریسک بسیار پایینی برای سرمایه‌گذاری دارد و مناسب افرادی است که علم و آگاهی کافی در این ندارند.

صندوق سرمایه ‌گذاری مشترک آگاه روشی غیر مستقیم و کم‌ریسک برای سرمایه‌گذاری است. سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها بسیار ساده است. دارایی‌های صندوق سرمایه‌گذاری مشترک آگاه، عمدتا سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس است که توسط مدیر صندوق، مدیریت می‌شود. صندوق سرمایه‌گذاری مشترک آگاه با بیش از ۳۷ هزار درصد بازدهی از ابتدای فعالیت خود، پربازده‌ترين صندوق سرمایه‌گذاری در بین صندوق‌های سهامی محسوب می‌شود.

در تصویر زیر، عملکرد صندوق سرمایه‌گذاری مشترک آگاه را در مقایسه با شاخص بازار مشاهده می‌کنید:

سخن آخر

با توجه به مطالبی که به آن‌ها اشاره کردیم، بازار بورس به دلیل وجود تورم در کشور، می‌تواند یکی از بهترین گزینه‌ها برای سرمایه گذاری باشد. به عبارت دیگر، اگر بخواهیم بازار سرمایه را با سایر بازارهای موازی در کشور مقایسه کنیم، این بازار با انتخاب سهام می‌تواند بازدهی بیشتری را به نسبت سایر بازارهای دیگر، نصیب سرمایه‌گذاران خود کند. البته سرمایه‌گذاری با افق زمانی بلندمدت، یک ضرورت است. محدودیت‌های معاملاتی فعلی در بازار دلار و سکه، همچنین رکود و نقدشوندگی پایین بازار مسکن، ما را مجاب می‌کند که با نگاهی به عملکرد گذشته بازارها، بازار سرمایه را به عنوان گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری بلندمدت به شما معرفی کنیم.

البته در نظر داشته باشید که کسب بیشتری بازدهی از بورس، به دانش و تخصص نیاز دارد. گزینه بهتر این است که از روش‌های غیر مستقیم مثل صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سبدگردانی اختصاصی استفاده کنید و سرمایه خود را به دست افراد حرفه‌ای بسپارید. به این ترتیب هم ارزش پول خود را در برابر تورم حفظ می‌کنید و هم به سود می‌رسید.

نیمه دوم سال ۱۴۰۰ در کدام بازار سرمایه گذاری کنم؟

شاید بسیاری پول دارند، اما نمی‌دانند در این شرایط تورمی، پول خود را در کدام بازار سرمایه گذاری کنند تا در نیمه دوم سال سود بیشتری نصیب آن‌ها شود. نبض بورس در گفتگو با سه کارشناس به این موضوع پرداخته است که مردم در نیمه دوم سال ۱۴۰۰ در کدام بازار سرمایه گذاری کنند؟

به گزارش نبض بورس، شاید شما هم جزء افرادی باشید که اندک پولی را به عنوان پس انداز کنار گذاشته اید و اما به دلیل شرایط تورمی نگران از بین رفتن ارزش قدرت خرید آن هستید. برای اینکه بدانید در نیمه دوم سال، پول خود را چگونه و در چه بازارهایی سرمایه گذاری کنید تا سود بیشتری نصیب شما شود، تا آخر این مطلب با ما همراه باشید.

نبض بورس با سه تن از کارشناسان بازار این پرسش را مطرح کرده است که در نیمه دوم سال پول را در کدام بازار سرمایه گذاری کنیم تا سود بیشتری نصیبمان شود؟

نیما میرزایی: تشکیل سبد سرمایه گذاری | عمده سرمایه گذاری در بورس و صندوق های سهامی

نیما میرزایی کارشناس و تحلیلگر بازارها در پاسخ به این پرسش به خبرنگار نبض بورس گفت: بازارهای مختلف بر سر دو راهی برجام قرار گرفتند و احتمال می رود در ابتدای پاییز فضای تعاملات بین المللی شفاف تر شود و طبیعتا متاثر از آن دلار و سایر بازارها سوگیری خواهند کرد. لذا ضمن توصیه به تشکیل سبد، سرمایه گذاری بخش عمده پرتفو در بورس و استفاده از صندوق های سهامی موفق ۶ ماه اخیر توصیه می شود.

حسین مریدسادات: تشکیل سبد سرمایه گذاری | بخش اعظم سرمایه گذاری در مسکن

حسین مریدسادات از دیگر کارشناسان و تحلیلگران بازار در این باره گفت: پیشنهاد من این است که یک سبد سرمایه گذاری تشکیل شود. وی افزود: پیشنهاد من این است که بخش اعظمی از این سرمایه گذاری به سمت خرید آپارتمان و مسکن سوق داده شود.

مریدسادات افزود: به عنوان مثال اگر من ۵۰۰ میلیون تومان پول داشته باشم، ۳۰۰ میلیون از این پول را به همراه ۱۵۰ میلیون پولی که از رهن مسکن خریداری شده دریافت می‌کنم (مجموعا ۴۵۰ میلیون تومان) برای خرید مسکن می‌گذارم. شاید بسیاری بگویند که با ۴۵۰ میلیون تومان نمی‌شود مسکنی خریداری کرد، اما به هر حال با جستجو می‌توان در حاشیه شهر‌ها با چنین مبلغی یک مسکن نقلی خریداری کرد. حتی با جستجو در اطراف شهر تهران مثلا پرند می‌توان یک مسکنی با این قیمت یافت. دلیل سرمایه گذاری بخش اعظم پول در مسکن هم این است که مسکن رکود دارد، اما ریزش قیمتی ندارد.

وی ادامه داد: حالا باقی پول را چه کنیم یا اینکه اگر پول کمی داریم کجا سرمایه گذاری کنیم؟ پاسخ این است که می‌شود در بازار‌های دیگر سرمایه گذاری کرد. اما اینجا من اولین سئوالی که از این افراد می‌پرسم این است که آیا تخصص تحلیل تکنیکال، بنیادی و تابلوخوانی را دارند یا ندارند؟ اگر تحلیلگر هستند پیشنهاد می‌کنم ۴۰ درصد از پول خود را در بورس و در سهامی که قدرت نقدشوندگی بالایی دارند و صنایع کامودیتی محور، پتروشیمی، کانی‌های معدنی و البته گروه بیمه‌ای هم بد نخواهد بود، سرمایه گذاری کنند. ۳۰ درصد دیگر پول خود پول خود را چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ را در بازار ارز‌های دیجیتال، به خصوص ارز‌های دیجیتالی که بنیاد خوبی دارند سرمایه گذاری کنند. از ۳۰ درصد باقی مانده پیشنهاد من این است که ۲۰ درصد را در بازار طلا سرمایه گذاری کنند و ۱۰ درصد را نیز در بازار بانکی سپرده گذاری کنند. این ۱۰ درصد سپرده گذاری در بانک به این خاطر است که اگر چنانچه نیاز بود میانگینی در سهام و یا ارز‌های دیجیتال کم کنند، نقدینگی داشته باشند.

این کارشناس بازار سرمایه گفت: اگر کسی تحلیلگر نیست و تخصصی برای تحلیل ندارد پیشنهادم این است که حدود ۷۰ درصد از سرمایه خود را اگر می‌تواند مسکن بخرد و اگر نمی‌تواند طلا خریداری کند. ۳۰ درصد باقیمانده را نیز با راهنمایی یک خبره و تحلیلگر بازار سرمایه، به بورس و سهامی که قدرت نقدشوندگی بالاتری دارند مانند، فلزی ها، پتروشیمی ها، دارویی‌ها وارد کنند. نکته مهم برای موفقیت در بازار‌های مالی در شش ماهه دوم، داشتن دانش و تحلیلگری است.

مریدسادات در انتها گفت: من سرمایه گذاری در دلار را به دلیل ریسک بالا پیشنهاد نمی‌کنم.

علی عصاری: تشکیل سبد سرمایه گذاری | اولویت سرمایه گذار طلا

علی عصاری کارشناس و تحلیلگر بازار سرمایه در پاسخ به این پرسش گفت: در اقتصاد ایران همواره ارز یک متغیر پیشران بوده است و باقی بازارها را به دنبال خود کشانده است. به عبارت بهتر، ارز به صورت یک ژنرال باقی بازارها را رهبری می کند. وی ادامه داد: بدون تعارف باید گفت اقتصاد ما ریشه در تولید و بهره وری ندارد و بنابراین همواره دنبال بازاری می گردیم که سوددهی در آن همواره جلوتر از تورم باشد.

عصاری نیز با اشاره به اینکه ارز گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری نیست، ادامه داد: طلا اما به دلیل آنکه در نظام مالیاتی قرار نمی گیرد و مالیاتی بابت آن پرداخت نمی شود، می تواند یک گزینه مطمئن جهت سرمایه گذاری در نیمه دوم سال برای کسانی باشد که ریسک پذیری پایینی دارند.

وی افزود: گزینه دوم سرمایه گذاری، بازار سرمایه است البته به شرط تخصص و یا سبدگردانی. این بازار با یک گپ معناداری از باقی بازارها عقب تر است و می توانیم تحرکات خوبی را در نیمه دوم سال در آن شاهد باشیم. متاسفانه بازار سرمایه را با شاخص کل می سنجند اما باید در این بازار، سهام جهت سرمایه گذاری مورد بررسی قرار گیرند.

این کارشناس اظهار داشت: گزینه سوم بازار مسکن است چرا که همواره به عنوان یکی از مطمئن ترین و چسبنده ترین بازارها در ایران بوده است. البته در حال حاضر این بازار با مشکل نقدشوندگی همراه است. وی نیز تاکید کرد که در بازار مسکن رکود داریم اما نزولی نخواهیم داشت.

عصاری درباره بازار خودرو نیز گفت: چون در سال های اخیر رشد فزاینده ای داشته است از دید من جز پرخطرترین بازارها است و می تواند با توجه به اخبار جدیدی که پیرامون واردات خودرو مطرح شده است، پرنوسان ترین بازار باشد.

وی در انتها گفت: بازار ارزهای دیجیتال به شرط تخصص و کنترل طمع یکی از بهترین بازارها است و با توجه به ریسک بالای آن ارزش سرمایه گذاری دارد. این بازار از دو جهت می تواند سودده باشد: جهت اول اینکه در بازار ارزهای دیجیتال شما به راحتی می توانید معامله و سود دریافت کنید و جهت دوم اینکه اگر افزایش احتمالی نرخ دلار اتفاق بیفتد با توجه به اینکه شما در این بازار بر اساس دلار سرمایه گذاری می کنید می تواند یک بازار سودده باشد.

تلگرام نبض بورس | اینستاگرام نبض بورس

چگونه پول خود را مدیریت کنیم: 18 نکته برای انجام درست آن

چگونه پول خود را مدیریت کنیم: 18 نکته برای انجام پول خود را چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ درست آن

آخرین بروزرسانی:20 مرداد 1401

اگرچه پول نمی‌تواند خوشبختی شما را بخرد، اما اگر پول خود را درست مدیریت کنید، می‌توانید احساس امنیت را به ارمغان بیاورید. بدون مدیریت پول، ممکن است همیشه احساس کنید که زندگی شما یک قدم با یک پرتگاه مالی فاصله دارد.

وقتی امور مالی خود را به خوبی مدیریت می‌کنید، زندگی ممکن است آسان‌تر نشود، اما زمان بیشتری برای تمرکز بر روی چیزهای مهم زندگی خود دارید. خوشبختانه، به راه انداختن وضعیت مالی خود چندان دشوار نیست. پس بیایید به نحوه مدیریت صحیح پول خود بپردازیم.

18 نکته برای مدیریت صحیح پول

مدیریت امور مالی شما نیازی به کار طاقت فرسا ندارد. به سادگی این نکات را اجرا کنید تا کنترل امور مالی خود را در دست بگیرید.

1. حساب‌های بانکی مناسبی را تنظیم کنید

حساب‌های بانکی مناسب برای موفقیت مالی شما بسیار مهم هستند زیرا تلاش برای مدیریت امور مالی خود بدون حساب‌های بانکی مناسب مانند تلاش برای مراقبت از ماشین خود بدون قطعات مناسب است. باید حساب‌های چک، پس انداز و سرمایه گذاری را راه اندازی کنید. اینها عناصر سازنده موفقیت مالی هستند. مهم است که هم یک حساب چک و هم حساب پس‌انداز دریافت کنید تا بتوانید به راحتی پول نقد خرج شده خود را از پس انداز بلندمدت جدا کنید. صرفاً گذاشتن پس انداز خود در حساب جاری خود باعث می‌شود که به طور تصادفی پس‌انداز خود را که به سختی به دست آورده‌اید خرج کنید.

2. وضعیت مالی فعلی خود را بررسی کنید

اگرچه ممکن است ترسناک باشد، اما نمی‌توانید وضعیت مالی خود را بهبود بخشید مگر اینکه وضعیت فعلی خود را بررسی کنید. بنابراین باید در مورد هرگونه بدهی معوق یا هزینه‌های زیادی که به بودجه شما آسیب می‌زند، با خود صادق باشید. انتخاب‌های مالی خوب خود را جشن بگیرید. همه چیز را بنویسید تا بتوانید کل تصویر را ببینید.

3. برای پول خود برنامه ریزی کنید

بدون برنامه، بسیار آسان است که کمبود پول برای خود پیدا کنید، زیرا می‌تواند هزینه بیش از حد را آسان‌تر کند. پس از همه، منطق رفتار با خودتان وسوسه انگیز است که آن را در آغوش بگیرید. اگر به بسیاری از هزینه‌های غیرضروری بله بگویید، ممکن است از پس انداز خود ناامید شوید. به منظور مبارزه با این موضوع، برای تهیه بودجه وقت بگذارید.

برنامه‌ریزی کنید که کجا می‌خواهید از پول خود استفاده کنید. علاوه بر هزینه‌های روزمره، به اهداف پس‌انداز خود برای آینده نیز فکر کنید. شما همچنین می‌خواهید یک روش بودجه‌بندی پیدا کنید که برای شما مفید باشد زیرا به شما کمک می‌کند پول خود را راحت‌تر مدیریت کنید.

4. اهداف مالی مناسبی را تعیین کنید

اگر در مورد پول خود جدی هستید، پس تعیین اهداف یکی از مهم‌ترین نکات مدیریت پول است که می‌توانید از آن استفاده کنید! ایجاد اهداف مالی به شما کمک می‌کند تمرکز و انگیزه خود را برای رسیدن به جایی که می‌خواهید از نظر مالی، عالی باشید حفظ کنید.

هیچ پاسخ اشتباهی وجود ندارد، اما باید یک دقیقه در مورد برنامه‌های خود و اینکه چگونه پول در آنها نقش خواهد داشت فکر کنید. هنگامی که ایده‌ای در مورد نحوه بازی پول در زندگی پیدا کردید، اهداف روشن و مشخصی را برای پول خود تعیین کنید.

5. هر روز امور مالی خود را بررسی کنید

شما نمی توانید بدون دانستن موقعیت خود پیشرفت کنید زیرا نمی دانید از کجا شروع کنید. هر روز پنج دقیقه برای بررسی بودجه خود وقت بگذارید. آیا بیش از حد خرج می کنید؟ آیا در مسیر درست هستید؟ دانستن آن بسیار مهم است زیرا در این صورت می توانید تصمیمات لازم را انجام دهید.

بررسی وضعیت مالی هر روز ممکن است خسته کننده به نظر برسد. با این حال، نیازی به زمان زیادی ندارد. از یک برنامه یا صفحه گسترده برای تعیین سریع وضعیت مالی خود و بازگشت به زندگی خود استفاده کنید. خودکار کردن امور مالی شما همچنین می تواند واقعاً به آسان تر کردن زندگی شما کمک کند.

6. هزینه‌های خود را کاهش دهید

همانطور که شروع به بررسی دقیق‌تر به امور مالی خود می‌کنید، ابتدا نگاهی به هزینه‌های خود بیندازید. به دنبال هزینه‌هایی باشید که بتوانید از بودجه ماهانه خود حذف کنید. حتی کاهش هزینه‌های غیر ضروری به عنوان مثال فقط 20 دلار از بودجه شما می تواند منجر به صرفه جویی 240 دلاری در سال شود.

برخی از ایده‌های ساده در مورد چیزهایی که باید حذف شوند ممکن است شامل ناهار کاری، اشتراک جعبه یا بسته کابلی شما باشد. کاهش بودجه یکی از بهترین نکات مدیریت پول است که می‌توانید برای پس‌انداز آسان‌تر از آن استفاده کنید!

7. برنامه ای برای پرداخت بدهی ایجاد کنید

بدهی یک بار مالی بزرگ است. نه تنها بر بودجه فعلی شما تأثیر می گذارد، بلکه بر پس انداز شما برای آینده نیز تأثیر می گذارد. بدهی خود را جدی بگیرید و پرداخت بدهی خود را در اولویت قرار دهید.

استراتژی های مختلف برای بازپرداخت بدهی در نظر بگیرید و یکی را انتخاب کنید که برای شما بهترین کار را دارد. اجازه ندهید بدهی بین شما و اهداف مالی شما قرار بگیرد. برای مقابله با آن همین امروز یک برنامه کاهش بدهی ایجاد کنید.

8. نمره اعتباری خود را درک کنید

امتیاز اعتباری شما یک عدد سه رقمی است که می تواند تاثیر زیادی بر امور مالی شما داشته باشد. وام دهندگان مایلند به وام گیرندگان با امتیازات اعتباری بالا شرایط وام بهتر و نرخ بهره پایین تر ارائه دهند. همانطور که برای وام های بزرگ مانند وام مسکن درخواست می کنید، کاهش اندک نرخ بهره می تواند هزاران دلار برای شما صرفه جویی کند.

برای بهبود امتیاز اعتباری خود اقدام کنید. با کشیدن گزارش اعتباری خود برای بررسی هرگونه خطا و استفاده از خدمات نظارت بر اعتبار برای جلوگیری از هرگونه اشتباه در آینده شروع کنید. راه‌های دیگر برای بهبود امتیاز اعتباری از جمله پرداخت به موقع و پایین نگه داشتن نرخ استفاده از اعتبار.

یک حساب اعتبار ساز خوب می تواند به شما کمک کند اعتبار خود را بازسازی کنید و همچنین به شما کمک می کند از گرفتن بدهی جدید جلوگیری کنید!

9. صندوق اضطراری بسازید

برنامه ریزی برای هزینه های غیرمنتظره بهترین راه برای مدیریت پول شماست! صندوق اضطراری می تواند کاملاً حیاتی باشد. متأسفانه، زندگی هزینه‌های هنگفتی را در زمانی که انتظارش را ندارید سر راهتان می‌گذارد.

معمولاً این هزینه‌های اورژانسی با اتفاقات ناخوشایندی مانند ویزیت بیمارستان یا از دست دادن شغل همراه است. شما هرگز نمی‌دانید چه زمانی یک وضعیت اضطراری در زندگی شما ظاهر می‌شود، اما می‌توانید برای آن آماده شوید. قرار دادن پول در صندوق اضطراری خود را با هر چک در اولویت قرار دهید.

بسیاری از کارشناسان توصیه می‌کنند سه تا شش ماه از هزینه های صندوق اضطراری خود صرفه جویی کنید. با این حال، این به میزان تحمل ریسک شما بستگی دارد. اگر با پس‌انداز بیشتر احساس بهتری می‌کنید، می توانید موارد بیشتری را به صندوق اضطراری خود اضافه کنید.

10. برای هزینه های کلان برنامه ریزی کنید

در حالی که برخی از هزینه‌ها غیرقابل پیش بینی هستند، می‌توانید برای سایر هزینه‌ها از ماه‌ها قبل برنامه‌ریزی کنید. برای مثال، ممکن است لازم باشد برای بیمه در یک زمان پرداخت کنید که ممکن است هزاران دلار هزینه داشته باشد. به جای تلاش برای تهیه بودجه برای آن لایحه، یک صندوق در حال غرق ایجاد کنید .

شما می توانید هر چک حقوقی را برای این صورت حساب های بزرگ پس انداز کنید تا مطمئن شوید که به اندازه کافی برای پوشش آنها دارید. اینجاست که بودجه بندی واقعا مفید است. شما قادر خواهید بود این بودجه را به بودجه خود اضافه کنید و دیگر نگران هزینه های بزرگ آینده نباشید.

11. برای خریدهای بزرگ تحقیق کنید

هنگام خریدهای بزرگ تحقیق کنید و قیمت‌ها را با هم مقایسه کنید. به عنوان مثال، هنگام خرید یک خودرو ، باید به چندین خودرو نگاه کنید و قیمت‌ها را با هم مقایسه کنید . فقط نقل قول اول را قبول نکنید. مطمئن شوید که معامله خوبی دریافت می‌کنید.

12. به بازنشستگی خود کمک کنید

شاید پس انداز برای بازنشستگی اکنون غیر ضروری به نظر برسد اما با این حال، بسیار حیاتی است که پس انداز برای بازنشستگی را هر چه زودتر شروع کنید. به هر حال، قرار نیست برای چندین دهه بازنشسته شوید.

حداقل، شما باید شروع به مشارکت در هر برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرما کنید. اطمینان حاصل کنید که از هر‌گونه وجوهی که کارفرمای شما ارائه می دهد استفاده کنید.

13. شروع به سرمایه گذاری کنید

اگر قصد دارید ثروت بلندمدت بسازید، سرمایه گذاری یک بخش کلیدی از آن است. سرمایه گذاری در مدت زمان طولانی می تواند به بازده شگفت انگیزی منجر شود. با سرمایه گذاری بیشتر هر سال، می توانید پول خود را به آرامی رشد دهید.

14. گزینه های بیمه را مقایسه کنید

بیمه می‌تواند گران باشد، به خصوص اگر شما به درستی بیمه خود را انتخاب نکرده باشید. بنابراین مطمئن شوید که گزینه‌های بیمه خود را حداقل یک بار در سال بررسی کنید. تنها با مراجعه به ارائه دهندگان مختلف، ممکن است بتوانید معامله بهتری در مورد بیمه پیدا کنید.

در حالی که به دنبال بیمه هستید، یک دقیقه وقت بگذارید تا مطمئن شوید که به اندازه کافی بیمه شده اید. علاوه بر اصول اولیه مانند مراقبت‌های بهداشتی و بیمه خودرو. بیمه مستاجر، بیمه صاحب خانه، بیمه عمر و بیمه از کار افتادگی را در نظر بگیرید.

ممکن است لازم باشد برای افزایش حفاظت خود، سیاست‌های اضافی را به مجموعه بیمه خود اضافه کنید. حتماً مشخص کنید که چه بیمه ای ممکن است نیاز داشته باشید.

15. دلیل خود را پیدا کنید

حفظ امور مالی خود به مقداری زمان و تلاش نیاز دارد. بنابراین، در برخی موارد، احتمالاً می خواهید تسلیم شوید. این یک احساس کاملا طبیعی است.

بهترین راه برای جلوگیری از فرسودگی مالی شخصی این است که دلیل خود را پیدا کنید. چرا تصمیم می گیرید یاد بگیرید چگونه پول خود را مدیریت کنید؟ چرا برای قرار دادن خود در وضعیت مالی بهتر اقدام می‌کنید؟

چند دلیل رایج عبارتند از خلاص شدن از شر بدهی های ظالمانه، مستقل شدن از نظر مالی و صرف زمان بیشتر برای چیزهایی که شما را روشن می‌کند.

دلیل شما هر چه که باشد، مطمئن شوید که یکی را دارید. یک دقیقه وقت بگذارید تا دلیل خود را بفهمید. فراتر از صرفاً خواستن پول بیشتر بروید تا بفهمید که چرا پول بیشتری می‌خواهید.

16. در مورد نحوه مدیریت بهتر پول خود دانش ایجاد کنید

هرچه بیشتر در مورد امور مالی شخصی بدانید، بهتر است. به طور جدی، دانش بیشتر در مورد امور مالی شخصی هرگز به شما آسیب نمی رساند. شما می‌توانید از هر اطلاعات جدیدی که یاد می‌گیرید برای اصلاح امور مالی شخصی خود استفاده کنید.

خوشبختانه، منابع مالی شخصی بیشماری وجود دارد. پادکست‌ها و کتاب‌ها دو منبع عالی اطلاعات هستند. یک کتاب عالی برای شروع توسط بنیانگذار خود ما، دختر باهوش مالی نوشته شده است: بدهی را از بین ببرید، پول پس انداز کنید و ثروت واقعی بسازید.

منابعی را بیابید که به شما در تسلط بر وضعیت مالی خاص خود کمک کند. درک کنید که دیگران قبل از شما راه رفته‌اند. به دنبال داستان‌های مشابه باشید ممکن است نکات مفیدی در مورد راه‌هایی برای بهینه سازی امور مالی خود بیابید.

17. یک دوست پاسخگو پیدا کنید

یک دوست مسئولیت پذیر می تواند به شما کمک کند تا شما را در مسیر درست نگه دارید. فردی را با اهداف مالی مشابه پیدا کنید. شما می‌توانید به صورت هفتگی یا ماهانه با یکدیگر تماس بگیرید تا هرگونه پیشرفت در راستای اهداف مالی خود را گزارش دهید.

داشتن کسی که بتوانید در مورد امور مالی خود با او صحبت کنید مفید است. با یک دوست پاسخگو، دیوارها می توانند فرو بریزند. شما می‌توانید آزادانه در مورد امور مالی شخصی خود صحبت کنید و مشکلات خود را در این راه به اشتراک بگذارید. ممکن است از اینکه یک دوست چقدر می‌تواند کمک کند شگفت زده شوید.

18. پس بدهید

همانطور که شروع به کنترل امور مالی خود می کنید، زمان آن فرا رسیده است که پس بگیرید. کنار گذاشتن زمان یا پول برای کمک مالی می تواند به شما کمک کند تا در هر کجا که می خواهید تأثیر بگذارید.

مدیریت صحیح امور مالی به این معنی است که می توانید زمان و پول بیشتری را به دلایلی که به آنها اهمیت می‌دهید اختصاص دهید. حتی اگر فقط بتوانید به گسترش دانش جدید خود در مورد امور مالی شخصی کمک کنید، این می‌تواند یک هدیه ارزشمند برای کسی باشد که به کمک نیاز دارد.

سخن آخر

مدیریت امور مالی نیازی به سختی نیست، اما باید شروع کنید. اجازه ندهید قبل از شروع مدیریت جدی امور مالی شما از کنترل خارج شود. اقدامات کوچک در طول مسیر می تواند از یک فاجعه مالی بزرگ در آینده جلوگیری کند.

از همین امروز تصمیم بگیرید که مدیریت مالی خود را به طور مؤثر شروع کنید . هر یک از این نکات مدیریت پول را در طول زمان اجرا کنید. به خودتان اجازه ندهید که غرق شوید. فقط یک قدم آن را بردارید.

به یاد داشته باشید، شما کاملاً می توانید به طور مؤثر امور مالی خود را مدیریت کنید. فقط کمی زمان و تلاش لازم است تا پول خود را تحت کنترل داشته باشید.