دارایی های جایگزین پول نقد

۶ توصیه مالی بسیار مهم از وارن بافت؛ با پول خود چه کار کنیم؟ بافت تا به حال نصیحت های فراوانی در مورد استفاده ی درست از پول و نحوه ی صحیح پس انداز آن ارائه کرده است که هر کسی می تواند آنها را در زندگی خود به کار ببندد؛ چه اطلاعاتی در مورد سرمایه گذاری داشته باشد چه نه.

ثروت و دارایی ترامپ چقدر دارایی های جایگزین پول نقد است؟

ثروت خالص دونالد ترامپ، رئیس‌جمهور آمریکا، در حال حاضر 3/1 میلیارد دلار تخمین زده می‌شود.

اعتمادآنلاین| ثروت خالص دونالد ترامپ، رئیس‌جمهور آمریکا، در حال حاضر 3/1 میلیارد دلار تخمین زده می‌شود. با این حال، طبق تخمین‌های سایت فوربس در ماه مارس 2018، این ثروت میلیاردی از زمان آغاز به کار ترامپ به عنوان رئیس‌جمهور آمریکا یعنی از ژوئن 2017، با کاهشی 400 میلیون دلاری رو به رو بوده است.

اما فرزندان بزرگ دونالد ترامپ چقدر ثروت دارند؟ طبق شنیده‌ها، اریک ترامپ بین 150 میلیون تا 300 میلیون دلار، دونالد ترامپ جونیور 200 میلیون دلار و تیفانی ترامپ 600 هزار دلار دارند. ایوانکا ترامپ هم که کسب و کار خودش را دارد، از بیشترین ثروت میان فرزندان رئیس‌جمهور آمریکا برخوردار است، به طوری که طبق تخمین‌های سایت سی‌ان‌ان در سال 2017، او و همسرش، جرد کوشنر، 762 میلیون دلار ثروت دارند. این تخمین‌ها بر اساس اسناد مالی‌ای بود که توسط کاخ سفید منتشر شده بود؛ بنابراین خانواده ترامپ در مجموع احتمالاً بیشتر از چهار میلیارد دلار ثروت دارند.

ترامپ‌ این ثروت عظیم را چطور خرج می‌کند

ثروت حال حاضر دونالد ترامپ، رئیس‌جمهور آمریکا، 3/1 میلیارد دلار تخمین زده می‌شود. با این حال طبق تخمین‌های سایت فوربس در ماه مارس 2018، این ثروت میلیاردی از زمان آغاز به کار ترامپ به عنوان رئیس‌جمهور آمریکا یعنی از ژوئن 2017، با کاهشی 400 میلیون دلاری رو به رو بوده است.

طبق گزارشات مالی رسمی دونالد ترامپ، او از ژوئن 2016 تا بهار 2017، درآمدی در حدود 597 میلیون تا 667 میلیون دلار داشته است.

ترامپ حدود 170 میلیون دلار از ثروت خود را از کسب و کار‌های مرتبط با برند خودش یعنی هتل‌های زنجیره‌ای و محصولات «ترامپ» به دست آورده است.

320 میلیون دلار از ثروت ترامپ را پول نقد و دارایی‌های شخصی تشکیل می‌دهد که از این میان، 140 میلیون دلار، پول نقد و دارایی‌های نقدی است.

طبق اعلام کمپین انتخاباتی دونالد ترامپ، او قبل از پیروزی اش در انتخابات ریاست جمهوری آمریکا، 66 میلیون دلار از ثروت شخصی اش را صرف کمپین انتخاباتی خود کرد.

در آن زمان، ترامپ اغلب با استفاده از ناوگان هوایی عظیم الجثه‌ی خود به نقاط مختلف آمریکا سفر می‌کرد. طبق شنیده ها، او در گذشته یک هواپیمای بوئینگ 727 را به قیمت هشت میلیون دلار خریداری کرده بود که در سال 2010، یک بوئینگ 757 را جایگزین آن کرد. طبق گفته ها، ترامپ این هواپیما را از پل آلن، هم‎مؤسس شرکت مایکروسافت، به قیمت 100 میلیون دلار خریداری کرد.

طبق گزارش سایت NewYorkTimes، بوئینگ 757 هر ساعت هزاران دلار سوخت مصرف می‌کند.

ترامپ یک جت شخصی از شرکت هواپیماسازی «سسنا» دارد که طبق شنیده ها، در سال 2016، نوی آن 15/3 میلیون دلار و دست دوم آن 3/2 میلیون دلار قیمت داشت.

دونالد ترامپ 3 هلیکوپتر شخصی از شرکت هواپیماسازی «سیکورسکی» هم دارد. یک هلیکوپتر سیکورسکی دست دوم مدل S-76s معمولاً 5 میلیون تا 7 میلیون دلار قیمت دارد. علاوه بر این، طبق تخمین ها، ترامپ 750 هزار دلار هم صرف بازسازی فضای داخلی جدیدترین هلیکوپتر خود کرد. همه‌ی بخش‌های فلزی داخل هلیکوپتر با روکشی از طلای 24 عیار پوشانده شدند. در مجموع، دو هواپیما و سه هلیکوپتر ترامپ در حال حاضر 32 میلیون دلار ارزش دارند.

دونالد ترامپ یک کلکسیون ماشین هم دارد. طبق شنیده ها، او یک رولزرویس قدیمی مدل Silver Cloud، یک رولز رویس مدل Phantom (که قیمت آن از 500 هزار دلار شروع می‌شود)، یک میباخ، یک فراری و یک مرسدس بنز مدل 3600 دارد. علاوه بر این، گفته می‌شود او یک مک لارن مدل SLR هم به قیمت 455 هزار دلار برای همسرش، ملانیا ترامپ، خریداری کرده.

ترامپ علاقه‌ی زیادی به کت و شلوار‌های برند ایتالیایی «بریونی» دارد که بین 5،250 تا 6،900 دلار قیمت دارند.

دونالد ترامپ در گذشته در یک شوی تلویزیونی به نام The Apprentice مجری گری می‌کرد. کت و شلوار‌هایی که ترامپ در این برنامه به تن می‌کرد را همین برند به طور رایگان در اختیار او می‌گذاشت. اما در زمان برگزاری کمپین انتخاباتی اش او دیگر هزینه‌ی کت و شلوار‌های بریونی اش را پرداخت می‌کرد.

ملانیا ترامپ، بانوی اول آمریکا هم علاقه‌ی زیادی به لباس‌های گران‌قیمت دارد. او بار‌ها با لباس‌های گران‌قیمتی دیده شده، از پیراهن 2،095 دلاری برند «ژیوانشی» گرفته تا لباس شب 7،995 دلاری برند «مونیک لولیه». البته تمامی این‌ها در برابر کت 52 هزار دلاری برند «دولچه و گابانا»‌ی او بسیار ارزان قیمت به نظر می‌رسند.

ملانیا از برند‌های ارزان‌قیمت‌تری که لباس‌هایی به سبک غیررسمی‌تر دارند هم در موقعیت‌های مختلفی استفاده کرده، مثل برند «کانورس» که کمتر از 50 دلار قیمت دارد.

بانوی اول آمریکا میکاپ آرتیست شخصی خودش را دارد. نیکول بریل، میکاپ آرتیست شخصی ملانیا، یک بار در مصاحبه‌ای از تصمیم همسر رئیس‌جمهور آمریکا برای برپایی یک اتاق آرایش مخصوص در کاخ سفید خبر داده بود. ملانیا یک آرایشگر موی اختصاصی هم دارد که کار آرایش مو‌های بانوی اول آمریکا را در کاخ سفید انجام می‌دهد و در سفر‌های ملانیا ترامپ هم همراه او است.

ملانیا خود را یک مادر تمام وقت می‌داند و دوست ندارد برای پرستار بچه پول خرج کند. در سال 2013، او در مصاحبه‌ای اظهار کرد که خودش به تن پسرش، بارون، کت و شلوار می‌کند و از کرم مرطوب کننده‌ی برند خودش به نام Caviar Complex C6 برای مرطوب کردن پوست او استفاده می‌کند. در زمان انجام این مصاحبه، بارون 7 سال داشت.

در آن زمان، بارون در نیویورک به مدرسه‌ی دستور زبان و پیش دبستانی «کلمبیا» می‌رفت که شهریه‌ی سالیانه‌ی آن 40 هزار دلار است. بعد از آن، طبق گزارش وبسایت TheWashingtonPost، بارون به مدرسه‌ی اسقفی «سنت اندروز» در مری لند رفت که شهریه‌ی سالیانه‌ی آن هم 40 هزار دلار است.

ترامپ، ملانیا و بارون، پیش از نقل مکان به کاخ سفید، در پنت هاوس 57 میلیون دلاری برج «ترامپ» زندگی می‌کردند. طبق شنیده ها، دونالد ترامپ مدعی شده این پنت هاوس 3،065 متر مربع مساحت دارد، در حالی که اسناد شهری مساحت این ملک را 1،021 متر مربع نشان می‌دهد.

ترامپ‌ها املاک دیگری هم دارند، مثل ملک خصوصی «لو شاتو دی پالمی» در یکی از جزایر دریای کارائیب به نام سنت مارتین که 15 میلیون دلار قیمت دارد و یا عمارت 13 میلیون دلاری آن‌ها در شهر بورلی هیلز ایالت کالیفرنیا.

خانواده‌ی ترامپ یک عمارت 3،623 متر مربعی هم در منطقه‌ی بدفورد نیویورک به نام «سون اسپرینگز» دارند که طبق شنیده‌ها آن را به قیمت 7/5 میلیون دلار خریداری کردند و از آن به عنوان استراحتگاه خانوادگی خود استفاده می‌کنند. طبق گفته ها، این ملک حالا 24 میلیون دلار ارزش دارد.

ترامپ‌ها دو خانه هم در منطقه‌ی استرلینگ ایالت ویرجینیا دارند که در مجموع 1/5 میلیون دلار قیمت دارند. سه خانه‌ی دیگر خانواده‌ی ترامپ در منطقه‌ی پالم بیچِ ایالت فلوریدا واقع شده که در مجموع 36 میلیون دلار ارزش دارند.

اما عمده‌ی ثروت دونالد ترامپ در فهرست بلندبالای املاک شخصی او نفهته است. نزدیک به 1/47 میلیارد دلار از ثروت ترامپ را املاک او در نیویورک تشکیل می‌دهد، شهری که ترامپ در آنجا 9 خانه دارد. دونالد ترامپ 6 ملک هم در بیرون نیویورک دارد که مجموعاً 630 میلیون دلار ارزش دارند.

زمین‌ها و باشگاه‌های گلف ترامپ در نقاط مختلفی، از آمریکا گرفته تا اسکاتلند و ایرلند، مجموعاً 550 میلیون دلار ارزش دارند.

ترامپ در شهر پالم بیچ ایالت فلوریدا یک عمارت 68،796 متر مربعی به نام «مارالاگو» دارد که طبق شنیده ها، آن را به قیمت 10 میلیون دلار خریداری کرده. این عمارت 58 اتاق خواب، 33 حمام و دستشویی، 12 شومینه و 3 پناهگاه ضد بمب دارد.

علاقه به املاک در خانواده‌ی ترامپ موروثی است. گزارشات منتشر شده در سال 2016 نشان داد اریک ترامپ، پسر دونالد ترامپ و همسرش لارا، طبق شنیده ها، 2 خانه دارند؛ یک آپارتمان 2،0350،500 دلاری در یکی از ساختمان‌های متعلق به دونالد ترامپ به نام Trump Parc East و همینطور خانه‌ای در منطقه‌ی وستچستر نیویورک.

دونالد ترامپ جونیور هم مانند برادرش، در منطقه‌ی منهتن نیویورک ملک دارد. او 2 آپارتمان به قیمت‌های 1/5 میلیون و 1/125 میلیون دلار در ساختمانی به نام Sovereign دارد. طبق شنیده ها، دونالد ترامپ جونیور این دو آپارتمان را در هم ادغام کرده است.

هر دو برادر ید طولایی در شکار دارند، تفریحی که می‌تواند بسیار گران‌قیمت باشد. یک دوره‌ی 14 روزه شکار کرگدن می‌تواند 66،790 دلار هزینه داشته باشد.

ایوانکا ترامپ هم کسب و کار خودش را دارد. طبق اسناد منتشره توسط کاخ سفید، از 1 ژوئن 2016 تا 31 مه 2017، ایوانکا دست کم 13/5 میلیون دلار کسب درآمد کرده بود. بیش از 5 میلیون این درآمد از برند «ایوانکا ترامپ»، بیش از 2/5 میلیون دلار آن از سازمان «ترامپ» و حدود 800 هزار دلار آن از انتشار کتاب و فعالیت‌های تلویزیونی ایوانکا به دست آمده بود.

ایوانکا ترامپ و همسرش، جرد کوشنر، در مجموع، دست کم 207 میلیون دلار ثروت دارند، اما طبق برخی اسناد و مدارک، مبلغ دارایی‌های آن‌ها احتمالاً بیشتر از 762 میلیون دلار است.

در میان اموال و دارایی‌های ایوانکا و جرد، یک کلکسیون هنری 25 میلیون دلاری هم وجود دارد.

طبق گمانه زنی برخی رسانه ها، مراسم عروسی این زوج دست‌کم یک میلیون دلار هزینه داشته است. این مراسم در سال 2009 در باشگاه گلف ملی «ترامپ» برگزار شد.

بعد از نقل مکان دارایی های جایگزین پول نقد دونالد ترامپ به کاخ سفید، ایوانکا ترامپ و جرد کوشنر هم به واشنگتن دی‌سی آمدند و طبق شنیده ها، یک خانه‌ی 5/5 میلیون دلاری را اجاره کردند. ایوانکا و همسرش در یکی از برج‌های دونالد ترامپ به نام Trump Park Avenue هم یک پنت هاوس چهار اتاق خوابه دارند.

ایوانکا هم مانند مادرخوانده‌اش، ملانیا ترامپ، در استایل خود، هم از لباس‌های گران‌قیمت استفاده می‌کند و هم لباس‌هایی از برند‌های ارزان‌قیمت‌تر؛ از پیراهن و کت 6،280 دلاری برند «اسکار دلا رنتا» گرفته تا پیراهن 870 دلاری برند «رکساندا» و پیراهن 35 دلاری برند «تارگت» از خط تولید ویکتوریا بکهام.

هزینه‌ی تحصیل تیفانی ترامپ را همیشه پدرش، دونالد ترامپ پرداخت کرده است. تیفانی دوره‌ی کارشناسی خود را در دانشگاه پنسیلوانیا گذارند و حالا در دانشگاه حقوق جورج تاون درس می‌خواند که تحصیل در آن بیشتر از 58 هزار دلار هزینه دارد. او در سال 2020 از دانشگاه فارغ التحصیل خواهد شد.

تیفانی زمانی که مشغول درس و دانشگاه نباشد، اوقات فراغت خود را در سفر سپری می‌کند، از سفر با کشتی تفریحی به ایتالیا و گشت و گذار در بوداپست، پایتخت مجارستان گرفته تا گذران تابستان در شهر ساوت همپتون انگلستان و سفر به کشور باهاما.

تیفانی هم بار‌ها در مراسم‌های رسمی، با لباس‌های گران‌قیمت دیده شده که دوخت سفارشی دارند؛ از کفش‌های 725 دلاری برند «آکوازارا» گرفته تا لباس‌هایی با دوخت سفارشی از دیزاینری به نام دنیل باشو که لباس‌های شب او می‌تواند هزاران دلار قیمت داشته باشد.

اینکه دونالد ترامپ تا به حال چه میزان فعالیت بشر دوستانه داشته مسأله‌ای مورد بحث است، اما در سال 2009، او و ملانیا بین 5 هزار تا 9،999 دلار به لیگ ورزشی پلیس شهر نیویورک اهدا کردند. در سال 2017 هم ترامپ یک میلیون دلار از ثروت شخصی خود را به کمک رسانی به خاطر خسارات ناشی از توفان هاروی اختصاص داد.

دارایی هایی قابل استهلاک

اگر فکر می کنید چه چیزی قابل استهلاک است، می توانید اکثر انواع دارایی های مشهود مانند ساختمانها، وسایل نقلیه تجهیزات، ماشین آلات و مبلمان را قابل استهلاک حساب کنید. همچنین می توانید برخی از دارایی های دارایی های جایگزین پول نقد نامشهود مانند حق ثبت اختراع، حق چاپ و نرم افزار رایانه ای را استرداد کنید.
اساساً، وقتی چیزی مستهلک می شود، ارزش آن کاهش می یابد. در حسابداری، هنگامی که هزینه ثبت شده یک دارایی ثابت به طور سیستماتیک کاهش می یابد تا زمانی که ارزش دارایی صفر یا ناچیز شود، به عنوان استهلاک شناخته می شود.

استهلاک در حسابداری چیست؟

استهلاک یک روش حسابداری است که یک شرکت تجاری برای محاسبه ارزش نزولی دارایی خود استفاده می کند.
با تخصیص هزینه یک دارایی خریداری شده در مدت زمانی که انتظار می رود مورد استفاده قرار گیرد، مشاغل می توانند در طی چندین سال مقدار کمتری از هزینه را به جای یک کسر بزرگ در سال خریداری شده، کسر کنند.

هدف از این کار تطبیق هزینه دارایی ها با درآمد حاصل از استفاده از دارایی است. همچنین، بدستآوردن ارزش دارایی به شما امکان می دهد صورت حساب های مالیاتی را کاهش دهید.

چه چیزی را نمی توان استهلاک حساب کرد؟

شرکت ها تمام اموال خود را استهلاک حساب نمیکنند. اقلام کم هزینه با طول عمر کوتاه به عنوان هزینه های تجاری ثبت می شوند. می توانید این هزینه ها را در سالی که متحمل شده اید، یادداشت کنید.
به عنوان مثال، لوازم اداری اقلام هزینه ای هستند در حالی که چاپگری که برای مدت طولانی تری استفاده می کنید، یک دارایی ثابت است که هر ساله استهلاک می شود.

کدام دارایی منسوخ نمی شود؟

همه دارایی های قابل استهلاک، دارایی های ثابت هستند اما همه دارایی های ثابت قابل استهلاک نیستند. برای استهلاک یک دارایی، باید آن دارایی ارزش خود را به مرور از دست بدهد. به عنوان مثال، زمین یک دارایی ثابت غیر قابل استهلاک است زیرا ارزش ذاتی آن تغییر نمی کند.
شما نمی توانید ملک را برای استفاده شخصی و دارایی های نگهداری شده برای سرمایه گذاری جزئی از استهلاک حساب کنید.

نمونه هایی از دارایی های غیر قابل استهلاک عبارتند از:

دارایی های جاری مانند پول نقد در دست، مطالبات قابل دریافت

سرمایه گذاری هایی مانند سهام و اوراق قرضه

دارایی شخصی (برای تجارت استفاده نمی شود)

مجموعه هایی مانند یادگاری، دارایی های جایگزین پول نقد هنری و سکه

نمونه هایی از ارزش گذاری دارایی ها

دارایی های مشهود مانند:

ساخت ماشین آلات

ساختمان های اداری

ساختمانهایی که برای درآمد اجاره می کنید (هم ملک مسکونی و هم تجاری)

تجهیزات، از جمله رایانه

اگر در ملک اجاره ای خود اصلاحاتی انجام داده باشید، واجد شرایط استرداد آن هستید.
دارایی های نامشهود مانند حق ثبت اختراع، حق چاپ، نرم افزار کامپیوتر قابل استهلاک است.

چه چیزی به عنوان دارایی قابل استهلاک واجد شرایط است؟

دارایی های قابل استهلاک، دارایی های تجاری واجد شرایط استهلاک هستند برای واجد شرایط بودن به عنوان دارایی قابل استهلاک، ملک باید شرایط زیر را داشته باشد:

شما باید مالک باشید

شما باید از آن در تجارت یا فعالیت درآمدزایی خود استفاده کنید

حداقل باید یک سال عمر مفید داشته باشد

چرا دارایی ها از بین می روند؟

دارایی های ثابت، مانند تجهیزات و وسایل نقلیه، هزینه های اصلی هر شغل است. پس از مدت زمان مشخص، این دارایی ها منسوخ شده و باید جایگزین شوند. دارایی ها برای محاسبه هزینه بازیابی که در طول عمر مفید دارایی های ثابت متحمل شده اند، مستهلک می شوند. این به عنوان یک روش استفاده می شود تا دارایی را در پایان عمر خود یا هنگام نیاز به فروش آن جایگزین کنید.

از آنجا که برای کاهش درآمد مشمول مالیات استفاده می شود، استهلاک بار مالیاتی را کاهش می دهد. با این حال، استهلاک یک هزینه غیر نقدی است و هیچ تاثیری در جریان نقدی یا مانده واقعی نقدینگی شما ندارد.

چگونه دارایی های قابل قیمت گذاری را محاسبه می کنید؟

روش های مختلفی برای استهلاک دارایی وجود دارد. با استفاده از روش استهلاک خط مستقیم، کسب و کار هر دوره حسابداری همان هزینه استهلاک را می گیرد. این هزینه دارایی منهای ارزش باقیمانده است که بر تعداد سالهای عملکرد تقسیم شده است.

دانستن اینکه چه چیزی در طول یک سال قابل استهلاک است و به شما کمک می کند تا از هزینه های زیاد و نتایج مالی بسیار متغیر جلوگیری کند.

۶ توصیه مالی بسیار مهم از وارن بافت؛ با پول خود چه کار کنیم؟

اگر شما هم دوست دارید پول خود را هوشمندانه تر و بهتر به کار بگیرید، توصیه های هیچ کس در این زمینه بهتر از وارن بافت نخواهد بود. او ثروت شخصی خود را به بیش از ۷۲ میلیارد دلار رسانده است؛ رقمی که او را در رده ی سوم ثروتمند ترین انسان های جهان قرار می دهد.

۶ توصیه مالی بسیار مهم از وارن بافت؛ با پول خود چه کار کنیم؟ بافت تا به حال نصیحت های فراوانی دارایی های جایگزین پول نقد در مورد استفاده ی درست از پول و نحوه ی صحیح پس انداز آن ارائه کرده است که هر کسی می تواند آنها را در زندگی خود به کار ببندد؛ چه اطلاعاتی در مورد سرمایه گذاری داشته باشد چه نه.

یکی از وبسایت های مدیریت مالی شخصی به تازگی بهترین نصیحت های مالی بافت را جمع آوری کرده است که برخی از آنها را می توانید در ادامه از نظر بگذرانید.

۱- هیچگاه پولی از دست ندهید

بافت گفته است: «قانون شماره ی ۱ این است که هیچگاه پولی از دست ندهید. قانون شماره ی ۲ نیز این است که هیچگاه قانون شماره ی ۱ را از یاد نبرید». البته این گفته ی بافت خیلی واضح به نظر می رسد؛ نمی توان کسی را پیدا کرد که دوست داشته باشد پول هایش را از دست بدهد.

اما اگر از این برداشت سطحی عبور کنید، خواهید دید که این گفته ی او نصیحتی عملی و هوشمندانه است: هرجا که می توانید از ریسک بپرهیزید. گفته ی او به ویژه این است که هیچگاه برای به دست آوردن چیزی که می خواهید، چیزی که به آن احتیاج دارید را به خطر نیندازید؛ حتی اگر احتمال از دست دادنش یک به هزار باشد.

خود بافت با در دارایی های جایگزین پول نقد نظر گرفتن این قانون ظرف های سال های گذشته بارها از سرمایه گذاری های پر خطر حذر کرده است و به همین دلیل مثلاً در حوزه ی فناوری از خیر سود های کلانی گذشته است. با این حال، استراتژی ریسک گریزی او در طول زمان نتیجه ی خارق العاده ای داده است.

۲- به دنبال ارزش زیاد با قیمت کم باشید

بافت جایی نوشته است: «قیمت آن چیزی است که می پردازید و ارزش آن چیزی است که به دست می آورید». بنابراین اگر برای چیزی بیش از ارزشی که دارد پول پرداخت کردید پول خود را از دست داده اید و در نتیجه قانون اول را نقض کرده اید. این اتفاق گاهی اوقات می افتد، برای مثال وقتی در اوج تقاضا و حباب قیمت ها اقدام به خرید چیزی می کنید؛ از سهام گرفته تا ملک و املاک.

بافت نوشته است: «بحث چه راجع به جوراب باشد چه سهام، من دوست دارم کالای باکیفیت را زمانی بخرم که قیمتش افت کرده است».

۳- عادات مالی سالمی در وجود خود پرورش دهید

وارن بافت در یکی از سخنرانی های خود در مقابل دانشجویان گفته است: «بخش بزرگی از رفتار ما از روی عادت است. می گویند زنجیره ی عادات ما آنقدر سبک اند که حس نمی شوند؛ تا اینکه به حدی بر دوشمان سنگینی کنند که باید کنارشان گذاشت».

همه ی ما عاداتی داریم که دوست داریم ترک کنیم و عادات دیگری را جایگزین آنها کنیم. باقت می گوید مهم ترین عادت در میان دسته ی دوم، پس انداز است. او می گوید: «بزرگ ترین اشتباه ما این است که یاد نمی گیریم چگونه پول خود را به شیوه ی صحیح پس انداز کنیم». برای اینکه این عادت برایتان دردناک نباشد می توانید گزینه ی برداشت و یا انتقال خودکار وجه از حساب اصلی خود به یک حساب دیگر را مد نظر قرار دهید.

۴- پول نقد در دسترس داشته باشید

بافت می گوید هولدینگ Berkshire Hathaway همیشه حداقل ۲۰ میلیارد دلار و یا بیشتر دارایی معادل با پول نقد در اختیار دارد که می تواند در صورت لزوم از آن استفاده کند. این نیز یک استراتژی ریسک گریز دیگر است که به معنای قربانی کردن سود بیشتری است که در صورت سرمایه گذاری مبلغ مذکور می شد به دست آورد. اما او اعتقاد دارد همین پول، برکشایر را در دوران رکود اقتصادی سال ۲۰۰۸ آمریکا نجات داد؛ دورانی که در آن بسیاری از شرکت های دیگر با دشواری های جدی روبرو شدند و یا شکست خوردند.

لازم نیست میلیاردی پول نقد در دسترس داشته باشید. اما کنار گذاشتن بخش موجهی از پول خود به صورت نقد و یا معادل آن نظیر اوراق بهادار می تواند فکر بسیار خوبی باشد. به ویژه اگر کارآفرین هستید و ممکن است درآمد ناپایداری داشته باشید، این کار اهمیت زیادی پیدا می کند. همانطور که بافت گفته است، پول نقد برای یک کسب و کار حکم اکسیژن را برای بدن دارد: «وقتی باشد، هیچ وقت به آن فکر نمی کنید. اما اگر نباشد تنها فکر شما همان خواهد بود».

۵- روی خودتان سرمایه گذاری کنید

بافت اغلب گفته است باید تا جایی که می شود و به هر نحوی که ممکن است روی خودتان سرمایه گذاری کنید؛ از مراقبت از بدن خود گرفته تا پیدا کردن شغلی که آن را دوست داشته باشید و تحصیلات. او در یکی از مصاحبه های دارایی های جایگزین پول نقد خود گفته است: «هر کاری که برای بهبود استعداد های ذاتی و بالا بردن ارزش خود انجام می دهید، بعداً در قالب قدرت خرید بیشتر خود را نشان خواهد داد».

او خاطرنشان می کند بهره ی این سرمایه گذاری ده برابر خواهد بود و بر خلاف دیگر دارایی ها، هیچ چیز یا هیچ کس نمی تواند توانایی ها و مهارت های شما را از شما جدا کند.

معنای این گفته ای می تواند رفتن به دانشگاه، یا گذراندن یک دوره ی آموزشی، راه اندازی یک کسب و کار، و یا حتی داوطلب شدن برای موقعیتی باشد که مهارت های جدیدی به شما خواهد بخشید. در واقع هر چیزی که شما را باهوش تر کند، شما را پولدار تر خواهد کرد.

۶- اهداف بلندمدت داشته باشید

بافت می گوید اشتباهی که اغلب افراد مرتکب می شوند این است که سعی می کنند روی موج هر افزایش قیمتی سوار شوند و از هر فرصتی که در کوتاه مدت می بینند بهره برداری زودبازده داشته باشند. این نوع تفکر تقریباً همیشه افراد را به دردسر می اندازد.

او توصیه می کند به جای این کار، «با افقی چند ده ساله سرمایه گذاری کنید». او می گوید به جای آنکه سعی کنید به سرعت پولی به جیب بزنید، باید روی بالا بردن قدرت خرید خود در طول دوران زندگی تان متمرکز باشید.

​​​​​​

از هر 100 تومان نقدینگی 6 تومان اسکناس است، کارت های اعتباری جای پول را گرفتند

دو دهه پیش، سهم اسکناس و مسکوک از کل نقدینگی حدود 15 درصد و 10 درصد بود و در آن دوره کسی پیش بینی نمی کرد که سهم اسکناس روزی به 5 درصد نقدینگی کشور برسد.

گروه بانک وبیمه روزنامه تعادل- محسن شمشیری : در دوره 8 ساله خرداد 84 تا خرداد 92 میزان پول یعنی اسکناس و سکه به اضافه حساب جاری و دیداری، از رقم 23909 میلیارد تومان به 107125 میلیارد تومان رسیده و نسبت آن به نقدینگی نیز از 34 درصد در سال 84 به 22.6 درصد در سال 92 کاهش یافت

میزان نقدینگی از رقم 70 هزار و 458 میلیارد تومان در خرداد 84 و دولت اصلاحات به رقم 472 هزار و 953 میلیارد تومان در خرداد 92 رسید و در این مدت 8سال دولت احمدی نژاد 6.71 برابر شده و 571 درصد رشد داشته است و به طور متوسط سالی 71 درصد رشد داشته است.

اما اسکناس و مسکوک در دست اشخاص از رقم 3634 میلیارد تومان در خرداد 84 به 27825 میلیارد تومان در خرداد 92 رسیده که نشان می دهد نسبت اسکناس و سکه از 5.16 درصد در سال 84 به 5.8 درصد رسیده است و از هر 100 تومان نقدینگی حدود 5 تومان را اسکناس تشکیل می دهد.

سهم اسکناس و سکه از نقدینگی کشور که در دهه 1360 و دهه 1370 بالای 10 درصد بوده، تحت تاثیر گسترش بانکداری الکترونیکی و افزایش گردش پرداخت ها و کارت های الکترونیکی به کمتر از 6 درصد کاهش یافته است.

بازار پولی و بانکی در اقتصاد ایران در دو دهه گذشته و به خصوص در 10 سال اخیر دچار تحولات بزرگی شده و مردم کوچه و بازار که خاطره اسکناس های 2 و 5 و 10 تومانی و سکه های 2 ریالی را به خاطر دارند، اکنون حتی پول خرد و سکه 500 تومانی و 200 تومانی را برای پرداخت دارایی های جایگزین پول نقد عوارض جاده ها و بلیت اتوبوس کمیاب می بینند و سهم اسکناس و سکه هم در معاملات بانکی و هم در کوچه و بازار و بقالی ها و فروشگاه ها کاهش زیادی داشته است.

حتی برای خریدهای کوچک نیز از اسکناس های 1000 تومانی استفاده می شود و در بسیاری از خریدها، پرداخت ایران چک های 50 هزار تومانی متدوال شده و مردم به راحتی از کلمه تومان به جای 1000 تومان استفاده می کنند.

ظرف 8 سال گذشته و با رشد بانکداری الکترونیک، کارت ها و حساب های الکترونیک جای اسکناس و سکه را گرفته است.

بقالی ها و سوپر مارکت ها نیز دستگاه پز بانک های مختلف را نصب کرده اند و به جای پس دادن پول خرد و سکه به عنوان بقیه ی پول دریافتی، شکلات و آدامس به مشتری پس می دهند و سکه و پول خرد کمیاب است و کار با حساب های الکترونیکی جایگزین حساب و کتاب اسکناس و پول خرد و شمردن اسکناس و سکه شده است.

بسیاری از مردم نیز در مقابل خرید خود عابر بانک ارائه می دهند تا مشکل پول خرد و پرداخت اسکناس را نداشته باشندو با یک بار کشیدن کارت، کل خرید خود را پرداخت می کنند و خلاصه آن که کارت های الکترونیک به راحتی همه گیر شده و در اکثر فروشگاه ها، نصب پز و کارت خوان، جایگزین دریافت و پرداخت اسکناس شده است و صندوق های حاوی سکه نیز به ندرت مشاهده می شود.

میزان نقدینگی از رقم 70 هزار و 458 میلیارد تومان در خرداد 84 و دولت اصلاحات به رقم 472 هزار و 953 میلیارد تومان در خرداد 92 رسید و در این مدت 8سال دولت احمدی نژاد 6.71 برابر شده و 571 درصد رشد داشته است و به طور متوسط سالی 71 درصد رشد داشته است.

اما اسکناس و مسکوک در دست اشخاص از رقم 3634 میلیارد تومان در خرداد 84 به 27825 میلیارد تومان در خرداد 92 رسیده که نشان می دهد نسبت اسکناس و سکه از 5.16 درصد در سال 84 به 5.8 درصد رسیده است و از هر 100 تومان نقدینگی حدود 5 تومان را اسکناس تشکیل می دهد.

این موضوع نشان می دهد که اقتصاد ایران به راحتی آمادگی جایگزینی پول جدید و حذف چهار صفر را از واحد پولی ملی دارد و پول ملی به هر نامی با حذف چهار صفر به راحتی می تواند انتقال یابد.

برخی کارشناسان می گویند که ارزش ضرب سکه و فلز و هزینه ضرب سکه بیش از ارزش ریالی آن هزینه دارد و به همین خاطر در سال های اخیر، عملا سکه ها به خاطر آلیاژ نیکل و ارزش آن، از دور خارج شده اند و برای سیستم بانکی نیز صرف نمی کند که برای 100 تا 500 تومان سکه ضرب کند و این موضوع نیز نشان می دهد که اقتصاد به راحتی پذیرای پول جدید به جای 10.000 ریالی است که با عدد 1 قابل ضرب سکه است.

موجودی اسکناس و مسکوک از دارایی های سیستم بانکی و موسسات اعتباری نیز از رقم 842 میلیارد تومان در خرداد 84 به 3783 میلیارد تومان درخرداد 92 رسیده و 4.49 برابر شده و 349 درصد رشد داشته است.

نسبت اسکناس و مسکوک در سیستم بانکی به نقدینگی نیز از 1.2 درصد درسال 84 به 8 دهم درصد در خرداد 92 کاهش یافته و نشاندهنده این واقعیت است که گردش اسکناس و سکه در بانک های کشور کاهش یافته و جای خود را به پول الکترونیکی، کارت های بانکی، عابر بانک ها، کارت های هدیه، پزها و حساب های الکترونیکی بانک ها داده است و مردم از طریق واریز پول از حساب های کوتاه مدت و جاری خود به حساب فروشنده، مبلغ خرید کالا و خدمات را پرداخت می کنند.

بسیاری از پرداخت قبض های برق و آب و گاز، قبض های جریمه، خرید انواع کالا، حق الزحمه خدمات مختلف، و حتی بلیت مترو و اتوبوس، از طریق کارت های الکترونیک انجام می شود.

همچنین حواله های بانکی، بین بانکی، حقوق و دستمزد، هدایا، عیدی و. نیز به صورت الکترونیکی انجام می شود و نقش پول نقد به شدت کاهش یافته است.

دو دهه پیش، سهم اسکناس و مسکوک از کل نقدینگی حدود 15 درصد و 10 درصد بود و در آن دوره کسی پیش بینی نمی کرد که سهم اسکناس روزی به 5 درصد نقدینگی کشور برسد.

اما امروز شاهد هستیم که تنها در دوره 8 سال گذشته، با رشد بانکداری الکترونیک و حساب های الکترونیکی و کارت های آن، چنین تحول بزرگی رخ داده و سهم اسکناس و مسکوک به 5 تا 6درصد نقدینگی رسیده است.

حجم پول یعنی اسکناس و سکه به اضافه سپرده های دیداری و حساب های جاری که معمولا از طریق چک معاملات را انجام می دهد، در دوره 8 ساله خرداد 84 تا خرداد 92 میزان پول یعنی اسکناس و سکه به اضافه حساب جاری و دیداری، از رقم 23909 میلیارد تومان به 107125 میلیارد تومان رسیده و نسبت آن به نقدینگی نیز از 34 درصد در سال 84 به 22.6 درصد کاهش یافته است.

این موضوع نشان می دهد که سهم پول و اسکناس و حساب های جاری از نقدینگی کاهش یافته و جای خود را به سپرده های بلندمدت و کوتاه مدت یعنی شبه پول داده است

کاهش زمان نقدشوندگی سپرده کوتاه مدت الکترونیکی نسبت به زمان وصول چک، تعریف پول و اثر آن برتورم را تغییر داده است

اقتصاددانان متناسب با سرعت نقدشوندگی سپرده ها و حساب های بانکی، تعریف پول و شبه پول را مطرح کرده اند و اسکناس و سکه و حساب های جاری یا دیداری را با عنوان "پول" و سپرده های مدت دار شامل کوتاه مدت، بلندمدت و قرض الحسنه را با تعریف "شبه پول" معرفی می کنند

از آن جا که اثر گردش پول در هریک از این حساب ها و سپرده ها، بر تورم و رشد اقتصادی و تولید و اشتغال متفاوت است در نتیجه ادبیات اقتصادی توصیه می کند که سپرده گذاری و پس انداز بلندمدت و رشد شبه پول تشویق شود تا به سمت سرمایه گذاری و تولید هدایت شده و منشا رونق و رشد اقتصادی و اشتغال زایی باشد و با کاهش گردش پول نقد در بازار مصرف و جذب آن به بانک ها و تزریق آن به تولید، زمینه کاهش تورم و افزایش تولید فراهم شود.

اما با گسترش بانکداری الکترونیک و همچنین به خاطر نوسانات اقتصادی در سال های اخیر، سپرده گذاران و پس انداز کنندگان، تمایل بیشتری به حساب های کوتاه مدت نشان داده اندتا هم قادر باشند که دسترسی به پول نقد داشته باشند و در صورت نیاز، بلافاصله پول خود را از حساب کوتاه مدت دریافت و خرج کنند و هم بابت پول خود در حساب کوتاه مدت، سود نسبی دریافت نمایند. در نتیجه حدود یک سوم از نقدینگی کشور به سمت حساب های کوتاه مدت هدایت شد و حساب های کوتاه مدت زیر 1 سال با اقبال بیشتری مواجه شد.

اما با رشد بانکداری الکترونیک، تمایل به حساب های کوتاه مدت به خاطر افزایش قدرت نقد شوندگی و سرعت تبدیل آن به پول نقد بیشتر شده است زیرا کارت های الکترونیک که ماهیت آن حساب کوتاه مدت است جایگزین دفترچه های کوتاه مدت قبلی شده است و مردم هم سود دریافت می کنندو هم بلافاصله می توانندپول خود را خرج کنند و این موضوع باعث شده که سرعت تبدیل حساب کوتاه مدت به پول نقد حتی از سرعت وصول چک نیز بیشتر شده است.

استفاده از کارت های الکترونیکی با حساب کوتاه مدت در چند سال اخیر روبه افزایش گذاشته و مردم به جای آن که اسکناس در جیب و کیف خود نگهداری کنند با استفاده از این کارت ها هم از سود روزانه، ماهانه و 6 ماهه و سالانه بهره می برند و هم در صورت نیاز برای خرید و معاملات خود به عنوان پول نقد و اسکناس از آن استفاده می کنند.

یعنی حساب کوتاه مدت در کارت های اعتباری، در واقع هم کار سرمایه گذاری و سپرده های کوتاه را انجام می دهد و نقش شبه پول را دارد و هم به عنوان کیف پول همراه مردم و مصرف کنندگان نقش اسکناس و پول را دارد و هر زمان که لازم باشد در خریدها از آن استفاده می شود و با کشیدن کارت روی دستگاه کارت خوان، حساب کوتاه مدت تبدیل به اسکناس و پول نقد می شود.

براین اساس، باید توجه داشت که اساسا تعریف پول و شبه پول و اسکناس و پول نقد و حساب جاری و حساب کوتاه مدت تغییر یافته و امروز سرعت نقدشوندگی حساب کوتاه مدت با این کارت های الکترونیک، حتی از چک و سپرده دیداری که پول نامیده می شود بیشتر است و این پارادوکس را ایجاد کرده که کدام پول است و کدام شبه پول؟!

اگر کارت های الکترونیکی با حساب کوتاه مدت شبه پول است پس چرا سریع قابل نقد شدن و خرج کردن است و اگر حساب جاری یا چک پول نامیده می شود چرا نقد کردن چک نسبت به نقد شدن حساب کوتاه مدت کارت های الکترونیک بیشتر زمان می برد و باید به بانک مربوطه اشاره کنیم تا چک نقد شود؟!

جالب این است که کارت الکترونیک حساب کوتاه مدت در هر باجه و دستگاه کارت خوانی قابل نقد شدن است اما چک تنها در بانک مربوطه، شعبه صادرکننده چک و. قابل نقد شدن است.

این بخش از گردش نقدینگی یعنی حساب های کوتاه مدت را باید جداگانه تحلیل کرد زیرا ضمن این که به این کارت ها و حساب ها سود کوتاه مدت تعلق می گیرد و شبه پول تلقی می شود اما درعین حال این کارت ها حکم کیف پول و اسکناس را بازی می کند و برای خریدها و معاملات از آن استفاده می شود.

به عبارت دیگر، حساب های کوتاه مدت اگر چه سرمایه گذاری و شبه پول خوانده می شود اما هر لحظه ممکن است تبدیل به پول و اسکناس و حساب جاری شود.

این اتفاق از شاخص های بانکداری الکترونیک است اما این اشکال را به همراه دارد که نمی توان روی آن حسابی برای سرمایه گذاری باز کرد.

سرمایه گذاری مدت دار شاخص مهمی برای میزان تمایل مردم به سرمایه گذاری و پس انداز است و نشان می دهد که مردم به جای مصرف آنی پول خود، بخشی از پول و درآمد و دارایی خود را صرف پس انداز و سرمایه گذاری و کسب سود از بانک ها کرده اند.

این رقم از 37943 میلیارد تومان در خرداد 84 دارایی های جایگزین پول نقد که 53.8 درصد نقدینگی در سال 84بوده به رقم 326 هزار 980 میلیارد تومان در خرداد 92 رسیده که معادل 69.1درصد نقدینگی کشور بوده است.

افزایش 15.3 درصدی نسبت سرمایه گذاری مدت دار به نقدینگی کشور نشان دهنده تمایل مردم به نگهداری پول به صورت کوتاه مدت و سپرده بلندمدت به جای سپرده دیداری و حساب جاری و اسکناس و پول نقد است.

البته عامل عمده این اتفاق، به احتمال زیاد به رشد بانکداری الکترونیک مرتبط است زیرا قبلا حساب کوتاه مدت به صورت دفترچه بود و برای برداشت از آن باید حتما به باجه بانک مراجعه می کردیم و در صف بانک انتظار می کشیدیم اما حالا می توانیم در حجم کوچک و به صورت یک کارت الکترونیکی، حساب سپرده کوتاه مدت را همراه خود داشته باشیم و هر زمان خواستیم دارایی های جایگزین پول نقد از دستگاه های کارت خوان برداشت کنیم و با سرعت تبدیل به پول نقد کنیم.

وقتی پول را می توانیم در حساب کوتاه مدت به صورت کارت در کیف و جیب خود به همراه داشته باشیم نتیجه این می شود که حساب کوتاه مدت رشد می کند و سپرده گذار هم سرمایه گذاری کرده و هم پول نقد به همراه خود دارد.

در نتیجه ضمن این که مردم تمایل خود را به سرمایه گذاری و پس انداز مدت دار نشان داده اند اما بانک ها خیلی نمی توانند روی این مبلغ سپرده کوتاه مدت حساب باز کنند زیرا هر لحظه ممکن است که تبدیل به پول نقد شود و خرج شود.

نقدینگی به زبان ساده

مفهوم پول نقد که مشخص است. پولی که در حال حاضر برای مبادله در دسترس است و می‌توان برای خرید کالا و خدمات از آن استفاده کرد، اما نقدینگی مفهومی عام‌تر نسبت به این واژه دارد.

نقدینگی به درجه نقدشوندگی دارایی‌های مختلف در قیمت مشخص اطلاق می‌شود.

فرض کنید شما می‌خواهید منزلتان در سریع‌ترین زمان ممکن به شخصی بفروشید. قیمت منزل شما ۲۵۰ میلیون تومان است.

از فرد خریدار در مورد نحوه پرداخت می‌پرسید. او بیان می‌کند من ۵۰ میلیون تومان پول نقد دارم، ۱۶۰ میلیون پول منزلم است که می‌خواهم بفروشم و ۴۰ میلیون مابقی را نیز با فروش ماشینم به شما پرداخت می‌کنم.

در این مثال شخص در ظاهر ۲۵۰ میلیون لازم برای این معامله را دارد، اما آیا همگی این دارایی‌ها در حال حاضر قابل‌تبدیل شدن به پول هستند؟

بدون شک فروش منزل و ماشین او نیاز به زمان دارد. از طرفی نمی‌توان دقیقا گفت این دارایی‌ها به قیمت گفته شده به‌فروش می‌رسد یا خیر.

همه این عوامل موجب می‌شود شما به این فکر بیفتید که پرداخت مشتری برای مثال ممکن است ۴ یا ۵ ماه به‌طول بینجامد. حال اگر شخصی همان لحظه برسد و بگوید که ۲۵۰ میلیون پول نقد در حساب جاری خود در بانک دارد و می‌تواند همین امروز منزل شما را بخرد بدون شک شما با او وارد معامله خواهید شد.

پول موجود در بانک نیز یک نوع دارایی است. بار دیگر به مثال نگاه کنید، همه این دارایی‌ها نهایتا برای داد و ستد باید به پول تبدیل ‌شوند، اما سرعت آنها متفاوت است. هرچه یک دارایی سریع‌تر به پول تبدیل شود اصطلاحا درجه نقدشوندگی آن بالاتر است.

همچنین ملاحظه شد پول نقد سرعت معاملات را بالا می‌برد. حال با این مقدمه به تبیین نقدینگی می‌پردازیم. نقدینگی در اقتصاد شامل پول و شبه پول است. پول بالاترین درجه نقدشوندگی را دارد، شما با پول به سرعت می‌توانید هر آنچه را که آماده فروش است تهیه کنید.

به‌عبارت خیلی ساده پول به اسکناس و سکه‌های (مسکوکات) در دست مردم، همچنین هر گونه حساب بانکی که در هر زمان امکان برداشت تا ریال آخر از آن وجود داشته باشد اطلاق می‌‌شود.

به این ترتیب این گونه حساب‌ها مثل پول نقد عمل کرده و سرعت انجام معامله با آنها مثل پول نقد است. مثلا حساب دسته چک، حساب جاری است. اگر کسی چک روز به شما بدهد و به بانک مراجعه کنید چک شما در همان روز تبدیل به پول نقد می‌شود یا حساب‌های قرض‌الحسنه متصل به عابر بانک..

اما شبه پول چیست؟ شبه پول گونه‌ای از دارایی‌های پولی شماست که قدرت نقدشوندگی آنها به اندازه پول نیست. به بیان ساده هرگونه پولی که شما در بانک سپرده کرده‌اید، اما امکان برداشت از آن به زمان خاصی محدود شده شبه‌پول است.

برای مثال وقتی شما ۱۰ میلیون پول نقد خود را تحت عنوان سپرده بلندمدت یک‌ساله ذخیره می‌کنید، پول شما به مدت یک سال به شبه پول تبدیل می‌شود یا حتی حسابی که به شما می‌گوید حداقل ۵ میلیون از پولتان همواره باید در حساب باشد تا به آن سود پرداخت کنیم، اگر ۱۰ میلیون در آن داشته باشید ۵ میلیون آن پول، و ۵ میلیون آن شبه پول است.حال به تاثیر نقدینگی در اقتصاد بپردازیم، تا این‌جا مشخص است که هر چه پول در دست مردم بیشتر باشد سرعت انجام مبادلات تجاری افزایش می‌یابد.

از طرفی همواره در جامعه مقدار مشخصی کالا و خدمات وجود دارد که مقدار پول در دست مردم باید با آن متناسب باشد. اگر مقدار پول بیشتر از کالا و خدمات موجود باشد، مردم همان میزان محصول را باید با پول بیشتری خریداری کرده و قیمت‌ها در جامعه بالا می‌رود و برعکس.

از طرفی پول زیاد تقاضای مردم برای خرید کالاها و خدمات مختلف را افزایش می‌دهد و اگر محصولات تولیدکنندگان داخلی به اندازه کافی نباشد راه برای ورود کالاهای خارجی ارزان قیمت باز شده و رفته رفته مردم کالاهای خارجی را جایگزین کالای دارایی های جایگزین پول نقد داخلی می‌کنند که پیامد آن کاهش تولید داخلی و افزایش بیکاری است؛ بنابراین حجم نقدینگی در جامعه باید کنترل شود. توجه داشته باشید این فقط پول نقد نیست که می‌تواند تورم‌زا باشد.

پول‌هایی که به‌صورت شبه پول در حساب‌های بانکی ذخیره می‌شود نیز می‌تواند سریعا به پول نقد تبدیل شود. اما چگونه؟ بانک‌ها منابع مالی جمع شده را می‌توانند به مردم وام دهند. به این ترتیب حجم پول بیشتر از مقدار اولیه شروع به افزایش می‌کند.

مثلا وقتی ۱۰ میلیون تومان در بانک جمع می‌شود و بانک آن را در قالب وام به شخص دیگری می‌دهد اگر نرخ بهره وام ۲۰ درصد باشد او در پایان سال باید ۱۲ میلیون به بانک بازگرداند.

اما چطور می‌توان نقدینگی یا حجم پول در گردش جامعه را کنترل کرد. هر کالایی در اقتصاد قیمتی دارد و قیمت پول نیز نرخ بهره آن است. برای مثال فرض کنید دولت می‌خواهد برای دو سال آینده حجم نقدینگی در کشور را کاهش دهد.

اگر دولت نرخ بهره سپرده‌های بلند‌مدت ۲ ساله را ۲۵ درصد و نرخ بهره وام را ۳۰ درصد تعیین کند چه اتفاقی می‌افتد؟ از یک طرف مردم تمایل دارند پول خود را تا ۲ سال آینده در بانک سپرده کنند و این یعنی حجم پول نقد که سرعت مبادله بالایی دارد در جامعه کم می‌شود.

از طرفی وام گرفتن برای مردم مشکل می‌شود و با این نرخ بالا تعداد افراد متقاضی وام نیز در جامعه کم می‌شود.

به این ترتیب حجم پول کلی در جامعه کم شده و تقاضای مردم نسبت به قبل کاهش می‌یابد و قیمت‌ها کنترل می‌شوند. عوامل متعددی در کنترل نقدینگی دخالت دارند، اما در این مقاله معمول‌ترین روش آن ذکر شد.