سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟

حواله بانکی چیست و چه مزایایی دارد و چه مواقعی به کار می‌آید؟

بسیاری از افراد از طریق انتقال بانکی، پول را از یک حساب به حساب دیگر منتقل می‌کنند، اما اگر قبلاً این کار را انجام نداده باشید، ممکن است این کار یک روند گیج‌کننده به‌نظر برسد. برای اینکه کارها را برای شما ساده‌تر کنیم، در ادامه به سوال حواله بانکی چیست پاسخ داده‌ایم فرآیند ایجاد یک حواله بانکی را توضیح داده‌ایم تا بتوانید به‌راحتی مدیریت پول و هزینه‌های خود را به‌راحتی انجام دهید.

حواله بانکی چیست و به چه کار می‌آید؟

حواله یک سند است که بدهکار آن را بر اساس یک مبلغ معین و در یک زمان مشخص‌شده به فرد طلبکار که یک شخص معین است، پرداخت می‌کند. حواله‌های بانکی روشی امن برای ارسال و دریافت پول است، زیرا برای انجام این کار نیازی به دریافت پول نقد ندارید. حواله بانکی زمانی به کار می‌آید که شما پرداختی را تنظیم می‌کنید که بر اساس آن مبلغ حواله از حساب شما به حساب فرد دیگری، منتقل می‌شود. همین‌طور شما می‌توانید زمانی که پرداختی از حساب دیگری به حساب شما منتقل می‌شود، پذیرای یک حواله باشید.

مسیرهای اصلی ایجاد یک حواله بانکی چیست

در حالت‌ کلی شما می‌توانید حواله بانکی خود را از چهار مسیر اصلی انجام دهید:

• حواله‌های بانکی آنلاین
• حواله برنامه بانک‌داری تلفن همراه
• حواله تلفنی
• حواله شعبه

البته باید ببینید بانک مدنظر شما کدام‌یک از مسیرهای فوق را برای شما مجاز می‌داند و اصولاً آیا هر یک از این مسیرها در ایجاد فرآیند ارائه و دریافت حواله بانکی پیش‌بینی شده است یا خیر.

به‌طورکلی، ساده‌ترین راه برای استفاده از حواله بانکی، استفاده از بانک‌داری آنلاین یا برنامه بانک‌داری تلفن همراه است، زیرا تنها کاری که باید انجام دهید این است که جزئیات درخواستی را تکمیل کرده و سپس پول عملیات ارسال اجرا شود. همچنین خودتان بهتر از هر کسی می‌دانید که این روزها ارائه خدمات آنلاین توسط بانک‌ها بیشتر از خدمات درون‌شعبه‌ای رایج است.

اطلاعات لازم برای ایجاد حواله بانکی

برای ارسال حواله بانکی به اطلاعات زیر نیاز دارید:

• تاریخی که می‌خواهید پول را ارسال کنید
• شماره حساب گیرنده
• نام دقیق گیرنده

مهم است که بدانید، واردکردن دقیق اطلاعات و شماره حساب گیرنده بسیار اهمیت سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟ دارد وگرنه اصولاً حواله شما از اعتبار ساقط می‌شود.

فرآیند انتقال حواله چقدر طول می‌کشد؟

هنگامی‌که برای اولین بار به یک شخص جدید مقداری پول را با حواله انتقال می‌دهید، ممکن است این فرآیند چند ساعت طول بکشد تا پردازش شود. بااین‌حال، از زمانی که پرداخت‌های سریع‌تر به اجرا درآمده است، اکثر نقل‌وانتقالات بلافاصله پردازش می‌شوند. سرعت انتقال از یک بانک به بانک دیگر می‌تواند متفاوت باشد.

انواع حواله بانکی چیست

مهم‌ترین حواله‌های بانکی داخلی، پایا و ساتنا هستند که در ادامه به توضیح آنها خواهیم پرداخت. غیر از این‌ها انواع حواله بانکی برای نقل‌و‌انتقال ارز هم موجود است که پی‌پال، وسترن‌یونیون و مانی‌گرام از مهم‌ترین خدمات‌دهنده‌هایی هستند که می‌شود کار حواله‌های ارزی را با آنها پیش برد. در ادامه به بحث درباره دو مورد از مهم‌ترین حواله‌های بانکی داخلی خواهیم پرداخت.

سامانه پایا و حواله پایا

پایا سیستمی الکترونیکی است که کل بانک‌های کشور را به یکدیگر متصل کرده است. خدماتی مثل پرداخت الکترونیکی اقساط تسهیلات، پرداخت حقوق و مستمری و پرداخت سود سهام و اوراق بهادار، در پایا عملی است. پایا دستورهای پرداخت را دریافت، پردازش و ارسال می‌کند. پایا دو گزینه در اختیار شما قرار می‌دهد:

• واریز مستقیم یا همان وم: این مورد با شماره شبا انجام‌شدنی است و با همان شماره شبا می‌شود از یک حساب پول برداشت کرد و به حساب یک یا چندین نفر واریز کرد؛ پرداخت حقوق، سود سهام و اوراق بهادار و پرداخت بهای خدمات و کالا‌ها و پرداخت اقساط خرید کالا، وام و تسهیلات بانکی به این شیوه انجام‌شدنی است.
• برداشت مستقیم یا همان بم: برداشت مقادیر مشخص در زمان‌های مشخص از حساب‌هایی مشخص توسط بانک و واریز آن به حساب فرد یا نهادی مشخص با این ویژگی امکان‌پذیر است. برداشت‌های دسته‌ای را می‌توان از طریق این سامانه انجام داد.

همچنین در نظر بگیرید که در‌حالت‌کلی با پایا تمام تراکنش‌های C2C,B2C,B2B عملی خواهد بود.

پیشنهاد مطالعه بیشتر:

سامانه ساتنا

سامانه تسویه ناخالص آنی یا به‌اختصار ساتنا، یک سیستم الکترونیکی است که در سال 1386 ایجاد شد و در طول این سال‌ها کار نقل‌و‌انتقالات مالی را بسیار ساده‌تر کرد. از طریق این سیستم می‌توان کار انتقال پول را هم آنلاین و هم حضوری انجام داد، آن هم به‌صورت آنی. ویژگی‌های ساتنا از قرار زیر است:

• انتقال وجه در آن قطعی است
• امکان برگشت‌داده‌شدن‌ وجه یا لغو آن وجود ندارد
• شماره 16 رقمی دستورپرداخت برای این نقل‌و‌انتقال یک شماره یکتاست
• تمامی انواع حساب می‌توانند امکان استفاده از سیستم ساتنا را داشته باشند
• انتقال پول با ساتنا نیم ساعت طول می‌کشد
• در ساتنا ۲ صدم درصد مبلغ هر تراکنش، به‌عنوان هزینه انتقال وجه درنظر گرفته می‌شود

ساعات کار سامانه ساتنا از 8 صبح تا 4 عصر است. سقف انتقال وجه با ساتنا در هر ماه و برای هر نفر 3 میلیارد تومان است. سقف انتقال روزانه هم به‌صورت آنلاین از یک بانک به بانک دیگر متفاوت است اما به‌صورت حضوری این سقف در محل شعبه نامحدود است. به‌هر‌صورت شما برای انتقال مبالغ درشت حتما باید علت انتقال وجه را بیان کنید.

پیشنهاد مطالعه بیشتر:

برخی از مشکلات رایج حواله‌های بانکی

مانند هر فرآیند پرداخت، ممکن است در مورد حواله بانکی هم با مشکلاتی مواجه شوید. خبر خوب ایناست که اغلب می‌توان با بررسی مجدد همه اطلاعات، از مشکلاتی که ممکن است برای حواله‌ها ایجاد شود جلوگیری کرد. بر همین اساس مهم است که هنگام تنظیم انتقال خود به مشکل رایج زیر توجه کنید:

• ممکن است جزئیات نادرست وارد شود: این مورد زمانی پیش می‌آید که شما اطلاعاتی را که وارد کرده‌اید اشتباه تایپ می‌کنید یا اشتباه می‌نویسید، بر این اساس ممکن است حساب کاربری یا شماره حساب مدنظر موجود در سیستم بانکی پیدا نشود. برای جلوگیری از این امر، اعدادی را که وارد کرده‌اید دوباره بررسی کنید و مطمئن شوید که آنها را در کادرهای صحیح قرار داده‌اید.
• ممکن است فرآیند انتقال حواله بانکی طولانی شود: این مورد معمولا زمانی پیش می‌آید که کل سیستم بانکی مختل شود.

جز این موارد اصولاً حواله بانکی یکی از روش‌های امن انتقال است.

تاریخ تکامل حواله؛ تارخچه انتقال بانکی چیست

اولین نقل‌و‌انتقال پول بیش از 150 سال پیش و زمانی که تلگرام به‌وجود آمد، انجام شد. نقل‌و‌انتقالات از طریق تلگرام ارسال می‌شد و در آمریکا بود که اولین تلگرام پولی ارسال شد. وسترن‌یونیون نامی شناخته‌شده در دنیای مالی است و آنها اولین شرکتی بودند که از طریق تلگرام، پول ارسال کردند.

نقل‌و‌انتقالات تلگرامی شامل پرداخت مبلغی به یک ایستگاه تلگرامی توسط یک نفر بود و سپس ایستگاه تلگرام با ارسال تلگرامی به مقصد دستور می‌داد مبلغ مشخصی را به فرد مورد نظر پرداخت کنند. برای دسترسی به این سرویس، هزینه‌ای دریافت می‌شد و این یک روش محبوب برای ارائه پول به افرادی بود که از فرستنده دور بودند.

چگونه بانک‌ها سیستم نقل‌و‌انتقالات را تغییر دادند؟

زمانی که بانک‌ها شروع به ارائه خدمات حواله کردند، مشتاق بودند این فرآیند را متحول کنند و زمانی که رایانه‌ها به بخش اصلی سیستم‌های بانک‌داری تبدیل شدند، توانستند تمام نقل‌و‌انتقالات را الکترونیکی کنند. این امر به اطمینان از وجود ایمنی در نقل‌و‌انتقالات مالی کمک کرد و هزینه‌های مربوط به ارسال پول را کاهش داد.

ما امروز نتیجه گسترش پرداخت‌های الکترونیکی را می‌بینیم، به‌خصوص زمانی‌که به یک سرویس بانک‌داری آنلاین یا اپلیکیشن بانکی دسترسی داریم و می‌توانیم با تکمیل یک فرم ساده از طریق برنامه بانک‌داری آنلاین یا موبایل بانک، پول را برای گیرنده ارسال کنیم.

چه زمانی پرداخت‌های سریع‌تر گسترش یافت؟

از‌ آن‌جایی‌که افراد بیشتری شروع به استفاده از حواله‌های بانکی الکترونیکی کردند، درخواست‌ها برای انجام این پرداخت‌ها بیشتر از همیشه وجود داشت و بنابراین، در سال 2008، سرویس پرداخت سریع (FPS) راه‌اندازی شد.

ایده پشت FPS ساختن سیستمی بود که بتواند فوراً پول را از یک حساب بانکی به حساب دیگر منتقل کند. این مورد رایج‌ترین نوع انتقال بانکی امروزی است و اکثر مردم هنگام ارسال یا دریافت پول از سرویس پرداخت سریع‌، لذت می‌برند.

سیستم انتقال بانکی در طول زمان سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟ به‌خوبی تکامل یافته است و اکنون یک سیستم پرکاربرد و مورد توجه است. اگر مایل به استفاده از حواله بانکی هستید، کافی است به اپلیکیشن بانک‌داری آنلاین یا موبایل‌بانک خود وارد شوید و مراحل را به‌دقت دنبال کنید. خیلی زود، شما همیشه از حواله‌های بانکی استفاده خواهید کرد! همچنین شعب سرتاسر شهر هم این کار را انجام می‌دهند.

آشنایی سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟ با دو سامانه «ساتنا» و «پایا»

به گزارش پایگاه خبری بانک مسکن-هیبنا به نقل از ایبنا، ساتنا و پایا را می توان محصولاتی از بانکداری الکترونیک دانست که امکان واریز و انتقال وجه را از طریق اینترنت و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک برای مشتریان فراهم می کنند. این دو سامانه در نگاه اول شاید بسیار شبیه به یکدیگر به نظر برسند که می توان گفت در واقعیت نیز به همین شکل است، اما تفاوت‌های اندک بین این دو سامانه وجود دارد که موجب تفاوت کلی آن ها در نوع کاربردشان شده است.

ساتنا مخفف سامانه تسویه ناخالص آتی و پایا نیز به معنای سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی یا ACH است.

ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی) سیستمی است که به مشتریانِ یک بانک امکان می دهد با مراجعه به شعب بانک خود، هر حواله‌ای را به هر حسابی در هر بانکی به صورت «همان روز» انجام دهند. ساتنا جایگزین مناسبی برای چک های رمزدار بین بانکی است که به جای ابزارهای سنتی کاغذی از ارتباطات الکترونیک بین بانکی استفاده می کند.

پایاپای الکترونیک (پایا) زیرساخت اصلی مبادلات پولی بین بانکی حسابی انبوه به شمار آمده و ستون فقرات حواله‌هاو انتقال وجه بین بانکی را در کشور تشکیل می‌دهد. این سامانه یکی از دستـور پرداخت‌های گروهی است که عمدتاً برای پرداخت‌های تجاری کاربران شرکتی و سازمانی نظیـر پرداخت حقوق و مستمری، پرداخت سود سهام و پرداخت های انتقالی با تعداد زیاد کاربرد دارد.

حواله پایا نیز مانند ساتنا، برای انتقال وجه بین بانکی با استفاده از شماره شبا استفاده می‌شود اما تفاوت ساتنا و پایا در سقف وجه انتقالی و مدت زمانی است که این انتقال طول می‌کشد. در سیستم ساتنا، فرایند انتقال وجه، نهایتا نیم ساعته انجام می‌گیرد ولی در سیستم پایا انجام کامل پرداختی و جابجایی وجه بین یک تا دو ساعت زمان می‌برد.

طبق اعلام بانک مرکزی، تسویه‌های پایا، دو بار در روز انجام می‌گیرد و با این سامانه، انتقال وجه از سپرده شما در بانک به حساب‌های متمرکز سایر بانک‌ها حداکثر تا ۲۴ ساعت و به حساب‌های غیرمتمرکز دیگر بانک‌ها حداکثر تا ۴۸ ساعت انجام می‌شود.

در مقابل، انتقال وجه ساتنا تنها در ساعات اداری بانک‌ها صورت می‌گیرد و در صورتی که سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟ پس از ساعات اداری، درخواستی را ثبت کنید، به روز بعد موکول می‌شود. ضمن اینکه انتقال وجه ساتنا هیچ سقفی ندارد؛ اما برای انتقال وجه پایا، سقف ۱۵ میلیون تومانی در نظر گرفته شده است.

همچنین از مزایای به‌کارگیری ساتنا می‌توان به امنیت، سرعت و سادگی انجام عملیات اشاره کرد.

حواله الکترونیک پول از یک حساب در یک بانک به حسابی در بانک دیگر، اثرات مثبتی در ارائه خدمات بانکی دارد یعنی مشتری با یک بار مراجعه به بانک حواله دهنده، این خدمت را دریافت می کند؛ در حالیکه با چک های رمزدار لازم است به بانک دریافت کننده وجه نیز مراجعه کند. بنابراین حواله الکترونیکی بین بانکی موجب کاهش مراجعه به شعب بانک ها می‌شود.

از سوی دیگر، استفاده از چک های رمزدار و ایران چک برای انتقالات بین وجوه بین بانک ها مستلزم حمل فیزیکی آنها توسط مشتری است که خطرات گم شدن، سرقت و نظایر آن را دربردارد. ضمن اینکه تردد بین بانک مبدأ و مقصد هزینه ای است که مشتری پرداخت می کند.

انتقال وجه با شماره شبا چقدر طول می‌کشد؟

یکی از مواردی که هنگام واریز وجه نقد برای مشتریان بانکی سوال ایجاد می‌کند این است که انتقال وجه با شبا چقدر طول می‌کشد و تفاوت آن با شماره حساب یا شماره کارت چیست؟ و اگر تفاوتی وجود ندارد چرا سامانه‌ها مختلف از روش‌های گوناگونی برای انتقال وجه استفاده می‌کنند؟

در جواب این سوال باید گفت با توجه به اینکه انتقال وجه از طریق کارت به کارت محدودیت مبلغ زیادی دارد، کاربرانی که نیاز به جابه‌جایی مبالغ زیاد دارند بهتر است از روش انتقال وجه با شبا اقدام کنند و در ادامه باید متذکر شد که اساساً شبا پروتکلی برای پرداخت نیست بلکه نوعی شناسه بانکی است. از طرف دیگر سرعت عملیات انتقال وجه به سامانه‌ای که برای این منظور استفاده می‌شود بستگی دارد. بنابراین لازم است مقدمه‌ای کوتاه بر شبا و سامانه‌های مختلفی که از این شناسه برای تراکنش‌های مالی استفاده می‌کنند، داشته باشیم.

شبا چیست؟

شماره حساب بانکی ایرانیان یا معادل بین الملی آن که مخفف International Bank Account Number (شماره حساب بین‌المللی بانک) است و به اختصار IBAN گفته می‌شود، یک استاندارد بین‌المللی برای شناسایی حساب‌های بانکی می‌باشد. این استاندارد فرمت‌های مختلفی در کشورهای مختلف دارد. معمولاً از این کد هنگام واریز پول با واحد یورو به بانک‌های کشورهای اروپایی استفاده می‌شود. شماره شبا در ایران جهت انتقال وجه بین بانکی و بین المللی استفاده می‌شود. در پست شماره شبا چیست و نحوه استفاده از شبا چگونه است؟ می‌توانید اطلاعات جامعی در مورد شماره شبا کسب کنید.

راهکار ۳۶۰ درجه پرداخت
ویژه کسب‌وکارها

نحوه دریافت شماره شبا

هر شماره حساب بانکی، قابل تبدیل به یک شماره شبا می‌باشد. برخی بانک‌ها امکان تبدیل شماره کارت به شماره شبا را نیز فراهم کرده‌اند. از طریق راهنمای دریافت شماره شبا می‌توانید به نحوه تبدیل شماره کارت به شبا یا شماره حساب به شبا برای تمام بانک‌های کشور دسترسی داشته باشید.

زمان انتقال وجه با شماره شبا

در ادامه سامانه‌های مختلفی که در حال حاضر برای انتقال وجه با استفاده از شماره شبا قابل استفاده هستند، با ذکر مزایا و معایب بررسی می‌گردند.

۱. پایا

پایاپای الکترونیک (پایا) زیرساخت اصلی مبادلات پولی بین بانکی حسابی انبوه به شمار آمده و ستون فقرات حواله‌ها و انتقال وجه بین بانکی را در کشور تشکیل می‌دهد. «پایا» به گونه‌ای طراحی شده که می‌تواند دستور پرداخت‌های متعدد را از طرف بانک‌ها دریافت، پردازش و برای انجام به بانک‌های مقصد ارسال نماید. متناظراً بانک‌ها نیز می‌توانند دستور پرداخت‌های مشتریان خود را به صورت انفرادی یا انبوه دریافت و برای پایاپای و انجام در بانک‌های مقصد به «پایا» ارسال کنند.

سامانه پایاپای الکترونیک در درون خود دارای دو هسته جداگانه «انتقال اعتبار» و «برداشت مستقیم» است که ارایه خدمات ارزش‌افزوده را برای بانک‌ها میسر می‌سازند.

کاربرد اصلی این سامانه، مکانیزه کردن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد انبوه برای مشتریان است که پس از تکمیل مراحل پیاده سازی، ارائه خدمات از طریق اینترنت را نیز میسر می‌سازد. به کمک این سامانه، بانک‌های عضو آن می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز و یا سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟ برداشت وجوه در حساب‌های سایر بانک‌ها صادر نمایند.

بانک مرکزی با پیاده سازی این سامانه، امکان حواله الکترونیکی پول از حسابی در یک بانک به حسابی در بانک دیگر (بین بانکی) را فراهم کرده است. مشتریان بانک‌ها با استفاده از پایا می توانند پول را از حساب خود به حسابی در بانک دیگر به صورت الکترونیکی حواله نمایند.

زمان لازم برای انتقال وجه از طریق پایا

در حال حاضر انتقال وجه پایا در ساعت‌های مشخصی از شبانه روز و در یکی از بازه‌های زمانی ۴ الی ۶ بامداد،‌۱۰ الی ۱۱:۳۰ صبح، ۱۴ الی ۱۵:۳۰ ظهر و ۱۸ الی ۲۰ غروب انجام می‌شود، بنابراین انتقال وجه با این سامانه ممکن است تا ۱۲ ساعت طول بکشد. لازم به ذکر است انتقال وجه پایا، تنها در روزهای کاری صورت می‌پذیرد. لازم به ذکر است انتقال وجه پایا، در روزهای کاری ۴ مرتبه در بازه‌های ذکر شده و در روزهای غیر کاری یک مرتبه در ساعت ۱۴ الی ۱۵:۳۰ صورت می‌پذیرد.

۲. ساتنا

ساتنا مخفف عبارت «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی» می‌باشد که از آذر ۱۳۸۵ به منظور جابه‌جایی مبالغ درشت که باید به صورت سریع بین بانک‌ها جابه‌جا شده و در نهایت به حساب مقصد واریز شود، ایجاد و راه‌اندازی شده است. این سامانه برای دو کاربرد اساسی بانک‌ها، شامل تسویه بین­ بانکی و انجام پرداخت‌های کلان و تجاری ایجاد شده است.

ساتنا سامانه‌ای الکترونیکی است که پردازش و تسویه تراکنش‌های بین‌بانکی و دستور پرداخت‌های فوری را به صورت انفرادی و آنی انجام می‌دهد؛ و جایگزین چک‌های رمزدار بین بانکی و اسکناس و چک‌های مسافرتی است.

زمان لازم برای انتقال وجه از طریق ساتنا

در این سامانه مشتریانی که در بانک دارای یکی از انواع حساب (جاری، پس‌انداز و مدت‌دار) می‌باشند، می‌توانند نسبت به انتقال وجه (مبالغ بیش از پانصد میلیون ریال) به حساب خود یا سایر افراد در سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟ سایر بانک‌ها در همان روز اقدام کنند. در حال حاضر زمان لازم برای انتقال وجه با استفاده از این سامانه بین ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه در بانک‌های مختلف متفاوت است.
تسویه مبادلات بین‌بانکی در این سامانه به‌صورت آنی، قطعی، نهایی و برگشت­‌ناپذیر انجام می‌گیرد، مشروط بر اینکه حساب تسویه بانک دارای مانده کافی برای انجام تسویه باشد، در سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟ سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟ غیر این‌صورت مبادلات تا تأمین نقدینگی و تا پایان روز در صف انتظار قرار گرفته و در صورت عدم تأمین نقدینگی، درخواست‌های مربوطه ابطال و برگشت داده می‌شوند.

مطلب مرتبط:

سقف انتقال وجه با شماره شبا

انتقال وجه با استفاده از شماره شبا در سیستم بانکی کشور از طریق یکی از سامانه‌های پایا یا سانتا صورت می‌پذیرد. در این بخش سقف قابل انتقال در هر کدام از این سامانه‌ها را مورد بررسی قرار می‌دهیم.

سامانه پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی)

مبلغ قابل جابه‌جایی در روش پایا حداقلی ندارد و‌ برای مبالغ پایین‌تر با تکرر بیشتر استفاده می‌شود. برای ثبت حواله پایا سه راه وجود دارد:

۱- اینترنت بانک: حداکثر مبلغ هر حواله پایا به روش اینترنت بانک ۱ میلیارد ریال است.

۲- موبایل بانک: با استفاده از موبایل بانک هم می‌توان حواله پایا ثبت کرد. حداکثر مبلغ قابل انتقال از این طریق ۱ میلیارد ریال است.

۳- شعبه بانک: در این حالت حداکثر مبلغ قابل انتقال ۱ میلیارد ریال است.

سامانه ساتنا

معمولاً برای مبالغ بالاتر مورد استفاده قرار می‌گیرد. برای انجام ساتنا دو راه وجود دارد:

۱- اینترنت بانک: در روش اینترنت بانک می‌توان مبالغ با حداقل ۵۰۰ میلیون ریال و حداکثر ۱ میلیارد ریال در روز را از طریق حواله ساتنا جابه‌جا کرد که سقف این مبلغ با استفاده از دستگاه توکن ۲ میلیارد ریال است. برای افزایش سقف انتقال وجه خود از طریق ساتنا، باید به نزدیکترین شعبه بانک موردنظر خود مراجعه نمایید. برای انجام تراکنش‌هایی با مبالغ بیشتر از سقف و با استفاده از حواله ساتنا، باید به صورت حضوری به شعبه بانک مراجعه کرد.

۲- شعبه بانک: در این حالت سقف مبلغ انتقال وجه نامحدود است. قابل توجه است که جابه‌جایی مبالغ بیشتر از ۲ میلیارد ریال، مستلزم ارائه مستندات و مدارک لازم مبنی بر وقوع یک معامله یا یک رویداد مالی به شعبه بانک است.

پرداخت امن و آسان با جیبی‌مو

انتقال وجه با اپلیکیشن جیبی‌مو:

افراد از طریق اپلیکیشن کیف پول جیبی‌مو، پس از احراز هویت، می‌توانند روزانه تا ۱۰ میلیون تومان (حتی بیشتر در صورت داشتن کسب‌وکار و احراز هویت کامل‌تر) دریافت یا پرداخت پول با دوستان و آشنایان خود داشته باشند.

همچنین کسب‌وکارها در نسخه وب جیبی‌مو، پس از احراز هویت کامل، بدون نیاز به مراجعه به شعب بانک‌ها، تنها با داشتن شماره شبا فرد مقابل می‌توانند تا ۱ میلیارد ریال در هر تراکنش و بدون محدودیت سیستمی روزانه انتقال وجه داشته باشند. در هرکدام از روش‌های انتقال وجه از طریق حواله پایا و ساتنا که در بالا مفصل بررسی شد، این محدودیت وجود دارد که باید فقط از یک حساب بانکی اقدام به جابه‌جایی پول نمود و در صورتیکه مبلغ مورد نظر در چند حساب یا کارت مختلف باشد، فرد با مشکل مواجه خواهد شد اما با استفاده از اپلیکیشن جیبی‌مو می‌توان از هرکدام از کارت‌های بانکی‌، مبلغی را داخل کیف پول خود در جیبی‌مو جابه‌جا کرد و در نهایت انتقال وجه به شبای مقصد را انجام داد.

* ویژه کسب‌وکارها: جیبی‌مو از کسب‌وکارها دعوت می‌کند تا از درگاه پرداخت واسط جیبی‌مو یا خدمت صدور فاکتور برای دریافت هزینه‌ها از مشتریان خود استفاده کنند. کسب‌وکارها علاوه بر دریافت درگاه پرداخت در کمتر از ۲۴ ساعت و تسویه حساب سریع، خدمات انتقال وجهِ جیبی‌مو را به صورت پنل تحت وب و یا API با کمترین هزینه دریافت می‌کنند و از آن می‌توانند برای پرداخت‌های گروهی، تسویه حساب یا تسهیم وجوه با تأمین‌کنندگان کالا یا خدماتشان، پرداخت جایزه به کاربران و یا راه‌اندازی باشگاه مشتریان استفاده کنند.

تفاوت پایا و ساتنا چیست و هرکدام چه ویژگی‌هایی دارند؟

تفاوت پایا و ساتنا را می‌توان تفاوت در سرعت انتقال، حجم انتقال، نوع انتقال و . دانست. این سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟ دو سامانه از جمله امن ترین سیستم‌های بانکداری الکترونیکی هستند.

ستاره | سرویس عمومی – حتماً تابه‌حال برای انتقال مبالغ مختلف به نرم‌افزارهای بانکی خود سری زده‌اید و به گزینه ساتنا و پایا برخورد کرده‌اید. هر کدام از این سامانه‌ها ویژگی‌های خود را دارند. در این مقاله تلاش می‌کنیم تا به‌طور خلاصه هریک از این سامانه‌ها را معرفی کرده و به بررسی تفاوت پایا و ساتنا بپردازیم.

ساتنا چیست؟

سامانه تسویه ناخالص آنی یا ساتنا سامانه‌ای الكترونيكي برای پرداخت‌های آنی است. این سامانه به‌صورت تکی و بدون دریافت کارمزد تراکنش‌های بین‌بانکی مدنظر شمارا پرداخت می‌کند. اگر قصد انتقال وجه با مبلغ بیش از صد و پنجاه میلیون ریال را دارید از طریق ساتنا اقدام کنید. این سامانه با سرعت و سادگی و البته درنهایت امنیت مبلغ موردنظر شمارا جابجا می‌کند.

مزایای ساتنا

ساتنا سریع است و به خاطر عدم محدودیت جغرافیایی, شما قادر هستید از هر شهری به شهر دیگر و از هر حسابی به‌حساب دیگر پول واریز کنید. خوشبختانه امکان صدور حواله اینترنتی نیز هم‌اکنون در بانک‌های ایران فراهم است و برای این کار فقط کافی است به بانک مبدأ خود و یا سامانه اینترنتی آن مراجعه کرده و حواله‌های خود را صادر کنید.

پایا چیست؟

این سیستم به افراد این امکان را می‌دهد تا تبادلات بین بانکی را به صورت الکترونیکی انجام دهند. رسالت این سامانه پردازش انبوهی از تراکنش‌های خرد بین بانکی برای انبوهی از مشتریان است. این سامانه امکان برداشت و واریز وجوه بین‌بانکی و بین حساب‌ها در یک بانک را فراهم می‌سازد.

واریز مستقیم

در این نوع پرداخت شما به‌عنوان مشتری، به بانک اجازه برداشت مبلغ یا مبالغی برای انتقال به‌حساب فرد یا افراد مختلف در بانک‌های مختلف یا بانک مبدأ را می‌دهید. این سامانه در پرداخت حقوق کارکنان و یا پرداخت اقساط بسیار کاربردی است، چراکه تنها یک‌بار در این سامانه مشخصات دریافت‌کننده را وارد کرده و مشخص می‌کنید هرماه چه مبلغی و در چه روزی به‌حساب چه کسی واریز شود. بدیهی است تا زمانی که انتقال پول صورت نگرفته، مبلغی از حساب شما کاسته نمی‌شود. این نوع پرداخت در مواردی مانند پرداخت بهای خدمات، پرداخت اجاره، پرداخت سود سهام، پرداخت دستمزد، پرداخت بهای کالا و … بسیار محبوب و البته کاربردی است.

برداشت مستقیم

در این نوع پرداخت شما می‌توانید به‌عنوان بستانکار با فردی که به شما بدهکار است توافقی طرفینی تنظیم کنید. با ارائه این توافق، بانک در زمان‌هایی که شما اعلام کرده‌اید مبلغ مشخص‌شده را از حساب بدهکار برداشت و به‌حساب شما واریز می‌کند. این نوع پرداخت در مواردی مانند پرداخت مالیات و عوارض، پرداخت اقساط کالا، پرداخت اجاره مسکن، پرداخت حق بیمه و … کاربردی است. البته برای برداشت مستقیم باید قبلاً قرارداد و یا تفاهم‌نامه‌ای میان بدهکار و بستانکار منعقدشده و به بانک تسلیم شود. بدهکار و بستانکار می‌توانند دو شخص حقیقی و یا حتی یک سازمان حقوقی باشند.

پایا امکان انتقال وجه گروهی را داراست و شما می‌توانید از طریق سامانه، انتقال وجه را برای تاریخ خاصی تنظیم کنید. زمان انتقال وجه در این سامانه به‌ حساب‌های متمرکز دیگر بانک‌ها حداکثر ۲۴ ساعت و به‌ حساب‌های غیرمتمرکز آن‌ها ۴۸ ساعت خواهد بود. علاوه بر توسعه، قدرت بخشی و سهولت بانکداری دیجیتال در ایران، این سامانه ویژگی‌های مثبت دیگری نیز دارد که از آن‌ها می‌توان به امکان استفاده از خدمات مالی بصورت حضوری و همچنین سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟ با انواع و اقسام دستگاه های دیجیتال اشاره کرد. این بدان معناست که شما برای استفاده از خدمات ساتنا و پایا هم می توانید به بانک مراجعه کرده و حواله کتبی پر کنید و هم می توانید در منزل یا محل کار خود با مراجعه به سایت بانک و یا با موبایل بانک خود براحتی چند کلیک خدمات خود را دریافت کنید.

حال که آشنایی مختصری با هریک از این سیستم‌ها داریم، به بررسی تفاوت‌هایشان می‌پردازیم.

تفاوت ساتنا و پایا

همان‌طور که گفتیم ساتنا سامانه تسویه ناخالص آنی است. جالب است بدانید سامانه پایا اساساً برای ارسال و دریافت پیام‌های مالی مبتنی بر شماره‌حساب بوده و درنهایت، جهت تسویه بین‌بانکی در هر تراکنش به‌صورت پایاپای به ساتنا مرتبط است. در سامانه ساتنا هر تراکنش درخواستی در لحظه و به‌صورت تکی به بانک مقصد و بانک مرکزی ارسال می‌­شود، به همین دلیل سرعت بسیار خوبی در پردازش و دریافت پاسخ دارد. سامانه پایا در ساعات مشخصی درخواست تراکنش‌های مختلف را دسته‌بندی کرده و در سه زمان مشخص, ۷:۳۰ صبح, ۹:۳۰ صبح و ۱۱:۳۰ صبح نسبت به ارسال آن‌ها به بانک مرکزی و بانک مقصد اقدام می­‌کند. طبیعتاً زمان پردازش و انجام تراکنش درخواستی به فراخور افزایش زمان انتظار برای ثبت درخواست بالا می­‌رود و نهایتاً عملیات واریز به‌حساب بسیار زمان‌بر است و ممکن است تا آخر وقت اداری همان روز یا روز بعد به طول بیانجامد. پس اگر می‌خواهید فوراً وجهی را به حساب‌های بانک‌های مختلف انتقال دهید، ساتنا اولین پیشنهاد ما و بهترین گزینه شماست.

برای درک بهتر تفاوت های این دو سامانه به جدول ذیل مراجعه کنید.

۵ میلیون تومان (سیستم سبا)

سخن آخر

همانطور که گفته شد، ساتنا و پایا دو سیستم تبادل بین بانکی هستند. ساتنا برای پرداخت‌های کلان و فوری به کار می‌رود و به صورت ۲۴ ساعته انجام می‌شود اما پایا برای پرداخت‌های خرد با سرعت پایین تر انجام می‌شود و در سه نوبت از ساعت اداری مراحل انتقال را طی می‌کند. به طور کلی، خدمات بانکداری الکترونیک امروزه توانسته در صرفه جویی هزینه و زمان به افراد کمک شایانی کند. پیشنهاد می‌کنیم مطلب خدمات نوین بانکی و تأثیر آن بر زندگی را در این خصوص مطالعه کنید. در پایان، سوالات و نظراتتان را از طریق بخش “ نظرات و پرسش‌ها ” با ما و دیگر مخاطبان ستاره درمیان بگذارید.

براساس تجارب ۳۰ ساله‌ی دکتر کرمانی رژیم گروهی بهترین راه‌حل برای حفظ انگیزه‌ی افراد طی رژیم و رسیدن به وزن دلخواه در مدت کوتاهه. رژیم گروهی رو می‌تونی از برنافیت با ضمانت بازگشت وجه دریافت کنی و تا 2 هفته بعد از رژیم به هر دلیلی می‌تونی پولت رو پس بگیری.

سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟

بانکداری الکترونیک (انقلاب فناوری اطلاعات در نظام بانکی)

پیشگفتار
مقدمه مؤلفین
فصل 1- کاربرد فناوری اطلاعات در صنعت بانکداری
مقدمه
دستاوردهای فناوری اطلاعات
پارادایم معماری فناوری اطلاعات
ضرورت وجود معاماری فناوری اطلاعات
معماری فناوری اطلاعات در بانکداری
تکنولوژی همه چیز را تغییر داده است
تعریف فناوری اطلاعات
اهمیت فناوری اطلاعات در صنعت بانکداری
ضرورت تحول در صنعت بانکداری
به کارگیری فناوری اطلاعات در صنعت بانکداری
سیر تحول نظام بانکداری
روند توسعه سیستم های اطلاعاتی و فناوری اطلاعات
مهندسی مجدد در صنعت بانکداری
پیدایش مفهوم مهندسی مجدد فرایندهای کسب و کار
معرفی مهندسی مجدد فرایندها
رویکرد متدولوژی
1. مرحله اول دیدگاه سازی فرایند های جدید
2. مرحله دوم اجرای مقدمات و راه اندازی
3. مرحله سوم عارضه یابی
4. مرحله چهارم باز طراحی
5. مرحله پنجم نوسازی
6. مرحله ششم نظارت بر فرایندها

فصل 2. مفاهیم بانکداری الکترونیک
مقدمه
تعریف بانکداری الکترونیک
انواع بانکداری الکترونیکی
مراحل سه گانه بانکداری الکترونیک
گرایش کلی درتحولات بانکداری الکترونیک
عملیات و توانایی های متأثر از بانکداری الکترونیک
نقش بانکداری الکترونیک درکاهش هزینه های خدمات بانکی
الف) بانکداری الکترونیک و کاهش هزینه های بانک
ب) بانکداری الکترونیک و کاهش هزینه های مشتریان
ج) بانکداری الکترونیک و افزایش رضایتمندی مشتریان
مقایسه کارایی و اثربخشی
مزایا و معایب بانکداری الکترونیکی
مزایا از دیدگاه مشتری و مؤسس های مالی
دیدگاه زمانی
معایب بانکداری الکترونیکی
راهکارهای تشویقی برای افزایش استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک
رابطه میان مجموعه نرم افزارهای پیشرفته بانکداری با فرایندهای استاندارد بانکی
معرفی کلی حوزه های فرایندی سیزده گانه بانک از منظر RCF
زیرساخت های بانکداری الکترونیک
الف) زیرساخت های نرم افزاری تجارت و بانکداری الکترونیک
مبادله الکترونیکی داده ها
روش های تأمین امنیت در بانکداری الکترونیک
نرم افزارهای مورد نیاز در بانکداری الکترونیک
زبان های برنامه نویسی مورد استفاده در تولید برنامه های کاربردی
بانک های اطلاعاتی
ب) بسترهای حقوقی
ج) زیرساخت های سخت افزاری بانکداری الکترونیکی
Vsat زیرساخت مخابراتی بانکداری الکترونیک در ایران
1.کاربردهای آنلاین
2.کاربردهای آفلاین
د) زیر ساخت های امنیتی
ه)پیش نیازهای فرهنگی و ا جتماعی
جهانی شدن بانکداری
بانکداری الکترونیک و بانکداری جهانی

فصل 3: راه حل های بانکداری الکترونیک
مقدمه
بانکداری متمرکز چیست؟
مدل مفهومی بانکداری متمرکز
تعریف واژه بانکداری متمرکز
تولد بانکداری متمرکز الکترونیکی
قابلیت های نرم افزاری سیستم های بانکداری متمرکز
مشکلات بانک ها با سیستم های بانکداری متمرکز فعلی
ضرورت نوسازی و ایجاد یک معماری ماژولار
طراحی ماژولار
نکات مهم برای طراحی و انتقال به معماری ماژولار
سرویس های بانکداری الکترونیک
بخش های گوناگون سیستم یکپارچه بانکی
طبقه بندی سیستم های یکپارچه بانکی
1. دیدگاه ارائه خدمات به مشتریان
2. دیدگاه پیاده سازی سیستم
استراتژی های ورود به بانکداری متمرکز
پیاده سازی سیستم بانکداری متمرکز
استراتژی ساخت در برابر خرید
راه حل های بانکداری الکترونیکی
1. بانکداری مبتنی بر ا ینترنت
2. بانکداری مبتنی برتلفن ثابت
3. بانکداری مبتنی برتلفن همراه
4. بانکداری مبتنی بردستگاههای خودپرداز
5. بانکداری مبتنی برپایانه های فروش
6. بانکداری مبتنی برشعبه های الکترونیکی
7. بانکداری مبتنی برتلویزیون های تعاملی
8. بانکداری مبتنی بر کیوسک
نسل جدید نرم افزار های بانکداری متمرکز
معماری پیشنهادی

فصل 4: کانال های بانکداری الکترونیک
مقدمه
مدیریت کانال ها
کاربردهای مدیریت کانال ها
معرفی کانال های تحویل
دستگاه خودپرداز
قسمت های دستگاه خودپرداز
قابلیت و مزایای استفاده از خودپرداز
پروژه کیوسک خودپرداز
نکات مورد توجه در نصب خودپرداز
پایانه کار تحول شعبه ای
کانال اینترنت
درگاه پرداخت اینترنتی
تلفن همراه و فناوری های مرتبط
نسل ها تلفن همراه
تلفن همراه و بانکداری الکترونیکی
پرداخت های سیار
کانال های ارتباطی روی تلفن همراه
روش های گوناگون پیاده سازی بانکداری مبتنی بر تلفن همراه
مدل های کسب و کار سیار

فصل 5: کارت هوشمند
مقدمه
انواع کارتها از نظر فناوری به کاررفته در آن ها
معرفی کارت هوشمند
انواع کارت های هوشمند از دیدگاه فناوری ساخت
ویژگی های کارت هوشمند
کاربردهای کارت هوشمند
استانداردهای کارت هوشمند
لزوم استفاده از کارت هوشمند در صنعت بانکداری
مشخصات تعیین شده کاربردهای کارت بانکهای هوشمند توسط بانک مرکزی ج.ا.ا.
ابزارهای پذیرش کارت
طبقه بندی کارت های الکترونیک بانکی از نظر شیوه تسویه
انواع کارت ها از نظر گستره جغرافیایی کاربرد
معرفی کارت های اعتباری
استفاده از یک کار اعتباری
هزینه های مشتری در استفاده از کارت های اعتباری
رفع اشتباهات صورتحساب های مشتریان و اطلاع رسانی در صنعت کارت های اعتباری
ساختاراجزای شرکت کننده در فرایند کارت های اعتباری درایران
درآمدهاو هزین های کارت اعتباری در ایران
قوانین کارت های اعتباری درایران

فصل 6 : راه حل های پرداخت الکترونیکی
مقدمه
ویژگی های روش های پرداخت الکترونیکی
مدل های پرداخت الکترونیکی
روش های پرداخت الکترونیکی
پول الکترونیکی
مشخصات پول الکترونیکی
پیامدهای اقتصادی گسترش استفاده از پول الکترونیکی
چک الکترونیکی
تراکنش و عملیات صدور چک تا نقدینگی چک الکترونیکی
سیستم های چک الکترونیکی
مقایسه چک الکترونیکی و دیگر ابزارهای پرداخت
نمونه های سیستم چک الکترونیکی

فصل 7: بانکداری الکترونیک در ایران
نقش بانک مرکزی
نظام پرداخت
نظام جامع پرداخت
سیستم های پرداخت الکترونیکی
عوامل موجود در سیستم های پرداخت الکترونیکی
ویژگی های سیستم های پرداخت الکترونیکی مناسب
اجرای نظام جامع پرداخت
تعیین راهبردهای پیاده سازی
تشخیص و تطابق با الزامات نظام جامع پرداخت
وضعیت موجود نظام پرداخت الکترونیک در ایران و اقدامات انجام شده در باره آن
تشکیل کارگروه نظام نوین پرداخت
معرفی مهم ترین برنام های آتی شبکه بانکی در باره توسعه بانکداری الکترونیک و پرداخت های الکترونیک
پیاده سازی سامانه های پرداخت الکترونیک بین بانکی
نگاه اجمالی بر سیستم های تسویه الکترونیکی
استقرار RTGS ملی و معرفی آن
عملیات RTGS
ارتباط RTGS
خدمات ساتنا
مزایای کلی سامانه تسویه ناخالص آنی برای اقتصاد کشور
مزایای کلی سامانه تسویه ناخالص آنی برای بانکها
پایاپای الکترونیک ( پایا)
سامانه مدیریت مجوزها
ویژگی های سامانه مدیریت متمرکز مجوزها
سامانه حواله الکترونیکی بین بانکی ( سحاب)
روش اجرایی ارائه خدمات از طریق خود پردازها
روش اجرایی ارائه خدمات از طریق شعبه های بانک های عضو مرکز
مقایسه سامانه های نظام ملی پرداخت
مشخصات ملی شناسه حساب بانکی ایران ( شبا)
سامانه تسویه اوراق بهادار الکترونیک( تابا)
انتشار اوراق بهادار الکترونیکی
انواع حسابها درتابا
روش های تأمین نقدینگی در ساتنا
سامانه شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی ( شاپرک )
ساختار پردازش کارت در شاپرک
اجرای شاپرک
نحوه کسب درآمد شرکت های PSP در طرح شاپرک و ساختار کارمزدها
سامانه نظارت الکترونیک بانک ها ( شتاب )
سامانه پیام رسانی مالی الکترونیک ( سیام )
زیرساخت کلید عمومی نظام مدیریت امضای دیجیتال ( نماد)
سیستم مدیریت چک ( چکاوک )
گردش اطلاعات یک چک در چکاوک
سامانه پرداخت الکترونیک سیار ( سپاس )
کیف پول الکترونیکی ( کیپا)
مزایای صادرکننده کارت
سوئیفت
انواع پیام های سوئیفتی
عضویت بانک های ایرانی در سوئیفت

فصل 8: بانکداری الکترونیک و تجارت الکترونیک
مقدمه
تجارت الکترونیک
دسته بندی الگوهای مبادله های الکترونیکی
بانکداری الکترونیک و تجارت الکترونیک
W.T.O و تجارت بین الملل و تجارت الکترونیک
سازمان تجارت جهانی
اهداف سازمانی تجارت جهانی
تأثیر تجارت الکترونیک بر صادرات
نقش فناوری اطلاعات وکسب و کار الکترونیکی در تسهیل صادرات
تأثیر بانکداری الکترونیکی بر تسهیل صادرات

فصل 9: امنیت در بانکداری الکترونیک
مسائل امنیتی مرتبط با بانکداری الکترونیکی
اینترنت بانک سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟ ها و مشکلات امنیتی
خدمات و سرویس های امنیتی در بانکداری اینترنتی
انواع حمله های در بانکداری الکترونیکی
رمزنگاری
شیوه های رمزنگاری
امضای دیجیتالی
امضای دیجیتالی مبتنی بر چکیده پیام
گواهینامه دیجیتالی
استانداردهای x.5.9 برای گواهینامه های دیجیتالی
زیرساخت کلید عمومی PKI
پروتکل های بکارگرفته شه برای امنیت در بانکداری الکترونیکی
1.لایه سوکت های امن (SSL ) سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟
شیوه عملکرد گواهی SSL
مراحل کلی برقراری و ایجاد ارتباط امن در وب
2.پروتکل TLS
نرم افزارمورد استفاده برای انتقال الکترونیکی در بانکداری اینترنتی
ویژگی های PGP
مروری بر نحوه کار PGP
استاندارد تراکنش های امن SET
عوامل درگیر در یک تراکنش مالی SET
روال خرید اینترنتی در پروتکل SET
ثبت سفارش خرید
احراز هویت در سیستم های بانکداری الکترونیکی
عوامل شیوه های احراز هویت
استانداردهای امنیت بانکداری اینترنتی
انواع حمله های عمومی
طبقه بندی شیوه های احراز هویت
بررسی دو نمونه از شیوه های احراز هویت در بانکداری اینترنتی
1.توکن USB هوشمند
2. استفاده از شیوه های بیومتریک
عوامل تاثیرگذار

فصل 10: بانکداری اختصاصی و بانکداری الکترونیک
مقدمه
ارائه خدمات خاص
تعریف بانکداری اختصاصی
مزیت های ایجاد بانکداری اختصاصی
مبانی بانکداری اختصاصی
خدمات بانکداری اختصاصی
بانکداری اختصاصی در بانک های مطرح دنیا

فصل 11: چالش های بانکداری الکترونیک
مقدمه
امنیت به مثابه بزرگترین چالش
پذیرش بانکداری الکترونیکی
بانکداری الکترونیک: تیغ دولبه فرصت و تهدید
موانع و مشکلات بانکداری الکترونیکی در کشور
پول شویی
مشاغل درمعرض پول شویی
بازده نشانه پول شویی
آثار نامطلوب پول شویی
ریسک های بانکداری الکترونیکی
*ریسک عملیاتی تراکنش ها
*ریسک اعتباری
*ریسک بازار
* ریسک نقدینگی
* ریسک قانون گذاری
* ریسک استراتژیک
* ریسک شهرت
* مدیریت ریسک
اصول مدیریت ریسک بانکداری الکترونیکی از دیدگاه کمیته بازل ) EBG)
چالش عمده مدیریت ریسک
سیستم ضد پولشویی AML) )

فصل 12: بانکداری الکترونیک در جامعه جهانی
مقدمه
بررسی سیستم بانکداری و پرداخت الکترونیک در کشور عراق
معرفی سیستم پرداخت درعراق
جهش بزرگ بانکی درعراق به کمک USAID
مطالعه موردی : ارزیابی شرکت مونتران از وضعیت سیستم های پرداخت درعراق
وضعیت بانکداری درترکیه
وضعیت سیستم تسویه ناخالص آتی پایاپای بین بانکی و سیستم تسویه و.
نگاهی به سیستم های RTGS و ESTS
سیستم پرداخت از طریق کارت
وضعیت سرمایه گذاری از طریق بانکداری الکترونیک
پاکستان
برزیل
نقش بانک مرکزی برزیل
شروط و قوانین سرویس های تسویه
همکاری با نهادهای دیگر
ساختار صنعت پرداخت کارتی در برزیل
ابزارهای پرداخت مورد استفاده موسسه های غیربانکی
واسطه های مالی فراهم کننده خدمات پرداخت
معرفی سیستم بانکداری و پرداخت الکترونیک در کانادا
نظام های پرداخت در کانادا
سیستم انتقال تراکنش های مبلغ بالا (LVTS )
شرکای LVTS
شبکه VisaNet
معرفی سیستم بانکداری و پرداخت الکترونیک در روسیه
سیستم بانکداری الکترونیک و مبادله ها در روسیه
نقاط قوت بانکداری الکترونیک در روسیه
نقاط ضعف بانکداری الکترونیک در روسیه
چشم انداز بانکداری الکترونیک در روسیه
بانکداری الکترونیک در هند
بانکداری الکترونیک در استرالیا

فصل13: بانکداری مجازی
آیا دنیای مجازی یک تخیل و رویاست یا واقعیت ؟
چرا دنیای مجازی را موج چهارم می نامیم
بانکداری مجازی چیست ؟
بانک مجازی چه مزیتی نسبت به " خدمات الکترونیک " دیگر بانکها دارد؟
مزایای بانکداری مجازی
معایب بانکداری مجاری
هدف بانکداری مجازی
پیش نیازهای بانکداری مجازی
بررسی و تحلیل اشکالات وارد بر بانکداری مجازی
امنیت در بانک مجازی
بانکداری مجازی در ایران
رتبه بندی پیشگامان بانکداری مجازی در دنیا

منابع
واژنامه فارسی - انگلیسی
واژنامه انگلیسی- فارسی
نمایه